¿Qué es una regla de oro?
Una regla general es una guía que proporciona consejos simplificados sobre un tema en particular. Es un principio general que proporciona instrucciones prácticas para lograr o abordar una determinada tarea. Por lo general, las reglas generales se desarrollan como resultado de la práctica y la experiencia en lugar de la investigación científica o la teoría.
Comprender una regla de oro
Los inversores pueden estar familiarizados con una variedad de "reglas generales financieras" que están destinadas a ayudar a las personas a aprender, recordar y aplicar pautas financieras. Estas reglas generales abordan los métodos y procedimientos para ahorrar, invertir, comprar una casa y planificar la jubilación. Aunque una regla general puede ser apropiada para una audiencia amplia, puede no aplicarse universalmente a cada conjunto de circunstancias individuales y únicas.
Para llevar clave
- Una regla general es un consejo práctico que se aplica en la mayoría de las situaciones. Existen muchas reglas generales en las finanzas que brindan orientación sobre cuánto ahorrar, cuánto pagar por una casa, etc. Las reglas generales no tienen en cuenta las circunstancias y necesidades individuales de una persona, por lo que pueden no ser aplicables a su situación particular.
Ejemplos de reglas financieras generales
Hay una serie de reglas financieras básicas que brindan orientación a los inversores, incluidas las siguientes pautas:
- La compra de una vivienda debería costar menos de una cantidad igual a dos años y medio de su ingreso anual. Siempre ahorre al menos el 10% de sus ingresos para la jubilación. Tenga al menos cinco veces su salario bruto en el seguro de vida. sus tarjetas de crédito con los intereses más altos primero. El mercado de valores tiene un rendimiento promedio a largo plazo del 10%. Debe tener un fondo de emergencia equivalente a seis meses de gastos del hogar. Su edad representa el porcentaje de bonos que debe tener en su cartera. Su edad restada de 100 representa el porcentaje de acciones que debe tener en su cartera.
También hay reglas generales para determinar cuánto patrimonio neto necesitará para jubilarse cómodamente a una edad normal de jubilación. Aquí está el cálculo que Investopedia usa para determinar su patrimonio neto: Si está empleado y gana ingresos: ((su edad) x (ingreso familiar anual)) / 10. Si no está ganando ingresos o es estudiante: ((su edad - 27) x (ingreso familiar anual)) / 10.
Tome las reglas generales con un grano de sal
Si bien las reglas generales son útiles para las personas como pautas generales, pueden ser demasiado simplificadas en muchas situaciones, lo que lleva a subestimar o sobreestimar las necesidades de un individuo. Las reglas generales no tienen en cuenta las circunstancias o factores específicos que ocurren en un momento determinado, o que podrían cambiar con el tiempo, lo que debe considerarse para tomar decisiones financieras acertadas.
Por ejemplo, en un mercado laboral apretado, un fondo de emergencia que asciende a seis meses de gastos del hogar no considera la posibilidad de un desempleo prolongado. Como otro ejemplo, comprar un seguro de vida basado en un múltiplo de ingresos no tiene en cuenta las necesidades específicas de la familia sobreviviente, que incluyen una hipoteca, la necesidad de fondos para la universidad y un ingreso de sobreviviente extendido para un cónyuge que no trabaja.
