Importante
Swell Investing cerró sus operaciones el 30 de agosto de 2019, después de que la siguiente revisión ya se había realizado. La página de inicio de la compañía fue reemplazada por un mensaje de despedida que decía, en parte, "Swell no pudo alcanzar la escala necesaria para mantener operaciones independientes".
Establecido en 2015 por el gigante financiero de la costa oeste Pacific Life, Swell Investing brinda servicios genéricos de asesoría algorítmica para fondos de clientes mantenidos a través de cuentas de gestión de activos en Folio Institutional, un corredor de bolsa con sede en Virginia. El cliente transfiere fondos gravables o reinversiones de jubilación mantenidas en otras instituciones a una cuenta Folio al momento de la instalación o deposita fondos directamente en la cuenta, con un requisito de apertura mínima de $ 50. Los clientes incurren en cualquier costo generado por transferencias de cuenta.
Los nuevos clientes asignan capital entre siete carteras preconstruidas con conciencia social creadas por analistas de Swell para que coincidan con la apariencia de los fondos mutuos. Sin embargo, las acciones fraccionarias de las asignaciones de cartera se compran para cuentas de clientes, en lugar de la propiedad de fondos agrupados, lo que permite a los clientes de Swell participar como accionistas regulares. Todas las selecciones de cartera están definidas por el usuario en función de sus preferencias personales en lugar de un cuestionario destinado a identificar objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. El robo-advisor define todas las carteras como "moderadamente agresivas" debido al riesgo inherente de los componentes de la cartera con conciencia social.
Los recursos del cliente son decepcionantes, ya que ni el robo-advisor ni el broker-dealer proporcionan aplicaciones móviles, tutoriales educativos o herramientas de planificación de objetivos en sus sitios web. El servicio al cliente de Swell está muy por debajo del promedio, con una página de entrada de formulario simple y una dirección de correo electrónico como las dos únicas formas de contacto aprobadas. No se enumeran las horas de servicio, no hay chat en vivo para clientes actuales o potenciales, y la letra pequeña les dice a los titulares de cuentas que deben usar el correo electrónico para "programar" una llamada telefónica.
La interfaz de administración de cuentas presenta métricas de rendimiento estándar, con un enlace útil para el inicio de sesión de la cuenta de Folio Institutional, lo que conduce a desgloses mensuales adicionales. Las divulgaciones públicas carecen de documentos clave, incluido un acuerdo de servicio al cliente que se esconde detrás del muro de pago de una cuenta, pero Swell hace un trabajo superior que detalla las carteras y su rendimiento relativo desglosado por plazos.
Pros
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Inversión socialmente consciente
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Respaldado por una institución financiera de nivel uno
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Participa en la cosecha de pérdidas fiscales
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Posibilidad de cambiar la asignación de cartera con unos pocos clics
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Cuota anual y sin costos ocultos
Contras
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Sin herramientas educativas
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Opciones de cartera limitadas
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Mal servicio al cliente
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Sin planificación de objetivos
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Acuerdo de servicio al cliente oculto
Configuracion de cuenta
4.5 4.5Los nuevos clientes ingresan una dirección de correo electrónico y una contraseña para acceder a la página de configuración de la cuenta, que no ofrece una lista de verificación financiera, planificación de objetivos o cuestionario. Se les dice a los clientes que elijan una combinación de cartera, lo que lleva a una entrada de formulario con tres categorías preseleccionadas: The Environmentalist, The Tech Optimist y The Generalist, con una descripción de una oración para cada categoría. Una cuarta categoría le permite al cliente generar una mezcla personalizada a partir de siete carteras preconstruidas, con asignaciones porcentuales que deben sumar hasta el 100%. Algunas preguntas personales más adelante en el proceso de configuración se refieren a la tolerancia al riesgo y al empleo, pero esto es solo para determinar la idoneidad según las regulaciones de FINRA.
Los clientes pueden eliminar hasta tres acciones de la combinación de inversión preseleccionada, pero la edición se realiza a través del contacto por correo electrónico en lugar de la interfaz de administración de la cuenta. El reequilibrio se realiza solo dos veces al año, pero el cliente puede cambiar las asignaciones en cualquier momento. Las cuentas se administran pasivamente entre reequilibrios, mientras que los analistas de Swell optimizan y administran las carteras preempaquetadas. El robo-advisor admite cuentas individuales tributables y de jubilación, pero los clientes no pueden abrir cuentas conjuntas o familiares, lo que marca una omisión importante. Las cuentas imponibles no pueden usar margen o pedir prestado de la cuenta.
El establecimiento de metas
2.1Los titulares de cuentas pueden revisar las transacciones mensuales y las estadísticas de rendimiento relativo en la página de administración de cuentas y a través de un inicio de sesión de cuenta Folio. La interfaz ofrece poca información sobre los niveles de financiación o la combinación de cartera, dejando la toma de decisiones en manos del cliente. Ni Swell Investing ni Folio Institutional proporcionan herramientas de planificación financiera, lo que obliga a los clientes a buscar esta información en terceros no afiliados.
Es probable que esta falta de información confunda a los inversores más jóvenes y con menos experiencia. Los materiales del sitio web no revelan si el titular de la cuenta puede hablar directamente con un analista o asesor de la empresa.
