Su patrimonio neto es la cantidad por la cual sus activos exceden sus pasivos. En términos simples, el patrimonio neto es la diferencia entre lo que posee y lo que debe . Si sus activos exceden sus pasivos, tiene un patrimonio neto positivo. Por el contrario, si sus pasivos son mayores que sus activos, tiene un patrimonio neto negativo.
Su patrimonio neto proporciona una instantánea de su situación financiera en este momento. Si calcula su patrimonio neto hoy, verá el resultado final de todo lo que ha ganado y todo lo que ha gastado hasta ahora. Si bien esta cifra es útil, por ejemplo, puede proporcionar una llamada de atención si está completamente desviado, o una confirmación de "trabajo bien hecho" si lo está haciendo bien, el seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo ofrece una información más significativa Vista de sus finanzas.
Cuando se calcula periódicamente, su patrimonio neto puede verse como una tarjeta de informe financiero que le permite evaluar su estado financiero actual y puede ayudarlo a determinar qué necesita hacer para alcanzar sus metas financieras.
Patrimonio neto = Activos - Pasivos
Sus activos son cualquier cosa de valor que posee que se puede convertir en efectivo. Los ejemplos incluyen inversiones, cuentas bancarias y de corretaje, fondos de jubilación, bienes inmuebles y bienes personales (vehículos, joyas y objetos de colección) y, por supuesto, el efectivo en sí. Los intangibles, como su red personal, a veces también se consideran activos. Sus pasivos, por otro lado, representan sus deudas, como préstamos, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles. La diferencia entre el valor total de sus activos y pasivos es su patrimonio neto.
Uno de los desafíos al calcular su patrimonio neto es asignar valores precisos a todos sus activos. Es importante hacer estimaciones conservadoras al asignar valor a ciertos activos para evitar inflar su patrimonio neto (es decir, tener una visión poco realista de su riqueza). Su hogar, por ejemplo, es probablemente su activo más valioso y puede tener un impacto significativo en su situación financiera. Determinar un valor exacto de su hogar, comparándolo con hogares similares en su área que se han vendido recientemente o consultando con un profesional de bienes raíces calificado, puede ayudarlo a calcular un patrimonio neto realista.
Sin embargo, cabe destacar que existe cierto debate sobre si las residencias personales deben considerarse activos con el fin de calcular el patrimonio neto. Algunos expertos financieros creen que la equidad en su hogar y el valor de mercado de su hogar deben considerarse activos, porque estos valores pueden convertirse en efectivo en caso de una venta.
Dicho esto, otros expertos creen que incluso si el propietario recibiera efectivo de la venta de la vivienda, ese efectivo tendría que ir a la compra o alquiler de otra vivienda. Esto significa esencialmente que el efectivo recibido se convierte en una nueva responsabilidad: el costo de la vivienda de reemplazo. Por supuesto, si la casa que se vende tiene más valor que la residencia de reemplazo, parte del valor de la casa anterior puede considerarse un activo.
¿Qué significa eso?
Su patrimonio neto puede decirle muchas cosas. Si la cifra es negativa, significa que debes más de lo que tienes. Si el número es positivo, usted posee más de lo que debe. Por ejemplo, si sus activos equivalen a $ 200, 000 y sus pasivos son de $ 100, 000, tendrá un patrimonio neto positivo de $ 100, 000 ($ 200, 000 - $ 100, 000 = $ 100, 000). Por el contrario, si sus activos equivalen a $ 100, 000 y sus pasivos son de $ 200, 000, tendrá un patrimonio neto negativo de menos $ 100, 000 ($ 100, 000 - $ 200, 000 = - $ 100, 000). Un patrimonio neto negativo no necesariamente indica que usted es financieramente irresponsable; solo significa que, en este momento, tiene más pasivos que activos.
Al igual que el mercado de valores, su patrimonio neto fluctuará. Sin embargo, también como el mercado de valores, lo importante es la tendencia general. Idealmente, su patrimonio neto continúa creciendo a medida que envejece, a medida que paga deudas, acumula capital en su hogar, adquiere más activos, etc. En algún momento, es normal que su patrimonio neto caiga, ya que comienza a aprovechar sus ahorros e inversiones para los ingresos de jubilación.
