¿Qué es la subrogación?
Subrogación es un término que describe un derecho legal de la mayoría de las compañías de seguros para perseguir legalmente a un tercero que causó una pérdida de seguro al asegurado. Esto se hace para recuperar el monto del reclamo pagado por la compañía de seguros al asegurado por la pérdida.
Cuando una compañía de seguros persigue a un tercero por daños y perjuicios, se dice que "se pone en la piel del tomador del seguro" y, por lo tanto, tendrá los mismos derechos y posición legal que el tomador del seguro cuando solicite una indemnización por pérdidas. Si el asegurado no tiene la capacidad legal para demandar al tercero, el asegurador tampoco podrá entablar una demanda como resultado.
Cómo funciona la subrogación
La subrogación literalmente se refiere al acto de una persona o parte en el lugar de otra persona o parte. La subrogación define efectivamente los derechos de la compañía de seguros antes y después de que haya pagado las reclamaciones hechas contra una póliza. La subrogación hace que la obtención de un acuerdo bajo una póliza de seguro sea más fácil.
En la mayoría de los casos, la compañía de seguros de un individuo paga el reclamo de su cliente por las pérdidas directamente, luego busca el reembolso de la otra parte o su compañía de seguros. El cliente asegurado recibe el pago rápidamente, que es lo que le paga a su compañía de seguros para que haga; entonces, la compañía de seguros puede presentar un reclamo de subrogación contra la parte culpable de la pérdida.
Las pólizas de seguro pueden contener lenguaje que da derecho a una aseguradora, una vez que se pagan las pérdidas en los reclamos, a buscar la recuperación de fondos de un tercero si ese tercero causó la pérdida. El asegurado no tiene derecho tanto a presentar un reclamo ante el asegurador para recibir la cobertura descrita en la póliza de seguro como a buscar daños y perjuicios del tercero que causó las pérdidas.
La subrogación en el sector de seguros, especialmente entre las pólizas de seguros de automóviles, ocurre cuando la compañía de seguros asume la carga financiera del asegurado como resultado de un pago por lesión o accidente y busca el reembolso de la parte culpable.
Un ejemplo de subrogación es cuando el auto de un conductor asegurado se totaliza por culpa de otro conductor. La compañía de seguros reembolsa al conductor cubierto según los términos de la póliza y luego emprende acciones legales contra el conductor culpable. Si el transportista tiene éxito, debe dividir la cantidad recuperada después de los gastos proporcionalmente con el asegurado para pagar cualquier deducible pagado por el asegurado.
La subrogación no solo se relega a las aseguradoras y titulares de pólizas de automóviles. Otra posibilidad de subrogación ocurre dentro del sector de la salud. Si, por ejemplo, un asegurado de salud se lesiona en un accidente y la aseguradora paga $ 20, 000 para cubrir las facturas médicas, esa misma compañía de seguros de salud puede cobrar $ 20, 000 de la parte responsable para conciliar el pago.
Para llevar clave
- Subrogación es un término que describe un derecho legal de la mayoría de las compañías de seguros para perseguir legalmente a un tercero que causó una pérdida de seguro al asegurado. La subrogación hace que la obtención de un acuerdo bajo una póliza de seguro se realice sin problemas. En la mayoría de los casos, la compañía de seguros de un individuo paga el reclamo de su cliente por las pérdidas directamente, luego busca el reembolso de la otra parte, o de su compañía de seguros.
Consideraciones Especiales
El proceso de subrogación para el asegurado
Afortunadamente para los asegurados, el proceso de subrogación es muy pasivo para la víctima de un accidente por culpa de otra parte. El proceso de subrogación está destinado a proteger a los asegurados; Las compañías de seguros de las dos partes involucradas trabajan para mediar y legalmente llegan a una conclusión sobrepago. Los asegurados simplemente están cubiertos por su compañía de seguros y pueden actuar en consecuencia. Beneficia al asegurado porque la parte culpable debe realizar un pago durante la subrogación al asegurador, lo que ayuda a mantener bajas las tasas de seguro del asegurado.
En el caso de un accidente, aún es importante mantenerse en comunicación con la compañía de seguros. Asegúrese de informar todos los accidentes al asegurador de manera oportuna e infórmele si debe haber algún acuerdo o acción legal. Si se produce un acuerdo fuera del proceso normal de subrogación entre las dos partes en un tribunal de justicia, a menudo es legalmente imposible para el asegurador buscar la subrogación contra la parte culpable. Esto se debe al hecho de que la mayoría de los asentamientos incluyen una exención de subrogación.
Exenciones de subrogación
Una exención de subrogación es una disposición contractual por la cual un asegurado renuncia al derecho de su compañía de seguros a buscar reparación o compensación por pérdidas de un tercero negligente. Por lo general, las aseguradoras cobran una tarifa adicional por este endoso especial de la póliza. Muchos contratos de construcción y arrendamientos incluyen una cláusula de exención de subrogación.
Dichas disposiciones evitan que la compañía de seguros de una parte presente una reclamación contra la otra parte contractual en un intento de recuperar el dinero pagado por la compañía de seguros al asegurado oa un tercero para resolver una reclamación cubierta. En otras palabras, si se renuncia a la subrogación, la compañía de seguros no puede "ponerse en el lugar del cliente" una vez que se ha resuelto un reclamo y demandar a la otra parte para recuperar sus pérdidas. Por lo tanto, si se renuncia a la subrogación, la aseguradora está expuesta a un mayor riesgo.
