Vanguard ofrece varios fondos mutuos que son adecuados para mantener una cuenta de retiro individual (IRA) Roth. Estos fondos se pueden comprar a través de la mayoría de los corredores en línea. Los fondos están compuestos por diferentes tipos de activos, incluyendo acciones, bonos y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT). La asignación de activos adecuada para la Roth IRA de un inversionista en particular se basa en factores que incluyen el número de años hasta la jubilación, la tolerancia al riesgo y la situación financiera.
El Fondo Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)
El Vanguard Total Bond Market Index Fund posee bonos de grado de inversión de alta calidad de los Estados Unidos. El fondo está diseñado para proporcionar exposición a una amplia gama del mercado de bonos de EE. UU. Y tiene una rentabilidad por dividendo anual del 2, 63% a octubre de 2018.
El Vanguard Total Bond Market Index Fund está destinado a servir como tenencia de bonos centrales para inversores. Los bonos generalmente tienen baja volatilidad y proporcionan un suministro constante de pagos de intereses al inversor. Los impuestos sobre los pagos de intereses se difieren en una cuenta Roth IRA, por lo que es un lugar ideal para mantener tales inversiones.
El fondo posee más de 8, 523 bonos con activos administrados (AUM) de $ 199.7 mil millones a octubre de 2018. Alrededor del 63.4% de los bonos son emitidos por el gobierno de los EE. UU., Incluidos los bonos en una gama de vencimientos. Los bonos restantes son instrumentos corporativos de renta fija con diferentes calificaciones crediticias. Los principales sectores representados por los bonos corporativos son el sector financiero y el sector industrial.
El vencimiento efectivo promedio de los bonos del fondo es de 8, 6 años. La duración promedio de los bonos es de 6.2 años. La inversión mínima para el fondo es de $ 3, 000. El fondo tiene un índice de gastos del 0, 15%, que es muy bajo.
El Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)
El Vanguard Total Stock Market Index Fund ofrece exposición a todo el mercado de valores de EE. UU. Los inversores que buscan crear riqueza a través de la apreciación de los precios deben considerar un fondo de renta variable de amplia base como el Vanguard Total Stock Market Index Fund. Aunque las acciones tienen mayor volatilidad que los bonos, regresan más al inversor durante un período de tiempo más largo.
Las tenencias del fondo incluyen acciones de pequeña, mediana y gran capitalización. El fondo está extremadamente bien diversificado, con 3.680 participaciones a octubre de 2018. Paga un rendimiento del 1, 8%. El fondo tiene más de $ 756.6 mil millones en activos bajo administración (AUM). Este fondo es pesado en la mayoría de las carteras de inversores.
En términos de un desglose del sector, el sector de la tecnología tiene la mayor ponderación en el Vanguard Total Stock Market Index Fund con 20, 10%. Le sigue el sector financiero, con una ponderación del 19, 1%. En tercer lugar está el sector sanitario, con una ponderación del 13, 6%. Las 10 principales tenencias individuales comprenden el 18, 7% del total de los activos netos, con Apple como la principal tenencia.
El Vanguard REIT Index Fund (VGSIX)
El Vanguard REIT Index Fund proporciona una forma para que un inversor obtenga exposición a bienes inmuebles en una IRA. El fondo invierte en REIT que compran edificios de oficinas, hoteles y otras propiedades. Este fondo puede proporcionar un buen método para la diversificación de la cartera, ya que los bienes inmuebles a menudo se mueven por separado, pero no necesariamente de manera divergente, del mercado de valores.
El fondo tiene 184 acciones y activos netos de $ 59.4 mil millones a octubre de 2018. El rendimiento efectivo no ajustado es de 4.16%, lo que puede no explicar cómo los REIT clasifican sus distribuciones a efectos fiscales. La mayor ponderación de cartera son REIT especializados con 31.5%. A esto le siguen los REIT minoristas con 14.8%, con los REIT residenciales en tercer lugar con 13.5%.
La línea de fondo
Vanguard es pionero en el espacio de fondos indexados, ya que creó el primer fondo mutuo indexado en 1976. El grupo ofrece algunos de los índices de gastos más bajos de la industria, que pueden utilizarse para impactar positivamente la tasa de rendimiento de las inversiones de fondos mutuos a lo largo del tiempo.. Muchas carteras de inversionistas tienen al menos uno, si no los tres, de los fondos mutuos mencionados.
