¿Qué es una hipoteca de capital compartido?
Una hipoteca de capital compartido es un acuerdo bajo el cual un prestamista y un prestatario comparten la propiedad de una propiedad. El prestatario debe ocupar la propiedad. Cuando se vende la propiedad, la asignación de capital va a cada parte de acuerdo con su contribución de capital. Cada parte también comparte pérdidas en la propiedad vendida.
Las hipotecas de capital compartido permiten a los ocupantes compartir las ganancias potenciales de capital para propiedades que de otro modo podrían estar fuera de sus posibilidades.
Cómo funciona una hipoteca de capital compartido
Una hipoteca de capital compartido es una opción atractiva para los compradores de vivienda que planean ser propietarios-ocupantes. Esta hipoteca compartida les otorga acceso a propiedades cuyos valores podrían estar más allá de sus posibilidades. En la mayor parte de los Estados Unidos, los propietarios-ocupantes también deben pagar una renta de mercado justa al coinversor proporcional a la participación en el capital que no es propiedad del propietario-ocupante.
El prestamista, o propietario-inversionista, también se beneficiará de una hipoteca de capital compartido. La contribución de capital es una inversión, y el prestamista tendrá una participación proporcional en cualquier ganancia durante la vigencia de la hipoteca. Si el propietario-inversor está contribuyendo al interés hipotecario, es probable que pueda deducir ese interés de sus ingresos imponibles. El propietario-inversor también puede aplicar la depreciación de la propiedad a sus impuestos.
Para llevar clave
- Las hipotecas de capital compartido son acuerdos en los que los prestamistas y prestatarios comparten la propiedad de capital en una propiedad. El prestamista disfruta de ventajas fiscales, como la depreciación, así como la deducción de intereses hipotecarios. Estos programas ayudan a impulsar la propiedad de la vivienda y pueden ser particularmente útiles en los mercados inmobiliarios de alto costo, como San Francisco y la ciudad de Nueva York.
Ventajas y desventajas de una hipoteca de acciones
Durante muchos años, las asociaciones de vivienda asequible y los municipios han ofrecido programas de equidad compartida para facilitar la propiedad de vivienda entre personas de bajos ingresos y compradores por primera vez. Los programas proporcionan fondos para la inversión de capital compartido o conectan compradores potenciales con prestamistas privados dispuestos a coinvertir.
La investigación del Instituto Urbano muestra que estos programas son efectivos para aumentar la propiedad de vivienda entre las comunidades seleccionadas, con el beneficio adicional de ayudar a los compradores potenciales a evaluar su propia disposición para comprar una vivienda. Más recientemente, los prestamistas privados han ingresado al mercado de hipotecas de capital compartido, especialmente en mercados de alto costo como San Francisco y la ciudad de Nueva York.
Otro acuerdo de equidad comúnmente compartido es entre un padre y un familiar más joven o primer comprador. Este tipo de hipoteca es un acuerdo beneficioso para el familiar prestamista porque le permite evitar las consecuencias impositivas de una donación financiera sustancial, mientras que potencialmente genera un retorno sobre ese capital. Los hijos adultos de altos ingresos también pueden aprovechar esta opción de financiación para contribuir a una propiedad de jubilación para padres mayores.