Servicios Contables
2.9Los depósitos requieren iniciar sesión en la página de administración de la cuenta y realizar una solicitud que se envía a una cuenta bancaria vinculada. Los usuarios pueden automatizar el proceso configurando depósitos recurrentes. Los retiros se solicitan a través de la interfaz de la cuenta, pero el recibo del fondo demora hasta ocho días hábiles si las posiciones tienen que cerrarse para recaudar efectivo. No hay uso de margen en cuentas de corretaje estándar, pero todas las cuentas ganan intereses a través de barridos nocturnos en instrumentos aprobados por la FDIC. Ni Swell ni Folio Institutional ofrecen servicios bancarios.
Contenido de la cartera
5 5Según los materiales de marketing de Swell Investing, los analistas de la empresa llevan a cabo una investigación de arriba hacia abajo y de abajo hacia arriba sobre miles de empresas para crear "carteras diversificadas y centradas en soluciones" que coincidan con los objetivos de desarrollo sostenible de las Naciones Unidas que no incluyen pobreza, hambre cero, buena salud, educación de calidad, acción climática e igualdad de género.
Estas condiciones sociales forman la base de seis carteras con un enfoque específico y una cartera de base amplia de hasta 400 compañías específicas llamadas “Impact 400”. Las otras seis carteras contienen entre 36 y 59 compañías y actualmente están clasificadas como Basura Cero, Enfermedad Erradicación, vida sana, agua limpia, tecnología ecológica y energía renovable.
Gestión de la cartera
3.1Swell y Folio se dedican a la recolección de pérdidas fiscales. Los algoritmos se reequilibran solo dos veces al año en respuesta a los cambios subyacentes realizados en las siete carteras, pero los clientes pueden cambiar las asignaciones en cualquier momento. Los clientes pueden eliminar tres acciones de la lista en el momento de la configuración inicial de la cuenta, pero los materiales de marketing no especifican si son tres de cada cartera o tres en todas las carteras. Los analistas de la compañía no realizan cambios ni recomendaciones en respuesta a las condiciones financieras del cliente porque esos datos no están incluidos en la configuración de la cuenta. No hay servicios de administración para cuentas secundarias en otras casas de bolsa.
Experiencia de usuario
3.1Experiencia móvil
Los sitios web Swell Investing y Folio están listos para dispositivos móviles y son fáciles de navegar. Swell ha lanzado una aplicación móvil iOS con todas las funciones, pero no ofrece soporte para el sistema operativo Android. Esto marca una omisión importante para un nicho de la industria financiera dirigido a inversores milenarios.
Experiencia de escritorio
El sitio web contiene solo un puñado de enlaces que destacan las principales características de la cuenta, explican los servicios y revelan los requisitos legales. Los clientes potenciales pueden iniciar sesión en las primeras páginas de la interfaz de administración de cuentas e ingresar diferentes carteras, pero hay poca o ninguna orientación, y los resultados no cambian en reacción a los datos personales, a diferencia de otros robo-advisors populares. Casi todo el trabajo algorítmico se centra únicamente en las siete carteras, en lugar de los requisitos de cuentas individuales. Las personas que buscan un corredor encontrarán dificultades para evaluar el rendimiento mensual y las herramientas de administración, sin preguntas frecuentes y solo una captura de pantalla en la página de inicio.
Servicio al Cliente
1, 5El enlace de servicio al cliente se abre en un formulario de entrada simple, sin número de teléfono, dirección de correo electrónico, chat en vivo u horas de servicio. Otras páginas muestran enlaces de contacto con una dirección de correo electrónico, mientras que algunas páginas incluyen un número de teléfono. Sin embargo, la interfaz de administración de cuentas dice: "¿Desea programar una llamada? Envíenos un correo electrónico para comenzar ”. Es difícil descifrar la capacidad de respuesta con este mensaje críptico o por qué los clientes no pueden simplemente levantar el teléfono. Las preguntas frecuentes son útiles, pero omiten información vital sobre las instalaciones de administración de cuentas y el acuerdo de servicio al cliente.
Educación y seguridad
1, 2El robo-advisor y el broker-dealer utilizan el cifrado SSL de 256 bits y proporcionan políticas de privacidad claramente establecidas. Folio Institutional posee todos los fondos de los clientes, brindando acceso al seguro SIPC y al seguro en exceso. Los recursos de folio se limitan a un blog y una sección de investigación de mercado, mientras que ninguna operación ofrece materiales educativos básicos o avanzados.
Comisiones y tarifas
3.6Swell Investing cobra una tarifa plana de 0.75% de los activos administrados anualmente por servicios de asesoramiento, pagados en 12 cuotas. No hay comisiones de fondos mutuos o ETF porque todas las posiciones se toman a través de acciones fraccionarias. No hay tarifas de negociación, retiro o terminación.
¿Es Swell una buena opción para ti?
Swell Investing ofrece una buena opción para las personas que buscan inversiones con empresas que apoyan el medio ambiente, el cambio tecnológico verde y la justicia social. Sin embargo, hay poca o ninguna mano o consideración de las circunstancias financieras individuales, lo que obliga al cliente a obtener esa información en otro lugar. Las métricas de rendimiento sugieren que los rendimientos se verán afectados con estas carteras, pero el asesor hace un buen trabajo refutando los argumentos populares contra la inversión socialmente consciente. La falta de una cuenta conjunta marca una omisión importante, negando a las parejas y otras asociaciones la capacidad de invertir como grupo. También puede causar problemas legales en el futuro si los beneficiarios no se declaran adecuadamente.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
