Tabla de contenido
- Los 3 principales sistemas de pensiones
- Cómo anotó Estados Unidos
- Cómo se clasificaron todos los países
- Puntuación del índice explicada
- La línea de fondo
La calidad de los sistemas de pensiones disponibles para los trabajadores varía mucho en todo el mundo. Los Países Bajos tienen lo mejor, mientras que los EE. UU. Ni siquiera están cerca de la cima, según el Melbourne Mercer Global Pension Index 2019.
El índice, publicado por el Centro Monash de Estudios Financieros en colaboración con la consultora global Mercer, examina los sistemas de pensiones de países de América, Europa y Asia Pacífico y hace recomendaciones sobre cómo pueden mejorar. Aquí, echamos un vistazo a los resultados del último índice, publicado en octubre de 2019, que clasificó los sistemas de pensiones de 37 países que representan más del 63% de la población mundial.
Los 3 mejores sistemas de pensiones
El índice compara los sistemas de ingresos de jubilación y califica cada uno en función de su adecuación, sostenibilidad e integridad. El valor del índice para cada país está representado por un valor entre cero y 100, con un valor más alto que significa sistemas de pensiones más favorables.
Para llevar clave
- Los Países Bajos, Dinamarca y Australia, respectivamente, tienen los mejores sistemas de pensiones. Mientras tanto, EE. UU. Se ubica lejos de la cima. Los desafíos comunes que los sistemas de pensiones en todo el mundo deben abordar incluyen el aumento de la edad promedio de jubilación debido al aumento de la esperanza de vida, alentando más ahorros y limitar el acceso a los fondos antes de la jubilación.
El puntaje promedio para los 37 países incluidos en el índice de 2019 fue 59.3. Los tres principales países con el índice general más alto fueron:
1. Países Bajos
Con un valor de índice de 81, los Países Bajos recibieron la puntuación más alta para 2019 y ocuparon el primer lugar por segundo año consecutivo.
Su sistema de ingresos de jubilación utiliza una pensión pública a tanto alzado y una pensión ocupacional semi-obligatoria vinculada a las ganancias y los acuerdos industriales. La mayoría de los empleados de los Países Bajos son miembros de estos planes ocupacionales, que son planes de beneficios definidos para toda la industria. Las ganancias se basan en un promedio de por vida. El índice encontró que el valor del índice general podría mejorar con:
- Aumentar el ahorro de los hogares y reducir la deuda de los hogares Aumentar la participación de la fuerza laboral entre los trabajadores de más edad a medida que aumenta la esperanza de vida
2. Dinamarca
Dinamarca quedó en segundo lugar con un puntaje general de 80.3.
A nivel mundial, los sistemas de pensiones están bajo más presión que nunca debido a la creciente esperanza de vida, el aumento de la deuda pública, las condiciones económicas inciertas, el riesgo de inflación y un cambio hacia planes de contribución definida.
Dinamarca tiene un plan de pensiones básico público, un beneficio de pensión complementario vinculado a los ingresos, un plan de aportaciones definidas totalmente financiado y planes ocupacionales obligatorios. El índice señaló que la puntuación de Dinamarca podría mejorarse mediante:
- Aumentar el ahorro familiar y reducir la deuda familiar Introducir medidas para proteger los intereses de ambos cónyuges en un divorcio Aumentar la participación de la fuerza laboral entre los trabajadores de más edad a medida que aumenta la esperanza de vida
3. Australia
Australia ocupó el tercer lugar con un valor de índice general de 75.3 en 2019. Su sistema de pensiones incluye una pensión gubernamental de edad con base en los recursos, contribuciones obligatorias del empleador pagadas en planes del sector privado (principalmente planes de contribución definida) y contribuciones voluntarias de empleadores, empleados, y los trabajadores independientes pagados en planes del sector privado. Esto es lo que Australia podría hacer para mejorar su valor de índice general:
- Aumentar la tasa neta de reemplazo en la pensión del gobierno para los trabajadores con ingresos medios Aumentar el ahorro de los hogares y reducir la deuda de los hogares Manifestar que parte del beneficio de jubilación debe tomarse como un flujo de ingresos Aumentar la participación de la fuerza laboral entre los trabajadores de más edad a medida que aumenta la esperanza de vida
Cómo anotó Estados Unidos
Estados Unidos empató con Malasia en el puesto 16 con un puntaje de 60.6, que fue mejor que 2018 cuando llegó a 19 con un puntaje de 58.8. El sistema de ingresos de jubilación de los Estados Unidos incluye el Seguro Social y tiene pensiones privadas voluntarias, que pueden ser ocupacionales o personales.
