HELOC
Una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda es un tipo de crédito renovable en el que el propietario toma prestado el monto del valor acumulado de la vivienda, es decir, su participación en la propiedad, en una residencia. La casa se utiliza como garantía para el dinero prestado. Si un pago se atrasa o no se puede cumplir, el prestatario podría perder la casa.
Los propietarios de viviendas están aprobados por un monto específico, generalmente de $ 20, 000, $ 30, 000 o $ 50, 000. El monto se convierte en su límite de crédito y puede tener algunas restricciones en su uso. Según la Comisión Federal de Comercio, los prestamistas pueden permitirle pedir prestado hasta el 85% del valor de tasación de su vivienda, menos el monto que aún debe pagar en su hipoteca regular. Muchos HELOC tienen un período fijo para pedir prestado este dinero, al final del cual se puede renovar el crédito. Los propietarios reciben cheques especiales y tarjetas de crédito. (Para una introducción más completa, consulte el préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda: qué es y cómo funciona ).
La mayoría de las personas usa un HELOC para pagar los gastos mayores, como educación, mejoras en el hogar y facturas médicas, en lugar de las facturas diarias. Como resultado, es posible que no revisen la cuenta o que olviden que incluso tienen una. Desafortunadamente, los delincuentes conocen esta falta de conciencia y consideran que los HELOC son un objetivo atractivo.
Fraude HELOC
El fraude hipotecario implica declaraciones falsas, tergiversaciones y omisiones por parte de un solicitante o una parte interesada, de acuerdo con la Oficina Federal de Investigaciones (FBI), y el fraude HELOC es un tipo de fraude hipotecario. Los delincuentes han utilizado varios métodos para robar cuentas HELOC, pero el FBI ha prestado especial atención a las estafas de robo de identidad HELOC.
EN FOTOS: Las mayores estafas de acciones
Así es como sucede. Los delincuentes se hacen pasar por clientes, específicamente usted. Pueden obtener su información personal a través de registros públicos. Luego, establecen una cuenta de internet HELOC y manipulan el proceso de verificación de la cuenta del cliente para obtener fondos. Esta manipulación se produce al desviar las llamadas telefónicas, falsificar firmas y descifrar contraseñas o usar el historial de su cuenta robada.
Por ejemplo, los ladrones pueden enviar un fax a la institución financiera y dirigir los fondos a otra cuenta. Pueden proporcionar una dirección de correo electrónico, dirección física o número de teléfono que les llegue directamente. Entonces, si el prestamista llama o envía un correo electrónico para verificar, todo lo que tiene que hacer es confirmar la información del titular de la cuenta para completar una transferencia bancaria. (Para más información, vea Detener estafas en sus pistas ).
En otras palabras, están usando su información, su puntaje de crédito, el valor de su hogar, pero se aseguran de que el dinero vaya a ellos. Una razón por la que los delincuentes pueden salirse con la suya: según las circunstancias, se necesitan pocos documentos, especialmente si el prestamista que retiene su hipoteca saca el HELOC. Y de todos modos, los documentos verificados para la hipoteca no son los mismos para obtener un HELOC. Incluso si la institución financiera llama al titular de la cuenta para su verificación en su teléfono real, los delincuentes pueden redirigir el número para que se lo envíen directamente.
Cualquier persona con equidad en su hogar puede convertirse en una víctima, especialmente los propietarios con buen crédito y los ciudadanos de la tercera edad que han pagado sus hipotecas.
Los expertos en robo de identidad han descubierto que las personas solo se enteran del delito cuando la institución financiera los llama por un pago atrasado o reciben una notificación por escrito de un pago atrasado (porque los ladrones no están devolviendo los fondos, por supuesto). O revisan su informe de crédito o, en casos extremos, aparece un mariscal en su casa y se les dice que abandonen su propiedad. (Lea Cómo salvar su casa de una ejecución hipotecaria para saber qué puede hacer para evitar este desastre).
Reducir el riesgo
¿Cómo puede reducir su riesgo de convertirse en blanco de fraude HELOC? Revise sus estados de cuenta HELOC con regularidad y examine sus informes de crédito en busca de información inexacta. Obtenga acceso a sus informes de crédito de una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) y obtenga una copia de estos informes cada año. Proteja su correo y sea consciente de cualquier cambio. (en este proceso y otros motivos para verificar su calificación crediticia en La importancia de su calificación crediticia ).
Como medida más extrema, también podría obtener un congelamiento de crédito. Esto evita que las tres principales oficinas de crédito brinden información sobre su informe de crédito hasta que otorgue su consentimiento, pero deberá verificar con su estado para averiguar cómo las leyes locales afectarán la congelación. Por ejemplo, es posible que deba pagar tarifas adicionales.
Crédito de reparación
Cuando hable con las agencias de crédito, haga que la policía presente un informe y solicite que se coloque una alerta de fraude extendida en sus informes de crédito. Esto le dice a los otorgantes de crédito que deben consultar con usted antes de extender el crédito a su nombre. La alerta permanece en el informe durante siete años. Se deberá presentar una copia de su informe de robo de identidad, ya sea de las fuerzas del orden público federales, estatales o locales, a las tres agencias de crédito. (Para obtener más información, lea Robo de identidad: qué hacer si sucede ) .
La línea de fondo
Los ladrones de identidad están encontrando nuevas formas de llevar a cabo delitos, pero puede evitar que utilicen su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda y aliviar los dolores de cabeza al monitorear su línea de crédito, verificar su correo en busca de cualquier actividad sospechosa y obtener un congelamiento de crédito. Actúe rápidamente si descubre que su crédito ha sido comprometido contactando a todas las instituciones involucradas.
