¿Qué es un cargo de subcuenta?
Los cargos por subcuenta son un tipo de tarifa que cobra un banco u otra institución financiera por la gestión de una subcuenta. Las subcuentas son esencialmente cuentas dentro de cuentas más grandes. Las subcuentas pueden mantener los fondos separados para facilitar la contabilidad o para permitir una variedad de estrategias de inversión dentro de una cartera más grande.
Las tarifas de la subcuenta generalmente cubren el pago a un asesor de inversiones que toma decisiones de inversión con respecto a la subcuenta. El cargo también cubre el costo de comprar y vender valores y administrar estas operaciones. Es similar a la tarifa pagada por el administrador de inversiones de un fondo mutuo.
DESGLOSE DE LA CUENTA DE SUBCUENTA
Los cargos de la subcuenta varían según la empresa y el valor de la cuenta, pero varían de aproximadamente 0.25% a hasta 3.25% anualmente en algunos casos raros. Las empresas incluyen el monto que cobran por administrar las inversiones de subcuentas en el índice de gastos del fondo. También incluyen esta información en el prospecto del fondo, así como en los estados de cuenta secundaria.
Las subcuentas pueden ayudar a una gran empresa a realizar un seguimiento de sus ganancias y pérdidas. Por ejemplo, una empresa puede mantener múltiples subcuentas en una sola cuenta grande con una institución financiera. Cada una de estas subcuentas generalmente cubre uno de los departamentos de la compañía. Esto ayuda a compartimentar las ganancias y pérdidas para que el liderazgo pueda seguir fácilmente la rentabilidad y la eficiencia de cada departamento.
Del mismo modo, una persona que mantiene una cartera de inversiones en una cuenta con una empresa financiera a veces tiene múltiples subcuentas dentro de esa cartera. Por ejemplo, una subcuenta es para inversiones inmobiliarias y la otra para planificación patrimonial.
Tarifas de subcuenta para productos de seguro variable
Los cargos por subcuenta son una característica común de los productos de seguros variables, y permiten al titular de la póliza invertir en una variedad de carteras para aumentar el valor del pago de la anualidad futura del titular de la póliza. Sin embargo, las tarifas cobradas a menudo tienen un impacto sustancial en las perspectivas a largo plazo de una cartera, con tarifas altas que afectan negativamente el rendimiento general. Este efecto negativo es similar a cómo las altas tarifas de gestión pueden reducir el crecimiento general de un fondo mutuo.
A veces, la compañía de seguros sustituye los fondos utilizados en cada subcuenta con dinero de un fondo diferente. Cuando esto sucede, la compañía de seguros notifica al titular de la póliza si los nuevos fondos conllevan cargos de subcuenta diferentes a los fondos anteriores.
Los contratos generalmente permiten al titular de la póliza transferir fondos de una subcuenta que ha sido reemplazada por una subcuenta diferente durante un período de tiempo específico. Si el titular de la póliza no elige transferir fondos a una cuenta diferente durante ese período de tiempo, los fondos se reasignarán automáticamente a los fondos de reemplazo.
