¿Qué es la gestión patrimonial?
La gestión patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversión que combina otros servicios financieros para abordar las necesidades de los clientes ricos. Es un proceso de consulta mediante el cual el asesor reúne información sobre los deseos del cliente y adapta una estrategia a medida utilizando productos y servicios financieros apropiados.
Un asesor de gestión patrimonial o un gestor patrimonial es un tipo de asesor financiero que utiliza el espectro de disciplinas financieras disponibles, tales como asesoramiento financiero y de inversión, planificación legal o patrimonial, servicios contables y fiscales, y planificación de jubilación, para gestionar la riqueza de un cliente afluente. por una tarifa fija. Las prácticas de gestión de patrimonio difieren según la nación, como si se encuentra en los Estados Unidos frente a Canadá.
Gestión de patrimonios
Comprensión de la gestión patrimonial
La gestión del patrimonio es más que un simple consejo de inversión, ya que puede abarcar todas las partes de la vida financiera de una persona. La idea es que, en lugar de tratar de integrar consejos y diversos productos de una serie de profesionales, las personas de alto patrimonio se benefician de un enfoque holístico en el que un solo administrador coordina todos los servicios necesarios para administrar su dinero y planificar su propio negocio las necesidades actuales y futuras de su familia.
Si bien el uso de un administrador de patrimonio se basa en la teoría de que él o ella puede proporcionar servicios en cualquier aspecto del campo financiero, algunos optan por especializarse en áreas particulares. Esto puede basarse en la experiencia del administrador de patrimonio en cuestión o en el enfoque principal del negocio dentro del cual opera el administrador de patrimonio.
En ciertos casos, un asesor de gestión patrimonial puede tener que coordinar los aportes de expertos financieros externos, así como de los propios agentes del cliente (abogado, contadores, etc.) para elaborar la estrategia óptima para beneficiar al cliente. Algunos administradores de patrimonio también brindan servicios bancarios o asesoramiento sobre actividades filantrópicas.
Un asesor de gestión de patrimonio necesita personas adineradas, pero no todas las personas adineradas necesitan un asesor de gestión de patrimonio. Este servicio suele ser apropiado para personas adineradas con una amplia gama de necesidades diversas.
Para llevar clave
- La gestión patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina otros servicios financieros para satisfacer las necesidades de los clientes ricos. Un asesor de gestión patrimonial es un profesional de alto nivel que gestiona la riqueza de un cliente rico por una tarifa fija. Los clientes ricos se benefician de un enfoque holístico en el que un solo administrador coordina todos los servicios necesarios para administrar su dinero y planificar las necesidades actuales y futuras de su familia o las suyas. Este servicio suele ser apropiado para personas adineradas con una amplia gama de necesidades diversas.
Ejemplo de gestión patrimonial
Por ejemplo, aquellos que trabajan directamente en una empresa conocida por sus inversiones pueden tener más conocimiento en el área de la estrategia de mercado, mientras que aquellos que trabajan en el empleo de un gran banco pueden enfocarse en áreas como la administración de fideicomisos y las opciones de crédito disponibles, planificación general del patrimonio u opciones de seguro. El puesto se considera de naturaleza consultiva, ya que el enfoque principal es proporcionar la orientación necesaria a quienes utilizan el servicio de gestión de patrimonio.
Estructuras comerciales de gestión patrimonial
Los gerentes de patrimonio pueden trabajar como parte de un negocio a pequeña escala o como parte de una empresa más grande, generalmente asociada con la industria financiera. Dependiendo de la empresa, los gestores patrimoniales pueden funcionar bajo diferentes títulos, incluido consultor financiero o asesor financiero. Un cliente puede recibir servicios de un único administrador de patrimonio designado o puede tener acceso a miembros de un equipo específico de administración de patrimonio.
Estrategias de un administrador de riqueza
El administrador de patrimonio comienza desarrollando un plan que mantendrá y aumentará el patrimonio de un cliente en función de la situación financiera, los objetivos y el nivel de comodidad con riesgo de ese individuo. Después de que se desarrolla el plan original, el gerente se reúne regularmente con los clientes para actualizar los objetivos, revisar y reequilibrar la cartera financiera e investigar si se necesitan servicios adicionales, con el objetivo final de permanecer en el servicio del cliente durante toda su vida. (Para lecturas relacionadas, consulte "Banca privada vs. Gestión de patrimonio: ¿Cuál es la diferencia?")
