DEFINICIÓN de Cuenta de Concentración
Una cuenta de concentración es una cuenta de depósito utilizada para agregar fondos de varias ubicaciones en una cuenta centralizada. Las instituciones usan cuentas de concentración para procesar y liquidar transacciones bancarias internas.
Desglose de la cuenta de concentración
Los bancos pueden emplear cuentas de concentración para transferencias de fondos, transacciones bancarias privadas, cuentas de fideicomiso y custodia, y transacciones internacionales. Las transferencias de fondos generalmente ocurren entre cuentas corrientes y cuentas de ahorro o de ahorros a una cuenta IRA; sin embargo, esto podría ocurrir en una escala mayor que las transferencias minoristas individuales cuando se emplean cuentas de concentración.
La banca privada generalmente abarca una gama de transacciones para individuos de alto patrimonio. Reguladas por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA), las cuentas de fideicomiso y custodia son formas de cuentas IRA, que implican depósitos múltiples. Para las transacciones internacionales, las cuentas de concentración ayudan a facilitar el movimiento complejo de fondos en el transcurso de un día.
Cuentas de concentración y lavado de dinero
El lavado de dinero es el proceso de ocultar el movimiento de grandes cantidades de dinero, obtenidas de actividades delictivas, como el tráfico de drogas o proyectos terroristas. Los delincuentes organizados saben que comerciar en efectivo es muy ineficiente y arriesgado. El lavado de dinero crea la apariencia de que estos fondos se originaron de una fuente legítima.
Las autoridades estadounidenses analizan en gran medida las cuentas de concentración debido a la posibilidad de lavado de dinero en estos buques. Por ejemplo, puede ser difícil rastrear el rastro del dinero si los fondos se recolectan en una fuente central, pero la información específica del cliente es separada. En las cuentas de concentración, las transacciones de múltiples clientes pueden agruparse. La Ley Patriota de los Estados Unidos exigió a los bancos que establecieran políticas más claras para detectar e informar transacciones sospechosas. También prohibió a los clientes mover sus propios fondos hacia, fuera o a través de las cuentas de concentración.
El lavado de dinero generalmente tiene tres pasos: colocación, estratificación e integración. La colocación se refiere al acto de introducir "dinero sucio" (o dinero obtenido por medios criminales) en el sistema financiero. La estratificación es el acto de ocultar la fuente de estos fondos a través de transacciones complejas y trucos de contabilidad. La integración implica la adquisición de dinero colocado a través de medios legítimos.
Cuentas de concentración y reservas bancarias
Otro sistema de fondos agrupados en los bancos son las reservas bancarias. Las reservas bancarias permiten a los bancos tener efectivo suficiente para satisfacer cualquier solicitud de retiro inesperada y grande. Las reservas bancarias incluyen las reservas requeridas y el exceso de reservas. El exceso de reservas es cualquier fondo retenido en exceso del monto de las reservas requeridas. Las autoridades nacionales que regulan los bancos ahora obligan a la mayoría de las principales instituciones financieras a mantener una cierta cantidad de reservas requeridas con los bancos centrales.