El índice tenía numerosas recomendaciones sobre lo que el sistema de EE. UU. Podría hacer para mejorar su valor general del índice:
- Aumentar la pensión mínima para los jubilados de bajos ingresos Ajustar el nivel de contribución obligatoria para los que perciben ingresos medios Mejorar la concesión de beneficios y mantener el valor de los beneficios hasta la jubilación Limitar el acceso a los fondos antes de la jubilación Requerir que parte del beneficio de jubilación se tome como un flujo de ingresos Incrementar Social Financiación de la seguridad Aumente la edad de pensión estatal y privada para recibir beneficios Proporcione incentivos para retrasar la jubilación y aumente la participación de la fuerza laboral entre los trabajadores de más edad Proporcione acceso a planes de jubilación grupales para los trabajadores que no tienen un plan patrocinado por el empleador
Cómo se clasificaron todos los países
El siguiente cuadro muestra los 37 países incluidos en el índice y cómo sus sistemas de pensiones se clasificaron y clasificaron en 2019:
| Clasificación mundial del sistema de pensiones por país | ||
|---|---|---|
| Rango | País | Puntaje índice 2019 |
| 1 | Los países bajos | 81 |
| 2 | Dinamarca | 80, 3 |
| 3 | Australia | 75, 3 |
| 4 4 | Finlandia | 73, 6 |
| 5 5 | Suecia | 72, 3 |
| 6 6 | Noruega | 71, 2 |
| 7 7 | Singapur | 70, 8 |
| 8 | Nueva Zelanda | 70, 1 |
| 9 9 | Canadá | 69, 2 |
| 10 | Chile | 68, 7 |
| 11 | Irlanda | 67, 3 |
| 12 | Suiza | 66, 7 |
| 13 | Alemania | 66, 1 |
| 14 | Reino Unido | 64, 4 |
| 15 | Hong Kong | 61, 9 |
| dieciséis | Estados Unidos | 60, 6 |
| dieciséis | Malasia | 60, 6 |
| 18 años | Francia | 60, 2 |
| 19 | Perú | 58, 5 |
| 20 | Colombia | 58.4 |
| 21 | Polonia | 57, 4 |
| 22 | Arabia Saudita | 57, 1 |
| 23 | Brasil | 55, 9 |
| 24 | España | 54, 7 |
| 25 | Austria | 53, 9 |
| 26 | Sudáfrica | 52, 6 |
| 27 | Italia | 52, 2 |
| 27 | Indonesia | 52, 2 |
| 29 | Corea | 49, 8 |
| 30 | China | 48, 7 |
| 31 | Japón | 48, 3 |
| 32 | India | 45, 8 |
| 33 | Mexico | 45, 3 |
| 34 | Filipinas | 43, 7 |
| 35 | pavo | 42, 2 |
| 36 | Argentina | 39, 5 |
| 37 | Tailandia | 39, 4 |
Puntuación del índice explicada
El Melbourne Mercer Global Pension Index se calcula utilizando el promedio ponderado de tres subíndices. Los puntajes promedio del subíndice para los 37 países fueron 60.6 para adecuación, 69.7 para integridad y 50.4 para sostenibilidad. Esto es lo que cada subíndice toma en consideración:
Subíndice de adecuación
El subíndice de adecuación, que representa el 40% del valor del índice general de un país, analiza cómo el sistema de pensiones de un país beneficia a los pobres y a una variedad de personas que obtienen ingresos. Además, la medida de adecuación considera la eficacia del sistema y la tasa de ahorro familiar del país, la deuda familiar y la tasa de propiedad de vivienda.
Subíndice de sostenibilidad
El índice de sostenibilidad, que representa el 35% del puntaje general del índice de un país, considera los factores que pueden afectar la sostenibilidad del sistema de fondos de jubilación de un país. Los indicadores incluyen el nivel de cobertura de los planes de pensiones privados, la duración de la jubilación esperada ahora y en el futuro, la tasa de participación en la fuerza laboral de los trabajadores de más edad, la deuda del gobierno y el crecimiento económico.
Subíndice de integridad
El subíndice de integridad representa el 25% del valor del índice general de un país. Examina la comunicación, los costos, la gobernanza, la regulación y la protección de los planes de pensiones dentro de ese país. También considera la calidad de las pensiones del sector privado del país porque, sin ellas, el gobierno se convierte en el único proveedor de pensiones.
La línea de fondo
El Índice de Pensiones Globales de Melbourne Mercer incluye recomendaciones para mejorar los sistemas de ingresos de jubilación de cada país, reconociendo que no existe una solución universal porque cada sistema ha evolucionado a partir de circunstancias económicas, sociales, culturales, políticas e históricas únicas.
Los desafíos comunes en los sistemas de pensiones en todo el mundo incluyen la necesidad de aumentar la edad promedio de jubilación para reflejar el aumento de la esperanza de vida, fomentar más ahorros y aumentar el acceso a pensiones privadas para los trabajadores independientes. Los sistemas de pensiones a nivel mundial también deberían limitar el acceso a los fondos antes de la jubilación y mejorar la transparencia para mejorar la comprensión y la confianza de los participantes.
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