Un contrato de seguro multilínea es un tipo de póliza de seguro que agrupa las exposiciones al riesgo y las cubre en un solo contrato. Estos contratos proporcionan ingresos adicionales para proveedores y conveniencia y descuentos en primas para los asegurados.
Para los asegurados, un contrato multilínea es atractivo porque se ofrece un deducible agregado común en una cartera de pólizas que cubre varios tipos de riesgo. Para los proveedores, este tipo de política es preferible porque pueden reducir su riesgo al distribuirlo entre varios factores, lo que les ayuda a evitar una enorme carga financiera si ocurriera un evento catastrófico.
Agrupación en la práctica
Con la agrupación, el comprador compra dos o más tipos de productos de seguros de una compañía. La práctica se ha generalizado en los últimos años. Un estudio de JD Power 2015 sobre el seguro doméstico de los EE. UU. Descubrió que el 78 por ciento de los clientes agrupa múltiples pólizas con las aseguradoras.
Una aseguradora multilínea es una ventanilla única para empresas o individuos que buscan cobertura para todas sus necesidades de seguro. Por ejemplo, para el seguro personal, muchas aseguradoras grandes ofrecen pólizas individuales para las necesidades de seguro de automóvil, vivienda, cuidado a largo plazo, vida y salud. Para el seguro comercial, el seguro multilínea puede cubrir riesgos internos y externos tales como pérdida de propiedad, pérdida de vidas y robo de propiedad física e intelectual.
Las ventajas para las aseguradoras
La agrupación permite a las compañías de seguros maximizar sus ofertas. Primero, en lugar de vender un tipo de seguro a un cliente, como el seguro de automóvil, también pueden incluir un propietario u otro tipo de seguro y aumentar la prima. Segundo, al escribir múltiples contratos de seguro para un cliente, la compañía mejora la retención de clientes al mantener alejados a los competidores. En tercer lugar, la información adicional que ofrece la agrupación también brinda a las compañías de seguros una mejor idea de quiénes son sus clientes y qué tipo de riesgo representan.
Ventajas para el asegurado
Los descuentos son el beneficio más significativo de la agrupación de seguros para los consumidores, en particular los descuentos en seguros de automóviles. La agrupación también es conveniente porque una póliza de seguro con una factura mensual y un representante son menos complicados que las pólizas individuales.
Según una encuesta de 2017 realizada por InsuranceQuotes, el ahorro promedio de la agrupación de seguros es de alrededor del 16%, pero el monto ahorrado varía de un estado a otro dependiendo del costo del seguro en cada estado. La encuesta revela que los ahorros de los paquetes de seguros de automóviles y viviendas podrían estar cerca de $ 600 al año, mientras que en Vermont los ahorros anuales serían de solo $ 175.
Sin embargo, una desventaja de la agrupación para los asegurados es que pueden no tener la mejor compañía a bordo para un tipo específico de seguro si esa no es su especialidad. Por ejemplo, un cliente podría agrupar su seguro de automóviles y propietarios de viviendas con una compañía que se especialice en seguros de automóviles. Si bien la compañía podría ser la mejor para manejar los accidentes automovilísticos del cliente, podría no ser la mejor cuando se trata de proteger su hogar.
