Ya sea que recién esté comenzando o esté intentando invertir más para la jubilación, es probable que invierta en fondos mutuos. Después de todo, con un fondo mutuo, obtienes exposición a diferentes industrias sin tener que convertirte en un selector de acciones individual. Pero cuando se trata de fondos mutuos, no todos se crean por igual. Elija el equivocado y puede enfrentar tarifas exorbitantes, o peor, áreas de inversión que erosionan los retornos de su inversión. Con esa mente, aquí hay un vistazo a cuatro errores a evitar al elegir un fondo mutuo para una inversión.
Pagar demasiado en honorarios
Cuando se trata de fondos mutuos, los inversores pagarán diferentes tarifas dependiendo del fondo con el que vayan. Los fondos mutuos administrados activamente o aquellos que tienen un administrador de fondos que elige las acciones para incluir van a cobrar más que los pasivos, como un fondo mutuo indexado. Pero esa no es la única diferencia en términos de tarifas. Algunos fondos mutuos pagan a los corredores una comisión por vender su producto a los inversores. Esa comisión, conocida como carga frontal, puede representar hasta el 5% de los activos invertidos y se cobra por adelantado.
Un fondo mutuo de carga de fondo es una tarifa que paga cuando vende el fondo. Cuanto más tiempo se aferre a ella, menos será. Un fondo sin carga no tiene una comisión asociada con la compra o venta del fondo y, a menudo, es una buena opción para los inversores de fondos mutuos que desean minimizar las tarifas que tienen que pagar. Como resultado, los inversores que no prestan atención a las tarifas podrían ver disminuidos sus rendimientos, incluso con un fondo mutuo.
Persiguiendo el rendimiento pasado
A menudo, los inversores perseguirán el rendimiento pasado con la esperanza de ver los mismos rendimientos. Pero el rendimiento pasado no significa rendimiento futuro, y si bien un fondo tuvo un buen desempeño durante un año o incluso más de cinco años, eso no significa que continuará haciéndolo. Con demasiada frecuencia, los inversores elegirán sus fondos mutuos en función del rendimiento sin pensar mucho en qué invierte el fondo y si la exposición coincide o no con su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal para invertir. Si bien el rendimiento anterior puede ayudar a reducir el campo de juego, no debería ser la única razón para elegir un fondo mutuo en particular.
No prestar atención a las implicaciones fiscales
Si bien muchos inversores utilizarán fondos mutuos con sus cuentas de jubilación patrocinadas por la compañía, también invertirán en fondos mutuos fuera de las cuentas de jubilación, lo que podría crear un evento fiscal, si no tienen cuidado. Estos eventos impositivos ocurren porque si un inversionista elige un fondo mutuo administrado activamente que tenga una alta tasa de rotación, el inversionista podría estar al tanto de cualquier ganancia. Por lo general, los fondos mutuos con tasas de rotación más altas generarán más eventos fiscales de los cuales los inversores deben estar conscientes. (sobre cuándo vender un fondo mutuo).
No ser consciente de las inversiones superpuestas o redundantes
Muchas personas piensan que pueden elegir un fondo mutuo, invertir en él y luego olvidarse de él sin pensar demasiado en las inversiones subyacentes en el fondo. Si posee un solo fondo mutuo, esto puede ser aceptable, pero si tiene sus inversiones repartidas en diferentes fondos para obtener la diversificación, entonces tendrá que hacer algunos deberes.
Después de todo, no desea mantener las mismas inversiones en múltiples fondos mutuos. La idea es diversificarse en diferentes clases de activos e industrias, y si todos sus fondos mutuos poseen las mismas acciones y / o bonos, entonces no está diversificado. Un posible resultado es que si los tanques del mercado van a estar posicionados para un golpe mayor sin que sus inversiones se extiendan.
La línea de fondo
Los fondos mutuos son una buena manera para que los inversores regulares desarrollen riqueza, pero no están completamente libres de riesgos. Para asegurarse de que está eligiendo el fondo mutuo adecuado, los inversores deben prestar atención a las tarifas, la tasa de rotación, las tenencias de inversión y el rendimiento.
