¿Qué es una hipoteca de mejora de la tasa?
Una hipoteca de mejora de la tasa es una variación de un contrato hipotecario de tasa fija, que incluye una cláusula que le permite al prestatario una opción única para reducir la tasa de interés de su préstamo hipotecario cuando las tasas de interés caen por debajo de la tasa inicialmente contratada.
DESCONOCIENDO la hipoteca de mejora de la tasa
Una hipoteca de mejora de la tasa es un tipo de hipoteca de tasa fija que incluye una cláusula que autoriza al prestatario a reducir la tasa de interés de su hipoteca una vez, generalmente al principio de la vida de la hipoteca. Esta opción está destinada a ejercerse cuando las tasas de interés caen por debajo de la tasa de interés inicialmente contratada, y el prestamista generalmente cobrará una tarifa por un prestatario para ejercer esta opción.
Este tipo de hipoteca puede ser atractivo para los prestatarios que, por una razón u otra, compran propiedades en un momento en que las tasas de interés son más altas que el promedio. Incluso con las tarifas asociadas, ejercer la opción de mejora de la tasa puede ser una forma atractiva de reducir la tasa de interés de un préstamo hipotecario y evitar los costos de refinanciación del préstamo. Además, los prestatarios expertos que prestan mucha atención a las fluctuaciones de las tasas de interés pueden aprovechar el ejercicio de una cláusula de mejora de la tasa en un momento de tasas de interés más bajas.
Al igual que con todos los instrumentos financieros, se recomienda que todos los prestatarios presten mucha atención a los términos y condiciones incluidos en los contratos para conocer todas las tarifas y restricciones asociadas. Los prestamistas que ofrecen una opción de mejora de la tasa en un contrato hipotecario limitarán su riesgo al establecer tarifas para cubrir los costos y pérdidas anticipados cuando se ejerza la opción.
Hipotecas de mejora de la tasa frente a la refinanciación
Una opción de mejora de tasa está disponible como parte del contrato en una hipoteca de tasa fija.
La hipoteca de tasa fija se convirtió en un instrumento financiero primario en los Estados Unidos después de la gran depresión. La Administración Federal de Vivienda de los Estados Unidos se estableció en 1934 y fue responsable de crear y popularizar la hipoteca a 30 años. Con el tiempo, las hipotecas de tasa fija en los EE. UU. Se ofrecen en una variedad de estructuras temporales, aunque los términos más populares para los préstamos hipotecarios son las hipotecas a 15 años y las hipotecas a 30 años. Hoy, Estados Unidos sigue siendo una de las únicas naciones del mundo que ofrece hipotecas de tasa fija.
Si bien las hipotecas de tasa fija tienden a ser más caras en general que las hipotecas de tasa ajustable, no están a merced de cambiar las tasas de interés y la tasa de interés se mantiene estable durante la vigencia del préstamo. La ventaja de la hipoteca de mejora de la tasa le permite al prestatario disfrutar de los beneficios de una tasa de interés más baja sin refinanciar completamente el préstamo y atraer tarifas y trámites de refinanciación asociados.
