¿Qué es la cobertura de déficit?
Una cobertura de déficit generalmente se refiere a un acuerdo de reaseguro comercial utilizado para reducir temporalmente las brechas en la cobertura de reaseguro de una aseguradora. Una cobertura de déficit es un tipo de reaseguro facultativo diseñado para proteger al asegurador si un contrato de reaseguro está estructurado de manera insuficiente para cubrir las pérdidas esperadas.
El término también se refiere al seguro individual o al consumidor que cubre un déficit en la cobertura, como cuando un automóvil se totaliza en un accidente y el seguro primario solo cubre el valor en libros del automóvil, en oposición a su valor de reemplazo.
DESPIECE Cubierta de déficit
Las compañías de seguros usan cobertura de déficit cuando reaseguran pólizas. Cuando una compañía de seguros suscribe una nueva póliza, está aceptando el riesgo de reclamos contra la póliza y, a cambio, recibe una prima del asegurado. La aseguradora puede reducir su exposición a los riesgos creados a partir de sus actividades de suscripción y fortalecer su balance general mediante la celebración de un acuerdo de reaseguro. El reaseguro traslada parte o la totalidad del riesgo de una aseguradora a una reaseguradora, que sirve como un seguro para las compañías de seguros. A cambio de asumir el riesgo de la aseguradora, la reaseguradora recibe una parte de las primas.
Hay dos tipos de reaseguro: facultativo y tratado. En el reaseguro de los tratados, también conocido como reaseguro de cartera, el asegurador cede un libro de negocios, como una línea particular de riesgo, a un reasegurador. El reasegurador acepta automáticamente todos estos riesgos en lugar de negociar qué riesgo aceptará. Los acuerdos de reaseguro facultativos no requieren la aceptación automática de un reasegurador y, en cambio, se utilizan para cubrir riesgos que podrían quedar excluidos de los tratados de reaseguro. Una cobertura de déficit es un tipo de reaseguro facultativo.
Las cubiertas de déficit llenan el vacío
Una aseguradora utiliza una cobertura de déficit con un tratado existente o un contrato de reaseguro de cartera, pero determina que el contrato existente lo deja expuesto a más pérdidas de las esperadas. Por ejemplo, una aseguradora de accidentes quiere poder suscribir $ 2, 000, 000 en pólizas, pero solo retener $ 500, 000 en pérdidas. Entra en un tratado o contrato de reaseguro de cartera para cubrir los $ 1, 500, 000 restantes. Tras un examen más detallado, la aseguradora determina que la configuración del tratado dejó una brecha de cobertura de $ 50, 000. La aseguradora celebra un contrato de cobertura de déficit por la brecha de $ 50, 000, lo que le permite mantenerse en su meta de retención de $ 500, 000. Esta es una solución a corto plazo, y la aseguradora probablemente ajustará los términos del contrato de reaseguro del tratado para eliminar la brecha de cobertura cuando sea el momento de renovar el contrato.
