¿Qué es un fondo directo?
Un fondo directo es un tipo de fondo de jubilación que continúa reasignando automáticamente las tenencias del fondo a una combinación diferente de activos, después de que el propietario del fondo se retire. Un fondo directo contrasta con un fondo de fecha objetivo regular, también conocido como "fondo", que deja de reasignar inversiones en la fecha de jubilación.
Entendiendo a través de los fondos
Por lo general, tanto a través de los fondos como a los fondos tendrán una mayor proporción de activos riesgosos cuando el titular del fondo esté más alejado de la jubilación, y lentamente pasarán a tener una mayor proporción de activos seguros a medida que el propietario del fondo envejezca. Por lo general, esto significa poseer una gran parte de las acciones, que tienden a conllevar más riesgos, cuando comienza a ahorrar para la jubilación, y vender gradualmente esos activos y comprar bonos con los ingresos, ya que los bonos tienden a tener menos riesgos.
Los fondos a través tienden a comenzar con una combinación de activos más riesgosa que a los fondos. Ambos alcanzan posiciones conservadoras en la fecha objetivo, pero a través de los fondos invierten de manera menos conservadora. Esto les da el potencial de mayores retornos, y también mayores pérdidas, desde el principio. Además, su estrategia significa que un fondo directo contendrá activos que pueden crecer más allá de la fecha objetivo, lo que le permitirá continuar obteniendo grandes ganancias durante la jubilación.
Elegir el derecho a través del fondo
Antes de elegir un fondo de fecha objetivo específico para sus ahorros de jubilación, investigue su trayectoria de deslizamiento o la forma en que progresivamente se vuelve más conservadora, para aprender cómo cambiará la asignación de activos del fondo con el tiempo. Un fondo para 2045 hasta la fecha objetivo podría tener una trayectoria de deslizamiento que resulte en una asignación de activos de 60% de acciones y 40% de bonos y fondos a corto plazo en 2045. El porcentaje de acciones disminuiría gradualmente durante sus años de jubilación, mientras que el porcentaje de los bonos y fondos a corto plazo aumentarían. Pero incluso en la fecha prevista, habría acciones y bonos / fondos a corto plazo en su fondo directo y este patrón continuaría durante la jubilación. Los fondos a través de fondos están destinados a mantenerse más allá de sus fechas objetivo, mientras que a los fondos es probable que funcionen mejor para usted si se cobran y / o reinvierten en su fecha objetivo.
Pros y contras de los fondos directos
Un fondo directo es más riesgoso que un fondo, por lo que los ahorradores solo deberían considerarlos si no están particularmente preocupados por agotar sus ahorros de jubilación demasiado pronto. Los fondos a través son ventajosos para los ahorradores que tienen mucho capital adicional y desean continuar obteniendo un rendimiento saludable incluso durante la jubilación.
