Para esta revisión, utilizamos nuestros criterios normales para evaluar la calidad, los costos, la funcionalidad y la seguridad de los corredores de descuento en línea. Como T. Rowe Price es principalmente una empresa de gestión de patrimonio con un enfoque en fondos mutuos, gestión de activos y planificación de eventos de vida, no obtuvieron muy buenos resultados bajo nuestra rúbrica.
Sin embargo, para los inversores pasivos que están más interesados en fondos mutuos de acciones de crecimiento, asesoramiento profesional e investigación y análisis a nivel institucional, T. Rowe Price puede ser una buena opción.
Con profundas raíces en Baltimore, la sede de T. Rowe Price todavía se encuentra allí con otras 22 ubicaciones en todo el mundo. La firma fue fundada originalmente durante la Gran Depresión por Thomas Rowe Price Jr., quien fue un defensor de la inversión en acciones de crecimiento. La compañía hoy en día todavía se centra en la gestión activa y los fondos mutuos orientados al crecimiento. Además, los inversores pueden encontrar robo-asesores, herramientas de planificación patrimonial y cierta capacidad para negociar acciones y opciones individuales.
Pros
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Asesoramiento profesional y planificación de inversiones.
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Amplia investigación y recomendaciones de analistas
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El soporte telefónico está disponible durante las horas de mercado y es útil.
Contras
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Las herramientas de investigación, los gráficos y las funciones comerciales son rudimentarias.
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Sin comercio de divisas, criptografía o futuros
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Costos más altos que el promedio en comparación con otros corredores de descuento.
Experiencia comercial
1Los titulares de cuentas en T. Rowe Price pueden ver los datos en tiempo real en el ticket del pedido, pero se retrasan otras cotizaciones en la plataforma. Debido a que es probable que la mayoría de los titulares de cuentas estén más interesados en los fondos mutuos de T. Rowe Price, las cotizaciones retrasadas no son un problema. Los fondos mutuos solo se cotizan una vez al día al cierre del mercado.
Tecnología comercial
0 0No hay una funcionalidad avanzada de enrutamiento de pedidos disponible en T. Rowe Price. La compañía utiliza Pershing LLC (propiedad de BNY Mellon) para llevar sus cuentas de corretaje. Pershing acepta el pago por el flujo de pedidos de acciones y pedidos de opciones, lo que significa que los creadores de mercado y otros inversores institucionales le pagarán a Pershing para enviarles pedidos. Esto crea un conflicto de intereses para Pershing, quien debe encontrar el mejor precio para sus clientes y, al mismo tiempo, buscar ganancias de los participantes del mercado que pagarán esos pedidos.
Usabilidad
0 0Configurar una cuenta con T. Rowe Price es lento. La aprobación de una cuenta de corretaje, para negociar acciones y opciones individuales, lleva un día o más. Las páginas web dedicadas a la administración de cuentas, las relaciones de asesoramiento y los corredores de bolsa que están desconectadas entre sí no tienen una apariencia o estructura uniforme.
Solicitar entradas para acciones y operaciones con opciones requiere un poco de paciencia para encontrarlas. Navegar de una parte del sitio web de T. Rowe Price a otra es un desafío porque los menús cambian. Curiosamente, incluso la interfaz para comprar fondos mutuos cambia de apariencia dependiendo de dónde se encuentre en el sitio. Por ejemplo, hay una función de "agregar al carrito de compras" para comprar fondos mutuos durante el proceso de configuración de la cuenta, mientras que la mayoría del resto del sitio usa algún tipo de botones de "comprar" y "vender".
Tecnología móvil y emergente
0.8La experiencia móvil de T. Rowe Price se divide en dos aplicaciones móviles y un sitio móvil. Una de las aplicaciones de T. Rowe Price está dedicada a la investigación y el análisis, dirigida a asesores institucionales, y es fácil de usar porque incluye una funcionalidad muy limitada.
La lista de observación y las carteras son consistentes entre el sitio web de T. Rowe Price, el sitio web móvil y la aplicación de administración de cuentas. Las aplicaciones móviles no incluyen gráficos u otras herramientas de investigación.
Gama de ofertas
2.1Como se mencionó anteriormente, el enfoque de T. Rowe Price está en la gestión de patrimonio y fondos mutuos. Por lo tanto, hay una amplia selección de fondos mutuos sin cargo de transacción y ETF para elegir. Los inversores también pueden utilizar un robot-asesor híbrido que construirá una cartera basada en las respuestas de la encuesta y se puede utilizar junto con un asesor humano.
Aunque los titulares de cuentas de T. Rowe Price tienen la capacidad de negociar acciones, opciones y ETF, no hay acceso a futuros, Forex o criptomonedas. Los inversores también pueden negociar bonos, incluidos bonos corporativos y municipales. Dependiendo del instrumento de renta fija, T. Rowe Price cobra un recargo y / o comisión. Los inversores solo pueden negociar acciones extranjeras si tienen un equivalente disponible en las bolsas OTC de EE. UU.
Noticias e investigaciones
2.9Los inversores pueden encontrar evaluadores de acciones rudimentarios y características de gráficos en el sitio web de T. Rowe Price. Es sorprendente que los evaluadores de fondos mutuos no estén más repletos de funciones. Un inversor con cierta experiencia debería poder encontrar los fondos que está buscando, pero en su mayor parte, las "herramientas de evaluación" parecían centrarse principalmente en la comercialización de los fondos de T. Rowe Price.
La guía de análisis y estrategia disponible de los expertos y asesores internos de T. Rowe Price es extensa y muy buena. Los inversores que participan activamente en el mercado encontrarán comentarios e investigaciones actuales del mercado que están muy por encima del promedio. Aunque gran parte del contenido incluye marketing para la gestión patrimonial y los fondos mutuos de T. Rowe Price, los inversores pueden adaptar fácilmente las ideas estratégicas a otros instrumentos de inversión si lo desean.
