DEFINICIÓN de ganancias previas a la discapacidad
Los ingresos previos a la discapacidad son la cantidad de ingresos calificados que un asegurado de discapacidad estaba ganando antes de una lesión. Los ingresos previos a la discapacidad se utilizan para calcular la cantidad de ingresos por discapacidad para los que un asegurado calificará en caso de una lesión. La lesión puede evitar que el titular de la póliza trabaje en absoluto, o puede impedir que el titular de la póliza trabaje a tiempo completo.
DESGLOSE DE LAS GANANCIAS DE PRE-DISCAPACIDAD
Las personas compran un seguro de ingresos por discapacidad para recibir cierto nivel de ingresos en caso de una lesión. Sin un seguro de ingresos por discapacidad, un trabajador puede confiar en el Ingreso de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), o puede no tener ninguna fuente de ingresos. Esto puede ser desastroso para las familias, especialmente si la persona lesionada era la única fuente de ingresos en la familia.
Determinación de la línea base salarial
Las ganancias previas a la discapacidad establecen una línea base a partir de la cual se calculan los beneficios proporcionados por una política de discapacidad. Se basa en cuánto ganaba el titular de la póliza en su último día completo de trabajo activo, aunque algunas políticas pueden utilizar los ingresos promedio durante un período de tiempo. Los ingresos previos a la discapacidad no incluyen bonos, comisiones, pago de horas extras o las contribuciones del empleador a un plan de jubilación. Incluyen contribuciones personales a un plan de jubilación, así como un salario regular.
La cantidad de ingresos por discapacidad para la cual el titular de una póliza es elegible puede establecerse como un máximo mensual o como un porcentaje de los ingresos previos a la discapacidad. Por ejemplo, una política puede indicar que el beneficio se establece en el 75% de los ingresos previos a la discapacidad. Esto significa que un asegurado que ganaba $ 80, 000 al año y ya no puede trabajar puede recibir un beneficio mensual de $ 5, 000 (75% * $ 80, 000 / 12).
Las políticas de discapacidad a menudo permiten que una persona también compre un beneficio residual, lo que le permite al titular de la póliza recibir beneficios parciales si puede regresar a trabajar a tiempo parcial. El monto del beneficio residual depende de los ingresos previos a la discapacidad, menos cualquier ingreso que el asegurado pueda aportar a través del trabajo a tiempo parcial.
El seguro de ingresos por discapacidad tiene una variedad de factores que influyen en la prima final. Las primas de póliza generalmente oscilan entre 1.5 y 3 por ciento del ingreso bruto. Cuanto mayor sea el solicitante, mayor será la prima. La edad mínima para presentar la solicitud es de 18 años y la edad máxima generalmente es de 60 años. A diferencia del seguro de vida, las tasas de DI para mujeres son más altas por unidad de cobertura que las de los solicitantes masculinos. Los fumadores pueden esperar pagar más, al igual que aquellos con mala salud.
