¿Qué es una cláusula de restablecimiento?
Una cláusula de restablecimiento es una cláusula de póliza de seguro que establece cuándo se restablecen los términos de cobertura después de que el asegurado presente un reclamo. Las cláusulas de restablecimiento generalmente no restablecen el límite de cobertura de una póliza, pero sí permiten que la póliza reinicie la cobertura para futuras reclamaciones.
Cláusula de reinstalación explicada
Una cláusula de restablecimiento establece cuándo se restablecen los términos de cobertura después de que el asegurado presente un reclamo. Las personas y las empresas compran pólizas de seguro para cubrirse de daños o pérdidas causadas por riesgos específicos, como incendios e inundaciones. La cobertura se activa cuando ocurre el peligro contra el que está asegurado, momento en el cual el asegurado puede presentar un reclamo para recibir dinero para cubrir daños. El monto que el asegurado puede recuperar del asegurador se establece en un monto máximo, llamado límite de cobertura. Este límite puede establecerse por caso, por riesgo o por pérdida total.
Las compañías de seguros que todavía están procesando un reclamo pueden querer limitar cualquier cobertura adicional para un peligro asegurado hasta que se pague el reclamo. Para estar cubierto de riesgos futuros mientras un reclamo existente aún está activo, el asegurado tendría que asegurarse de que se restablezca la póliza y se renueve la cobertura. Esto se realiza mediante una cláusula de restablecimiento.
Las cláusulas de restablecimiento indican el punto en el que se reinicia la cobertura. El reinicio puede ser provocado por una reclamación presentada o por una reclamación pagada por la aseguradora. Además, la cláusula indicará si el límite de cobertura se restablece (en los contratos por ocurrencia) o si se aplica el mismo límite (en los contratos de pérdida total).
La capacidad de restablecer una política no está garantizada por la ley, por lo que la disponibilidad de una cláusula de restablecimiento puede diferir entre los proveedores de seguros y las políticas. El proceso y los requisitos para un restablecimiento también pueden diferir de una política a otra. Depende en gran medida del tiempo transcurrido desde que expiró una póliza de seguro, la compañía y el tipo de producto que se restablece. Puede ser menos costoso obtener una nueva póliza de seguro que restablecer una póliza anterior.
Cláusula de restablecimiento en acción
Por ejemplo, una empresa compra una póliza de seguro de propiedad y la empresa opera en un área que ocasionalmente tiene inundaciones, pero la frecuencia de las inundaciones es generalmente baja. En el transcurso del verano, el área recibe más lluvia de la esperada, y el negocio es dañado por las inundaciones. Después de que el negocio presentó un reclamo por este daño, pero antes de que se resolviera el reclamo, otra tormenta atravesó el área y causó daños adicionales. Debido a que la póliza tenía una cláusula de restablecimiento que restablecía la cobertura después de que se presentó el primer reclamo, el titular de la póliza pudo hacer un reclamo posterior después de esta segunda inundación separada.