Análisis de cartera e informes
3.5Debido a que T. Rowe Price se enfoca en la gestión del patrimonio, sus herramientas de análisis de cartera son buenas para evaluar la asignación de activos y la planificación a largo plazo. Las carteras de cartera y las páginas del historial de cuentas son fáciles de encontrar e incluyen saldos en tiempo real. Existen varias calculadoras que pueden usarse para planificar la jubilación u otros objetivos de inversión.
Las características de contabilidad fiscal en T. Rowe Price son aceptables porque fue fácil descargar la actividad de la cuenta y los formularios de impuestos relacionados. Sin embargo, los operadores muy activos no encontrarán los tipos de características impositivas que harían más fácil su informe de fin de año.
Servicio al cliente y ayuda en línea
3.5T. Rowe Price ofrece asistencia telefónica para corredores y clientes de fondos mutuos de 8 a.m. a 8 p.m., hora estándar del este. En nuestras pruebas, la tasa de respuesta es muy rápida, pero el representante inicial de servicio al cliente casi siempre es inexperto y de bajo nivel. Sin embargo, nuestra mala primera impresión de la primera línea de representantes de servicio al cliente podría deberse a nuestro enfoque en cuestiones comerciales y de funcionalidad en lugar de fondos mutuos y gestión de patrimonio, donde los representantes tenían mucho más conocimiento.
También hay amplias preguntas frecuentes y archivos de ayuda repartidos por el sitio web de T. Rowe Price. Sin embargo, algunos inversores se sentirán frustrados al encontrar esos archivos y ordenar las extensas notas al pie de la página al final de muchas de esas páginas. Además de la asistencia telefónica y las preguntas frecuentes, los inversores también pueden obtener ayuda por correo electrónico o correspondencia escrita.
Educacion y Seguridad
3Como la mayoría de las empresas en el negocio de gestión de patrimonio, T. Rowe Price no tiene muchos recursos educativos disponibles. Hay páginas de ayuda para algunas de las características de la corredora y algunos artículos en las secciones de "asesoramiento y planificación" del sitio web sobre conceptos básicos de inversión. Las ofertas educativas limitadas tienen sentido en el negocio de T. Rowe Price, donde los inversores están más interesados en el asesoramiento profesional que en un modelo de "hágalo usted mismo".
Hay una gran selección de comentarios y análisis de mercado disponibles de expertos y asesores internos, muchos de los cuales son fáciles de entender y podrían considerarse educativos para no profesionales. Desde el punto de vista de la seguridad, T. Rowe Price ha mejorado recientemente al ofrecer autenticación de dos factores.
Costos
0 0La estructura de comisiones en T. Rowe Price varía según lo que esté negociando y el tipo de cuenta que tenga. Por ejemplo, el comercio de acciones y ETF puede costar $ 9.95 para cuentas que operan más de 30 veces al año o $ 19.95 para cuentas que son menos activas o no están incluidas en el programa de servicios al cliente de T. Rowe Price. No hay comisiones para algunos ETF incluidos en el programa ETF sin tarifa de transacción.
Dependiendo de su tipo de cuenta, las operaciones con opciones son $ 9.95 o $ 19.95 más $ 1 por contrato. Aunque no hay ningún cargo por comprar fondos mutuos sin comisión de transacción (NTF), T. Rowe Price le cobrará una comisión de negociación a corto plazo de $ 50‑ $ 250 si mantiene el cargo por menos de seis meses. En general, encontramos que los costos de negociación en T. Rowe Price están muy por encima del promedio. Del mismo modo, las tasas de margen se establecen una cierta cantidad por encima de la "tasa de préstamo base de Pershing", que se encuentra en el extremo superior del promedio.
Lo que necesitas saber
T. Rowe Price no es una plataforma para comerciantes o inversores activos. Sin embargo, a través de esta revisión debería haber quedado claro que el operador activo de acciones, opciones y futuros no es el cliente objetivo de T. Rowe Price. Sin embargo, incluso para los inversores que buscan servicios de gestión de patrimonio y fondos mutuos, encontramos que T. Rowe Price es más caro que el promedio sin muchas ventajas compensatorias.
Los inversores que estén específicamente interesados en fondos mutuos de T. Rowe Price, tienen una cuenta superior a $ 250, 000 y necesitan ayuda para planificar la jubilación u otros eventos de la vida, probablemente tendrán la mejor experiencia del cliente y los costos más bajos. Los inversores que valoran mucho la investigación original, los comentarios de mercado y las recomendaciones también pueden encontrar algunas cosas que les encantan de una cuenta de T. Rowe Price.
Comparar T. Rowe Price
T. Rowe Price puede ser una gran opción para aquellos interesados en la gestión de patrimonio de servicio completo. Vea cómo se comparan con otros corredores en línea que revisamos.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores revisiones y calificaciones imparciales de los corredores en línea. Nuestras revisiones son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de la plataforma de un corredor en línea, incluida la experiencia del usuario, la calidad de las ejecuciones comerciales, los productos disponibles en sus plataformas, los costos y tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Establecimos una escala de calificación basada en nuestros criterios, recolectando más de 3, 000 puntos de datos que pesamos en nuestro sistema de puntuación de estrellas.
Además, todos los corredores que encuestamos tenían que completar una encuesta de 320 puntos sobre todos los aspectos de su plataforma que utilizamos en nuestras pruebas. Muchos de los corredores en línea que evaluamos nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas en nuestras oficinas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló la mejor metodología de la industria para clasificar las plataformas de inversión en línea para los usuarios en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
