¿Qué es la regulación DD?
La Regulación DD es una directiva establecida por la Reserva Federal. El Reglamento DD fue promulgado para implementar la Ley de Verdad en el Ahorro (TISA) que se aprobó en 1991. Esta ley requiere que los prestamistas proporcionen cierta información uniforme sobre las tarifas e intereses al abrir una cuenta para un cliente.
Se promulgó para ayudar a los consumidores a tomar decisiones más informadas sobre las cuentas que abren en las instituciones financieras, que proporcionan la información mencionada anteriormente a través de divulgaciones. Estas divulgaciones se dan a los consumidores en varias ocasiones, incluso cuando se abre una cuenta por primera vez.
Entendiendo la Regulación DD
La Regulación DD se aplica solo a cuentas abiertas por individuos, pero no a cuentas corporativas u otras cuentas organizacionales. La Regulación DD ayuda a los consumidores a tomar decisiones inteligentes sobre dónde abrir cuentas financieras. La regulación se aplica a las instituciones depositarias con la excepción de las cooperativas de crédito.
La Regulación DD se aplica solo a cuentas abiertas por individuos, pero no a cuentas corporativas u otras cuentas organizacionales.
Los tipos de cuentas que el reglamento pretende ayudar a los consumidores incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito (CD), cuentas a tasa variable y cuentas denominadas en una moneda extranjera.
De conformidad con el Reglamento DD, las instituciones financieras deben divulgar información a los consumidores sobre el porcentaje de rendimiento anual, las tasas de interés, los requisitos de saldo mínimo, las declaraciones de apertura de cuentas y las listas de tarifas. Las divulgaciones se proporcionan a los consumidores:
- Cuando la cuenta está abierta. Cuando el consumidor solicita una divulgación. Cuando hay cambios en los términos y condiciones de la cuenta. Cuándo y si la cuenta vence.
Ley de la verdad en el ahorro
El Reglamento DD implementa el TISA, que fue parte de la Ley de Mejora de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) que se aprobó el mismo año, en 1991. La ley tenía por objeto promover una sana competencia entre las instituciones y crear estabilidad económica. También dirige a los bancos a ser más transparentes sobre algunas de sus políticas, dando a los consumidores más poder para decidir dónde quieren hacer sus negocios bancarios.
Para llevar clave
- La Regulación DD es una directiva establecida por la Reserva Federal, promulgada para implementar la Ley de Verdad en el Ahorro que fue aprobada en 1991, para ayudar a los consumidores a tomar decisiones más informadas sobre las cuentas que abren. Se requiere que los bancos y otras instituciones financieras proporcionar a los consumidores divulgaciones sobre cosas como los procedimientos de apertura de cuentas y las tasas de interés. Se implementaron varias enmiendas para incluir la uniformidad de la información dada a los consumidores y las divulgaciones realizadas a través de sistemas automatizados.
Reglamento DD Reglas
Las reglas de publicidad establecidas se aplican a las personas, incluidos los corredores de depósitos, que anuncian los tipos de cuentas ofrecidas por las instituciones sujetas a la regulación. Las reglas de comercialización restringen la publicidad de las instituciones de cualquier manera que pueda inducir a error a los consumidores, presentar información inexacta o tergiversar el contrato de la cuenta de depósito. Los anuncios no pueden usar el término beneficio al hacer referencia al interés pagado en una cuenta.
Por ejemplo, si un corredor de depósitos coloca un anuncio para ofrecer a los consumidores interés en una cuenta, las reglas de publicidad se aplican independientemente de si la cuenta es propiedad del consumidor o del corredor.
Reglamento DD Enmiendas
El Reglamento DD se modificó en 2006 para abordar cuestiones como las preocupaciones sobre la uniformidad de la información proporcionada a los consumidores cuando las cuentas de depósito están en descubierto. En 2010, se agregaron otras enmiendas dirigiendo a las instituciones depositarias a cumplir con los cambios en las reglas que rigen las divulgaciones en los estados de cuenta periódicos para sobregiros agregados y cargos por artículos devueltos. Las enmiendas también incluyeron una regla para proporcionar divulgaciones de saldo a los consumidores a través de sistemas automatizados.
La Regulación DD estipula que las divulgaciones proporcionadas a los consumidores son claras y visibles, y están disponibles por escrito u otra forma que el consumidor pueda conservar. Las divulgaciones también deben dejarlo claro e identificable cuando se combinan estas divulgaciones para diferentes cuentas.
Las divulgaciones deben reflejar los términos de la obligación legal establecida para las cuentas en cuestión y el acuerdo entre el consumidor y la institución. Estas divulgaciones pueden hacerse en forma electrónica con la aprobación del consumidor.
