¿Qué es un préstamo elástico?
Un préstamo extendido es una forma de financiamiento para un individuo o una empresa que se puede utilizar para cubrir una brecha a corto plazo. En efecto, el préstamo "se extiende" sobre esa brecha, de modo que el prestatario pueda cumplir con las obligaciones financieras hasta que entre más dinero y el préstamo pueda pagarse.
Cómo funciona un préstamo elástico
Los prestatarios generalmente obtienen préstamos elásticos de instituciones financieras donde ya tienen una relación y están en buen estado.
Para un individuo, un préstamo extendido funciona de manera muy similar al préstamo de día de pago más familiar. Con un préstamo de día de pago, el prestatario usa el dinero para cubrir gastos básicos de vida u otras facturas hasta que llegue su próximo cheque de pago. En ese punto, el prestatario puede, idealmente, pagar el préstamo. Las solicitudes de préstamos de día de pago están sujetas a verificaciones de crédito simples y los préstamos son ofrecidos típicamente por comerciantes de crédito pequeños, pero regulados. Los préstamos de día de pago también son notoriamente caros, con tasas de interés anualizadas que a veces pueden llegar al 500%, según el estado.
Un préstamo extendido, aunque es más costoso que otros tipos de préstamos personales, generalmente cobra una tasa de interés más baja que un préstamo de día de pago. Una razón importante es que un préstamo extendido normalmente está disponible solo para clientes existentes de un banco o cooperativa de crédito que ya han demostrado su capacidad para pagar su deuda. Un préstamo extendido para un individuo generalmente dura un mes, pero podría tener un plazo máximo de unos pocos meses si es necesario.
Una empresa puede obtener un préstamo extendido para proporcionarle capital de trabajo por un corto período de tiempo. Por ejemplo, supongamos que una pequeña empresa quiere comprar inventario nuevo para reponer su almacén, pero aún no ha cobrado en un saldo de cuentas por cobrar (A / R) grandes de uno de sus principales clientes minoristas. La compañía podría obtener un préstamo extenso de su banco para financiar la compra del inventario. Luego, cuando cobra el A / R pendiente, puede pagar el préstamo extendido.
El prestamista limitará el monto máximo del préstamo y la tasa de interés será más alta que la tasa para un préstamo de capital de trabajo normal. Es posible que una pequeña empresa aún no tenga una instalación de capital de trabajo porque, por ejemplo, carece de activos suficientes para servir como garantía.
Pros y contras de un préstamo elástico
Los préstamos elásticos brindan conveniencia al cliente en tiempo de necesidad, pero pueden ser mucho más caros que los préstamos personales tradicionales o las instalaciones de capital de trabajo. Las tasas de interés son más altas, y también es probable que haya tarifas de solicitud. Entonces, antes de solicitar un préstamo extendido, el posible prestatario debe asegurarse de que no haya más opciones económicas disponibles, posiblemente del mismo prestamista.
Tenga en cuenta que un préstamo elástico no debe confundirse con el préstamo elástico senior que suena de manera similar. Es un tipo de préstamo comercial que combina deuda senior y deuda junior, o subordinada, en un solo paquete y se usa más comúnmente en compras apalancadas.
Los préstamos elásticos para individuos pueden ser costosos, pero generalmente son un mejor trato que los préstamos de día de pago.
