¿Qué es una tasa de reemplazo?
Una tasa de reemplazo es el porcentaje de los ingresos previos a la jubilación de un trabajador que paga un programa de pensiones al momento de la jubilación. En los sistemas de pensiones donde los trabajadores obtienen pagos sustancialmente diferentes debido a sus diferentes ingresos, la tasa de reemplazo es una medida común que se puede utilizar para determinar la efectividad del sistema de pensiones. En algunos casos, los trabajadores pueden usar tasas de reemplazo para estimar sus ingresos de jubilación del plan.
Comprender las tasas de reemplazo
La tasa de reemplazo, también conocida como la tasa de reemplazo de ingresos, sirve como una medida para el porcentaje de los ingresos actuales de un trabajador que se puede esperar que produzca un plan particular de jubilación basado en pensiones. Además de las opciones de jubilación basadas en pensiones de la compañía, la mayoría de los estadounidenses serán elegibles para esta forma de reemplazo de ingresos al calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social.
Las tasas de reemplazo se mencionan comúnmente en el debate sobre el sistema de Seguridad Social de los Estados Unidos. Según la ley de Seguridad Social, a partir de 2015, las tasas de reemplazo deben apuntar a alrededor del 60% para el trabajador promedio. Sin embargo, los beneficios anuales de los ingresos de la seguridad social están limitados. Como algunos trabajadores tienen planes de jubilación o beneficios más allá del beneficio del Seguro Social, esta tasa de reemplazo puede ser solo una parte de los fondos disponibles al momento de la jubilación.
Las necesidades de reemplazo de ingresos varían de un individuo a otro. La cantidad que una persona puede necesitar requiere un análisis del nivel de vida que desea mantener y una comprensión de los costos necesarios para mantener ese estándar. Por ejemplo, si dos empleados ganan el mismo pago anual de $ 100, 000, pero uno requiere $ 45, 000 por año para mantener el nivel de vida deseado, mientras que el otro requiere $ 60, 000, las tasas de reemplazo para esas personas serán del 45% y 60% respectivamente.
Para llevar clave
- Las tasas de reemplazo se refieren al porcentaje del ingreso laboral anual de un individuo que se reemplaza por el ingreso de jubilación cuando se jubila. Las tasas de reemplazo a menudo son inferiores al 100% ya que se cree que las personas mayores tienen menos costos de vida y gastos, como una hipoteca o hijos La seguridad social en los Estados Unidos junto con las pensiones privadas y los retiros de cuentas de jubilación calificadas como los planes 401 (k) contribuyen a la tasa de reemplazo.
Tasas de reemplazo y pensiones respaldadas organizacionalmente
Los planes de pensiones, también conocidos como planes de beneficios definidos, brindan un beneficio específico a los empleados. A menudo, estos cálculos se basan en la cantidad de años que cada empleado ha trabajado para la organización, lo que permite a los trabajadores obtener un cierto porcentaje de crédito de tasa de reemplazo por año de servicio. Al jubilarse, un empleado elegible puede recibir beneficios calculados en función de la tasa de reemplazo total obtenida en comparación con el salario anual promedio recibido durante un período de tiempo particular.
Si bien estos tipos de pensiones pueden ser ofrecidos por una variedad de organizaciones, se ven más comúnmente en el sector público, como los empleados del gobierno, en lugar del sector privado.
