A medida que aumenta la esperanza de vida, muchas personas desean diferir el retiro de sus cuentas de jubilación el mayor tiempo posible para garantizar que sus ahorros satisfagan sus necesidades de ingresos de jubilación. Pero los retiros deben comenzar a cierta edad para evitar sanciones. Si tiene al menos 70 años y medio este año, debe retirar los montos de distribución mínima requerida (RMD) de su IRA tradicional, SEP e IRA SIMPLE. Según las disposiciones del plan, es posible que también deba retirarse de su plan calificado, de las cuentas 403 (b) o 457 (b).
Sin embargo, a pesar de estas restricciones, existen ciertas estrategias que puede aplicar a los retiros de su cuenta de jubilación que lo ayudarán a preservar el saldo de su cuenta. Aquí destacamos algunas de estas consideraciones.
Distribución desde IRA designadas
Equilibrio de saldos para sus beneficiarios
Selección de activos de bajo rendimiento
Sin embargo, debe tener precaución al elegir esta opción. Si los activos pierden valor después de ser distribuidos de su IRA, la ventaja es que puede cancelar las pérdidas, lo que no habría sido una opción si las pérdidas hubieran ocurrido mientras los activos estaban en su IRA. Por otro lado, si mejora el rendimiento de esos activos, deberá impuestos sobre la renta sobre las ganancias. Considere también que el tratamiento de ganancias / pérdidas de capital se puede aplicar a las ganancias / pérdidas, una opción que no está disponible para las ganancias / pérdidas que ocurren en su IRA.
Notificar a los custodios de su IRA
Distribuir desde su plan calificado, cuenta 403 (b) y 457 (b)
Por otro lado, tenga en cuenta que retirar los montos de su plan calificado aumentará su ingreso imponible para el año y posiblemente podría colocarlo en un tramo de impuesto sobre la renta más alto. Si necesita los activos para cubrir sus gastos, entonces esto no es un problema. Sin embargo, si ya tiene otras fuentes de ingresos que son suficientes para satisfacer sus necesidades financieras, puede que no sea una buena idea retirar montos que continuarían acumulando ganancias sobre una base de impuestos diferidos si se dejan en su cuenta calificada del plan.
Desplazamiento de cantidades excesivas de RMD
Línea de fondo
Tomar RMD de su cuenta de jubilación es inevitable. Pero como ocurre con la mayoría de los eventos inevitables, el resultado final estará determinado por el tiempo y la ejecución. Asegúrese de consultar con su planificador financiero acerca de estas estrategias y analizar si existen otras opciones que puedan adaptarse a su perfil financiero.
