¿Qué es la regulación V?
La Regulación V es una regulación federal que tiene la intención de proteger la información confidencial de los consumidores. En particular, tiene como objetivo proteger la privacidad y la precisión de la información contenida en los informes de crédito del consumidor.
La Reserva Federal adoptó la Regulación V para cumplir con la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA), que se introdujo en 1970. En julio de 2011, la responsabilidad de hacer cumplir la FCRA se transfirió a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Para llevar clave
- La Regulación V es una regulación administrada por la Reserva Federal que tiene como objetivo proteger la privacidad del consumidor. Se relaciona específicamente con la información crediticia del consumidor, como las que se utilizan para generar informes de crédito. Desde julio de 2011, esta función reguladora ha sido transferida de la Reserva Federal a El CFPB.
Entendiendo la Regulación V
La Regulación V se aplica directamente a los bancos que son miembros de la Reserva Federal. Sin embargo, tiene una influencia indirecta en cualquier parte que obtenga y use información de crédito al consumidor.
Por lo general, la información de crédito del consumidor se usa para determinar la idoneidad de una persona para recibir productos de crédito, como tarjetas de crédito o hipotecas. Pero los informes de crédito también cumplen un papel más amplio en la sociedad, ya que también se utilizan para seleccionar candidatos de empleo y en otros procesos de investigación de antecedentes.
Aunque un consumidor puede creer que solo una institución específica tiene acceso a su información crediticia, en realidad esta información es ampliamente compartida entre las instituciones financieras afiliadas. Por esta razón, hay muchas oportunidades en las que se puede perder información o ingresar imprecisiones. Este hecho es especialmente peligroso considerando el crecimiento en el robo de identidad que ha coincidido con el aumento del uso prolífico de Internet.
Para ayudar a mitigar este riesgo, la Regulación V requiere que todas las entidades que brindan información a una agencia de informes del consumidor sean responsables de garantizar la precisión de esa información. La información debe ser de naturaleza específica, proporcionando un registro detallado del historial de pagos del cliente, como si cumplieron con las fechas de vencimiento de sus pagos a tiempo. El monto que se ha pagado para el saldo pendiente de las deudas, y el período de tiempo por el cual esas deudas han sido adeudadas, también se tienen en cuenta.
Es importante destacar que la Regulación V otorga a los consumidores el derecho de iniciar una disputa formal si sienten que su información de crédito ha sido ingresada o manejada de manera incorrecta por una institución financiera. Por ejemplo, permite la resolución de disputas sobre asuntos tales como el historial informado de pagos de deudas por parte del consumidor, sus ingresos declarados e información personal como su nombre y dirección.
Ejecución de la FCRA
La aplicación de la FCRA es realizada por el CFPB, que también tiene la responsabilidad de educar al público sobre una gama de productos financieros. Fue creado en 2010 por la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor.
Ejemplo del mundo real de la regulación V
En julio de 2011, la responsabilidad de supervisar las reglas de la FCRA se transfirió de la Reserva Federal a la CFPB. Sin embargo, en su mayor parte, las reglas en cuestión no han cambiado materialmente como resultado de esta entrega.
Además de la Reserva Federal, otras instituciones que ahora han delegado autoridad a la CFPB incluyen la Comisión Federal de Comercio (FTC), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), entre otras..
Esta consolidación de la responsabilidad regulatoria es el resultado de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, que se aprobó en 2010 a raíz de la crisis financiera de 2007-2008.
