¿Qué es la propiedad personal programada?
La propiedad personal programada es una póliza de seguro complementaria que extiende la cobertura más allá de la protección estándar provista en una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Al comprar una política de propiedad personal programada, los propietarios pueden garantizar la cobertura de valor total de artículos caros como joyas, en caso de un reclamo.
Para llevar clave
- La propiedad personal programada es una póliza de seguro adicional que se puede agregar a su póliza de seguro de propietarios de viviendas. El seguro de propiedad personal programado lo cubre por un mayor número de riesgos que lo que ofrece su póliza de seguros de propietarios de viviendas. También puede aumentar los límites de cobertura en artículos caros como joyas, pieles, arte y antigüedades, sellos, colecciones de monedas u otros objetos de colección seleccionados.
Comprender la propiedad personal programada
La propiedad personal programada va más allá de la cobertura ofrecida en las pólizas estándar para propietarios de viviendas. Las pólizas estándar no cubren todos los tipos de propiedad y establecen limitaciones en el monto del valor que la compañía de seguros pagará por pérdidas específicas.
Los ejemplos de posesiones que pueden tener una cobertura limitada incluyen obras de arte finas, antigüedades, joyas, pieles y monedas o barras de oro. Los titulares de pólizas que deseen proteger estos y otros artículos deben comprar cobertura adicional con una póliza de propiedad personal programada.
En una póliza estándar para propietarios de viviendas, la cobertura se divide en categorías que incluyen
- La vivienda en sí Otras estructuras, que incluyen elementos como cobertizos, cercas y el buzón Propiedad personal Pérdida de uso de la propiedad Responsabilidad personal y cobertura médica.
La propiedad personal en la mayoría de las pólizas incluye ropa, zapatos, muebles, electrodomésticos y otros artículos. Sin embargo, existen límites para el valor de cobertura de cada artículo. Las propiedades como productos electrónicos, armas de fuego, propiedades comerciales y embarcaciones pueden tener limitaciones. Algunas compañías pueden incluso cubrir su propiedad personal si el daño ocurre cuando está lejos de su hogar, pero puede haber un límite en el monto en dólares de la cobertura. Además, en algunas situaciones, los bienes de otros también pueden estar cubiertos por una política estándar.
La propiedad personal no programada se refiere a los artículos que están cubiertos por la cobertura de propiedad personal pero que no se han detallado específicamente; Estos artículos están sujetos a los límites de cobertura estándar.
Cómo funciona la cobertura de propiedad personal programada
Los asegurados recibirán una copia completa de su póliza, que generalmente tiene al menos 20 páginas. La política detallará el monto en dólares para la cobertura estándar de varias categorías. Como ejemplo, su póliza puede indicar que cubrirá un máximo de $ 1500 por pérdidas de relojes, piedras preciosas y otras joyas. Las personas con cobros que se valoran en más del monto máximo de cobertura deben considerar una cobertura de propiedad programada complementaria.
La asignación del valor de la propiedad asegurada variará según el proveedor del seguro. La mayoría de las compañías requerirán copias de un recibo o una evaluación del artículo antes de proporcionar la cobertura.
La cobertura de propiedad personal programada brinda tres ventajas específicas que se extienden más allá de los beneficios de una póliza de seguro estándar:
- El costo de reemplazar la propiedad forma la base de la política de propiedad personal programada, y la depreciación no es una consideración. Por el contrario, la póliza de un propietario tradicional cubre la propiedad sobre la base del valor efectivo real. Las aseguradoras calculan el valor real en efectivo tomando el costo de reemplazo y contabilizando la depreciación del artículo. La protección se extiende a tipos adicionales de pérdida por encima de lo que permite la política del propietario. Por ejemplo, la cobertura tradicional puede cubrir la pérdida por incendio o robo. La cobertura de propiedad personal programada podría cubrir el artículo si el asegurado perdió o dañó el artículo asegurado. Los asegurados no están sujetos a pagar un deducible por los artículos programados.
