¿Qué es la tolerancia al riesgo?
La tolerancia al riesgo es el grado de variabilidad en los retornos de inversión que un inversor está dispuesto a soportar en su planificación financiera. La tolerancia al riesgo es un componente importante en la inversión. Debe tener una comprensión realista de su capacidad y disposición para soportar grandes cambios en el valor de sus inversiones; Si asume demasiado riesgo, podría entrar en pánico y vender en el momento equivocado.
Tolerancia al riesgo
Comprender la tolerancia al riesgo
Abundan las evaluaciones de tolerancia al riesgo para los inversores, incluidas las encuestas o cuestionarios relacionados con el riesgo. Como inversionista, es posible que también desee revisar los rendimientos históricos del peor de los casos para diferentes clases de activos para tener una idea de cuánto dinero se sentiría cómodo perdiendo si sus inversiones tienen un mal año o una mala serie de años. Otros factores que afectan la tolerancia al riesgo son el horizonte temporal que tiene que invertir, su capacidad de ingresos futuros y la presencia de otros activos, como una casa, una pensión, el Seguro Social o una herencia. En general, puede correr un mayor riesgo con los activos invertibles cuando tiene disponibles otras fuentes de fondos más estables.
Tolerancia agresiva al riesgo
Los inversores agresivos tienden a ser expertos en el mercado. Una comprensión profunda de los valores y sus propensiones permite a estas personas e inversores institucionales comprar instrumentos altamente volátiles, como acciones de pequeñas empresas que pueden caer en picado a cero o contratos de opciones que pueden vencer sin valor. Mientras mantienen una base de valores sin riesgo, los inversionistas agresivos buscan la máxima rentabilidad con el máximo riesgo.
Tolerancia moderada al riesgo
Los inversores moderados aceptan cierto riesgo para el director, pero adoptan un enfoque equilibrado con horizontes de tiempo a medio plazo de cinco a 10 años. Combinando fondos mutuos de grandes empresas con bonos menos volátiles y valores sin riesgo, los inversores moderados a menudo persiguen una estructura 50/50. Una estrategia típica podría implicar invertir la mitad de la cartera en un fondo de crecimiento que paga dividendos.
Tolerancia conservadora al riesgo
Los inversores conservadores están dispuestos a aceptar poca o ninguna volatilidad en sus carteras de inversión. A menudo, los jubilados que han pasado décadas construyendo un huevo de ahorros no están dispuestos a permitir ningún tipo de riesgo para su director. Un inversor conservador apunta a vehículos garantizados y altamente líquidos. Las personas con aversión al riesgo optan por certificados bancarios de depósito (CD), mercados monetarios o bonos del Tesoro de los Estados Unidos para obtener ingresos y preservar el capital.
