Debido a sus volátiles cambios de precios, Bitcoin podría no ser una inversión ideal para la jubilación. Sin embargo, un número creciente de empresas de servicios financieros ahora ofrece la opción de invertir en la criptomoneda a través de cuentas IRA autodirigidas. En una entrevista a principios de este año, Bitcoin IRA, uno de los primeros proveedores en este espacio, afirmó que ya había contratado a 4.500 personas para su servicio.
Jay Blaskey, el especialista en moneda digital de BitIRA, dice que comenzaron a explorar bitcoin para las cuentas de jubilación después de un fallo del IRS de 2014 que clasificaba la criptomoneda como propiedad. El ascenso meteórico de Bitcoin a la tracción general el año pasado atrajo a más clientes. "Eso es lo que cristalizó el interés del cliente en una oportunidad de mercado para nosotros", dice.
La oportunidad ha crecido en el último año. David Allen, el director de operaciones de Equity Trust, una firma de servicios financieros con sede en Cleveland que recientemente introdujo el servicio de comercio de bitcoins a través de cuentas IRA para sus clientes, dice que introdujeron el servicio debido a la demanda. “Gran parte de nuestro negocio comprende qué acceso a las inversiones alternativas buscan nuestros clientes y trata de reaccionar ante eso. En este caso, la pregunta para nosotros fue cómo puede nuestra empresa ayudar a los clientes a obtener acceso a las criptomonedas ”, explica.
Pero este año ha sido una mezcla para bitcoin. Incluso a medida que ha ganado popularidad, el precio de la criptomoneda se ha desplomado en más del 70 por ciento desde principios de enero de 2018. Blaskey dice que su tipo de cliente promedio ha cambiado en comparación con años anteriores. "Él o ella ya tiene criptomonedas y están buscando tomar estos fondos con impuestos diferidos en sus cuentas de jubilación y aplicar (la ventaja fiscal) a esta clase de activos", dice.
Un caso de honorarios
Aunque los aplazamientos de impuestos a través de las cuentas IRA son atractivos para los inversores, el comercio de bitcoins a través de IRA es diferente del comercio de acciones regular o del comercio en las bolsas de criptomonedas.
En el último caso, Allen de Equity Trust argumenta que la comparación con los intercambios de criptomonedas es injusta porque no es una comparación de manzanas con manzanas. "Coinbase es un intercambio comercial, no un custodio, y no brindan los servicios de custodia y administración necesarios al invertir con una IRA", explica, y agrega que lo más importante para sus clientes es el "ahorro fiscal potencial" que son posibles a través de una cuenta IRA. Sin duda, esos ahorros pueden ser sustanciales ya que un impuesto a las ganancias de capital, que asciende a entre 15 y 20 por ciento, puede aplicarse a todos los intercambios de criptomonedas.
Pero los beneficios de comerciar bitcoin a través de una cuenta IRA autodirigida vienen con su propio conjunto de desafíos. El más importante es el gasto de tarifas y riesgos adicionales. Debido a que las empresas que ofrecen servicios de IRA autodirigidos no están sujetas a deberes fiduciarios de corredores, los inversores están en peligro si no evalúan los riesgos asociados con los mercados de cifrado.
Las tarifas para el comercio de bitcoins adoptan diversas formas durante el proceso de inversión, desde las tarifas iniciales de configuración hasta las tarifas de custodia y comercio hasta las tarifas anuales de mantenimiento. Por ejemplo, configurar una cuenta IRA autodirigida de $ 50, 000 para operar puede costar hasta $ 6, 000 en cargos durante una configuración inicial dependiendo del proveedor. También hay tarifas recurrentes de custodia y mantenimiento cobradas por los proveedores de dichos servicios.
Finalmente, cada comercio de criptomonedas también incurre en su propio conjunto de tarifas del socio comercial y custodio del proveedor de servicios. Por ejemplo, Equity Trust cobra 3.5 por ciento por transacción por cada compra y 1 por ciento por cada venta. Bitcoin IRA tiene una tarifa de recompra del 5% y su custodio, Kingdom Trust, cobra $ 150 por venta. Luego está el hecho de que el retiro prematuro también puede resultar en que los individuos sean gravados a la tasa de ganancias de capital. Acumulativamente, esas tarifas podrían negar las ventajas fiscales que ofrecen las cuentas IRA.
¿Por qué las tarifas de la cuenta IRA son altas para Bitcoin?
Los requisitos únicos de Bitcoin, como la seguridad y la custodia, han aumentado las tarifas por los servicios ofrecidos a través de las cuentas IRA. Allen de Equity Trust agrega los requisitos de informes del IRS para los custodios de IRA dirigidos a la mezcla.
Pero los inversores individuales pueden conservar sus bitcoins hasta la jubilación para obtener beneficios fiscales. "Nuestra experiencia ha sido que los clientes tienen una estrategia de" comprar y mantener "en lugar de entrar y salir del mercado en función de las fluctuaciones de precios", dice Allen.
La entrada reciente de actores institucionales como Fidelity también puede marcar la diferencia en la estructura general de tarifas. “Sí, las tarifas son un poco diferentes de lo que estás acostumbrado hoy, pero, al final del día, la industria de la jubilación es un gigante de $ 27 billones. En el momento en que pueda comprarlo a través de, por ejemplo, Fidelity o Vanguard, reducirá el costo de ingresar al activo fijo ”, explica Blaskey de BitIRA.
Mientras tanto, los proveedores de servicios ofrecen incentivos para que las personas ingresen a las criptomonedas. Tanto Bitcoin IRA como BitIRA ofrecen descuentos a los clientes. "Podemos hacer una inmersión profunda y trabajar con usted", dice Blaskey. Sin embargo, incluso con descuentos, la posibilidad de ingresar a un espacio volátil plagado de estafas bajo su propio riesgo puede no ser atractiva para la mayoría de los inversores.
Blaskey argumenta que aquellos que no invierten en bitcoin ahora podrían perderse el tren. "Puedes subirte al tren cuando ya está saliendo de la estación o puedes ser la persona en primera clase, esperando que las cosas se pongan en marcha", dice.