Dado que la situación financiera y las metas de cada persona son únicas, es difícil establecer un patrimonio neto "ideal" genérico que se aplique a todos. En cambio, tendrá que determinar su patrimonio neto ideal: dónde desea estar en el futuro a corto y largo plazo. Si no tiene idea de por dónde empezar, algunas personas encuentran útil la siguiente fórmula para determinar un patrimonio neto "objetivo":
Valor neto objetivo = ∗
Por ejemplo, una persona de 50 años con un ingreso bruto anual de $ 75, 000 podría aspirar a un patrimonio neto de $ 375, 000 (x). Esto no significa que todas las personas de 50 años de edad tengan el mismo patrimonio neto. La fórmula se puede usar simplemente como punto de partida. Su patrimonio neto ideal puede ser mucho más o menos que la cantidad indicada por la directriz, dependiendo de su estilo de vida y objetivos.
Por qué es importante su patrimonio neto
Cuando ve tendencias financieras en blanco y negro en sus declaraciones de patrimonio neto, se ve obligado a enfrentar la realidad de su situación financiera. Revisar sus declaraciones de patrimonio neto a lo largo del tiempo puede ayudarlo a determinar 1) dónde está y 2) cómo llegar a donde quiere estar. Esto puede alentarlo cuando se dirige en la dirección correcta (es decir, reducir la deuda al tiempo que aumenta los activos) y proporcionar una llamada de atención si no está encaminado. Ponerse en marcha requiere algo de lo siguiente a continuación:
Gastar sabiamente
Conocer su patrimonio neto es importante porque puede ayudarlo a identificar áreas en las que gasta demasiado dinero. El hecho de que pueda pagar algo no significa que tenga que comprarlo. Para evitar que la deuda se acumule innecesariamente, considere si algo es una necesidad o un deseo antes de realizar una compra. Para reducir gastos innecesarios y deudas, sus necesidades deben representar la mayoría de los gastos. (Tenga en cuenta que puede racionalizar falsamente un deseo como una necesidad. Ese par de zapatos de $ 500 satisface la necesidad de calzado, pero un par menos costoso puede funcionar bien y mantenerlo en la dirección financiera correcta).
Pagar la deuda
Revisar sus activos y pasivos puede ayudarlo a desarrollar un plan para pagar deudas. Por ejemplo, podría estar ganando el 1% de interés en una cuenta del mercado monetario mientras paga la deuda de la tarjeta de crédito al 12% de interés. Puede encontrar que usar el efectivo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito tiene sentido a largo plazo. En caso de duda, reduzca los números para ver si tiene sentido financiero pagar una determinada deuda, teniendo en cuenta el impacto de no tener acceso a ese efectivo (que podría necesitar para emergencias).
Ahorre e invierta
Sus cifras de patrimonio neto pueden motivarlo a ahorrar e invertir dinero. Si su estado de patrimonio neto muestra que está en camino de alcanzar sus objetivos financieros, puede alentarlo a continuar con lo que está haciendo. Por el contrario, si su patrimonio neto indica margen de mejora (por ejemplo, con el tiempo tiene activos y pasivos en disminución), puede proporcionar una chispa de motivación necesaria para adoptar un enfoque más agresivo para ahorrar e invertir su dinero.
La línea de fondo
Independientemente de su situación financiera, conocer su patrimonio neto puede ayudarlo a evaluar su salud financiera actual y planificar su futuro financiero. Al saber cuál es su situación financiera, será más consciente de sus actividades financieras, estará mejor preparado para tomar decisiones financieras acertadas y será más probable que logre sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Si desea ahorrar algo de tiempo en el seguimiento de su patrimonio neto, utilice nuestro Net Worth Tracker gratuito, que le permite calcular, analizar y registrar su patrimonio neto de forma gratuita.
