¿Qué es el riesgo posterior a la jubilación?
El término riesgo posterior a la jubilación se refiere a todos y cada uno de los riesgos potenciales para la seguridad financiera que un individuo puede enfrentar después de retirarse. Los riesgos posteriores a la jubilación resultan en costos inesperados o ingresos más bajos, cualquiera de los cuales puede poner en peligro incluso los planes de jubilación mejor establecidos.
Algunos de los riesgos más comunes posteriores a la jubilación incluyen la muerte de un cónyuge, una enfermedad inesperada, factores económicos e incluso cambios en las políticas públicas.
Para llevar clave
- El riesgo posterior a la jubilación es un riesgo potencial para la seguridad financiera que una persona puede encontrar después de jubilarse. Estos riesgos pueden generar costos inesperados o menores ingresos, lo que puede poner en peligro incluso los planes de jubilación mejor establecidos. La lista de la Sociedad de Actuarios de los riesgos posteriores a la jubilación se agrupa en cuatro categorías diferentes: personal y familiar, atención médica y vivienda, políticas financieras y públicas. Los riesgos comunes posteriores a la jubilación incluyen la muerte de un cónyuge, una enfermedad inesperada, factores económicos e incluso cambios en política pública.
Comprender el riesgo posterior a la jubilación
La mayoría de las personas a menudo piensan en planificar la jubilación y en cómo lograrán sus objetivos. Esto generalmente implica decidir cuándo jubilarse, si continuar trabajando a tiempo parcial después de la jubilación, cuántos ingresos se requerirán y qué tipo de activos se necesitan para ayudar a lograr estos objetivos.
Algunas personas usan los servicios de un asesor financiero o un planificador financiero para planificar la jubilación. Pero pocas personas consideran o discuten los riesgos que pueden enfrentar después de la jubilación.
Muchos de estos riesgos tienden a ser los mismos cuando trabaja y después de jubilarse. Pero debido a la cantidad limitada de ingresos que puede obtener después de la jubilación, es una buena idea considerar y revisar cómo estos ahorros podrían verse afectados por estos riesgos.
Después de todo, no hay una forma real de saber cuánto tiempo vivirá alguien, pero en estos días es seguro asumir que la mayoría de las personas pasarán de 20 a 30 años en la jubilación. Y con las personas que viven más tiempo y más personas que se jubilan antes, hay muchas posibilidades de que muchos de nosotros pasemos más tiempo en la jubilación que en la fuerza laboral.
Tener en cuenta los riesgos posteriores a la jubilación puede ayudar a las personas a estar mejor preparadas para vivir cómodamente después de dejar de trabajar. Sin una planificación adecuada de los riesgos, los ahorros pueden reducirse.
Tener en cuenta los riesgos posteriores a la jubilación puede ayudar a las personas a estar mejor preparadas para vivir cómodamente después de dejar de trabajar.
La Society of Actuaries tiene una lista completa de los riesgos posteriores a la jubilación y realiza encuestas periódicas sobre los riesgos que enfrentan las personas cuando se jubilan. La encuesta más reciente, realizada en julio de 2017, involucró a personas entre 45 y 80 años. Evaluó las preocupaciones que tenían las personas sobre la jubilación y su preparación, junto con otros factores como su bienestar financiero, planes de vivienda y opiniones sobre la atención a largo plazo..
Tipos de riesgos posteriores a la jubilación
La siguiente es una lista de algunos de los riesgos posteriores a la jubilación reconocidos por la Sociedad de Actuarios, que se agrupan en cuatro categorías diferentes: personal y familiar, atención médica y vivienda, financiera y política pública.
Riesgos personales y familiares
Estos riesgos tienden a afectar la vida personal de los jubilados. Algunos de los riesgos más comunes que entran en esta categoría incluyen:
- Muerte: la pérdida de un cónyuge puede reducir los beneficios de pensión o puede aumentar las cargas financieras del jubilado, especialmente si hay facturas médicas u otras deudas que deben pagarse. Riesgos relacionados con la longevidad o la supervivencia de su activo: cuanto más vivan las personas, más dinero necesitarán. Los ingresos de jubilación solo pueden durar un cierto período de tiempo, por lo que cuanto más tiempo viva, menos dinero tendrá en sus ahorros. Cambio en el estado civil: la separación o el divorcio pueden reducir significativamente sus ingresos de jubilación, ya que hay una buena posibilidad de que tenga que dividir su bote. Asistencia financiera para los miembros de la familia: puede llegar un momento en que sus hijos u otras personas dependientes puedan necesitar ayuda financiera, y pueden recurrir a usted. Si elige ayudarlos, puede esperar ver una caída en sus finanzas.
Atención de salud y vivienda
Estos riesgos pueden ser para el jubilado, su cónyuge o los miembros de su familia.
- Facturas inesperadas de atención médica: se espera que los costos médicos durante la jubilación sean en promedio de $ 260, 000 para una pareja de 65 años. Las primas suponen una pérdida significativa del ingreso de las personas mayores estadounidenses promedio. Por ejemplo, las primas de la Parte B de Medicare son de $ 144.60 para 2020, con un deducible anual de $ 198. Cambios en la vivienda: los jubilados pueden necesitar renunciar a su situación de vida actual y reducir su tamaño o, en el caso de problemas de salud, pueden necesitar vivir en un centro de atención. Dependiendo de la situación, esto puede afectar los ahorros de jubilación de una persona.
Riesgos financieros
Los riesgos financieros para después de la jubilación generalmente involucran temas como:
- Inflación Tasas de interés: el crecimiento del fondo de jubilación de una persona depende, en parte, de la forma en que se mueven las tasas de interés. Si bien los entornos con tasas de interés bajas pueden ser excelentes para quienes buscan obtener préstamos, no son tan buenos para las personas que buscan ahorrar. Los bancos y otras instituciones financieras generalmente pagan bajos rendimientos por inversiones cuando las tasas de interés son bajas. Riesgos del mercado de valores: el rendimiento del mercado de valores puede afectar drásticamente su cartera de jubilación. Aunque las acciones tienden a superar a otras inversiones, las pérdidas pueden reducir el valor de la inversión.
Política pública
Siempre existe la posibilidad de que se modifiquen los impuestos, el Seguro Social, los beneficios de Medicare, las primas de Medicare y otros beneficios. Dado que la mayoría de los jubilados actuales y futuros dependerán de estos beneficios para asegurar su jubilación, el riesgo de cambios en estos programas es importante, ya que los cambios pueden afectar negativamente la seguridad de la jubilación ".
