¿Qué es la regulación E?
La Regulación E es una regulación de la Reserva Federal que describe las reglas y los procedimientos para las transferencias electrónicas de fondos (EFT) y proporciona pautas para los emisores y vendedores de tarjetas de débito electrónicas.
Entendiendo la Regulación E
La Regulación E proporciona pautas para consumidores y bancos u otras instituciones financieras en el contexto de transferencias electrónicas de fondos. Estos incluyen transferencias con cajeros automáticos (ATM), transacciones en puntos de venta y sistemas de cámara de compensación automatizada (ACH). Las normas relativas a la responsabilidad del consumidor por el uso no autorizado de la tarjeta también se incluyen en este reglamento.
Los consumidores y las instituciones financieras tienen interés en comprender las pautas de la Regulación E.
El Reglamento E fue emitido por la Reserva Federal como una implementación de la Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos, una ley aprobada por el Congreso de los Estados Unidos en 1978 como un medio para proteger a los consumidores involucrados en este tipo de transacciones financieras.
Gran parte de la Regulación E describe los procedimientos que los consumidores deben seguir para informar errores con EFT y los pasos que debe seguir un banco para proporcionar un recurso. Los errores sujetos a estas regulaciones pueden incluir el recibo del consumidor de una cantidad incorrecta de dinero de un cajero automático, actividad no autorizada de tarjeta de crédito o débito, o una transferencia bancaria no autorizada hacia o desde la cuenta de un consumidor.
Para llevar clave
- La Regulación E describe las reglas para las transferencias electrónicas de fondos y proporciona pautas para los emisores y vendedores de tarjetas de débito. Fue promulgada para proteger a los consumidores. Es esencial que tanto los consumidores como las instituciones financieras tengan interés en comprender las pautas de la Regulación E.
En general, los bancos tienen un período de 10 días hábiles para investigar un error de EFT informado. Sin embargo, esto puede extenderse a 45 días hábiles, siempre que el banco acredite provisionalmente la cuenta del consumidor con los fondos presuntamente faltantes. Luego, los bancos deben informar los resultados de una investigación a la Reserva Federal y al consumidor.
La Regulación E también describe la responsabilidad del consumidor de informar actividades no autorizadas de ETF, que generalmente involucran una tarjeta robada o faltante. Por ejemplo, los consumidores deben informar las tarjetas de crédito perdidas o robadas no más de dos días después de que el consumidor tenga conocimiento del robo; de lo contrario, el banco no tiene la obligación de reembolsar las pérdidas.
La Regulación E rige la emisión de tarjetas de débito pero no de crédito, que se rigen por las regulaciones descritas en la Ley de Veracidad en los Préstamos e implementadas por la Reserva Federal como Regulación Z. Sin embargo, la Regulación E sí rige las características de EFT del uso de tarjetas de crédito.
Consideraciones Especiales
Los consumidores deben asegurarse de cumplir con las regulaciones federales al informar errores para asegurarse de que sus instituciones financieras cumplan y para evitar responsabilidades. Las instituciones financieras deben distribuir estas reglamentaciones internamente para asegurarse de que no tengan dificultades para cumplirlas.
