¿Qué es la regulación BB?
La Regulación BB es una regulación que requiere que los bancos brinden cierta información al público. El Reglamento BB exige que los bancos deben revelar al público a qué comunidades prestarán servicios y el tipo de crédito que están dispuestos a otorgar allí. También les exige que publiquen cualquier comentario que tengan sobre su declaración de la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA) al público.
Entendiendo la Regulación BB
La Regulación BB es simplemente la implementación de la CRA. Esta ley alienta a los bancos y las instituciones de crédito a extender el crédito a todos los segmentos de la sociedad, incluidos los menos solventes. El Reglamento BB, por lo tanto, requiere que estas entidades hagan declaraciones públicas con respecto a sus políticas sobre este asunto. El Reglamento BB autoriza además a las autoridades reguladoras a evaluar qué tan efectivamente las instituciones financieras han satisfecho las necesidades de crédito de todos los segmentos de las comunidades a las que sirven, incluidos los vecindarios de ingresos bajos y moderados. Se espera que las instituciones financieras satisfagan las necesidades de todos los segmentos de sus comunidades de manera consistente con decisiones operativas sólidas.
Revestimiento rojo
La CRA fue aprobada en 1977 para abordar las prácticas discriminatorias de préstamos que operaban en detrimento de los vecindarios de ingresos bajos y medianos. Esta práctica discriminatoria se conocía como redlinear e implicaba la denegación de servicios de crédito a residentes de vecindarios específicos, cuyas áreas se denotaban en los mapas demográficos de las instituciones financieras con el color rojo.
La denegación de crédito y otros servicios financieros, como seguros o servicios bancarios, así como la denegación de otros servicios como supermercados o atención médica, a menudo fue motivada racialmente porque los vecindarios de bajos ingresos en cuestión eran típicamente aquellos ocupados por personas no blancas. residentes Las áreas más frecuentemente afectadas por la denegación de crédito y otros servicios fueron los barrios urbanos ocupados por negros.
La aprobación de la CRA en 1977 buscó eliminar la línea roja y otras formas de racionamiento del crédito, o la limitación de la oferta de crédito por parte de los prestamistas, incluso cuando los prestatarios están dispuestos a asumir tasas de interés más altas. El periodista Bill Dedman ganó un Premio Pulitzer en la década de 1980 después de publicar una serie de artículos que revelaban que los bancos a menudo otorgarían crédito a los prestatarios blancos de bajos ingresos que viven en áreas marcadas, pero no a los residentes negros, incluso si sus ganancias los colocaran en el medio - o paréntesis de ingresos superiores. La CRA también tenía la intención de alentar la inversión en barrios de bajos ingresos, para mejorar el deterioro de esos barrios.
La línea roja ha persistido a pesar de la aprobación de la CRA y la implementación de la Regulación BB, especialmente la práctica de la línea roja inversa, que implica cobrar a los prestatarios de bajos y medianos ingresos y minoritarios más por productos y servicios financieros que los miembros de otros grupos demográficos. Se cree que esta práctica ha contribuido a la crisis de las hipotecas de alto riesgo y se considera una forma de préstamo predatorio.
