¿Qué es una carta de crédito transferible?
Una carta de crédito transferible es un tipo de garantía financiera, conocida como carta de crédito, que además le permite al primer beneficiario transferir parte o la totalidad del crédito a otra parte, lo que crea un beneficiario secundario. La parte que inicialmente acepta la carta de crédito transferible del banco se conoce como el primer o principal beneficiario.
Una carta de crédito transferible a menudo se usa en negocios para garantizar el pago al proveedor o fabricante. Una carta de crédito transferible es una opción alternativa para los pagos anticipados.
Para llevar clave
- Una carta de crédito transferible permite a un beneficiario inicial transferir parte o la totalidad del crédito que le deben a otra parte. Las cartas de crédito se ven en ciertas transacciones comerciales para garantizar que el pago se realice a un proveedor o fabricante. Las partes involucradas en una carta de crédito transferible son el solicitante (el comprador), el primer beneficiario (el intermediario) y el segundo beneficiario (el vendedor).
Comprender las cartas de crédito transferibles
Una carta de crédito transferible es una carta de crédito que incluye una disposición transferible. Los vendedores de productos manufacturados a menudo requieren una carta de crédito, una carta de un banco que garantiza que el pago del comprador a un vendedor se recibirá a tiempo y por el monto correcto, antes de proceder con el pedido de un cliente. Si un vendedor requiere una carta de crédito, el comprador debe asociarse con un banco para obtener una carta de aprobación de crédito.
En una carta de crédito transferible, el banco incluirá disposiciones para transferir la extensión del crédito —todo o parte del crédito para el cual el comprador fue aprobado— a un beneficiario secundario. El beneficiario secundario recibe los derechos del pago si se necesita un préstamo en el momento del pago. Sin embargo, el primer beneficiario sigue siendo responsable de los pagos del préstamo si el banco lo desembolsa.
Junto con los derechos del pago, el segundo beneficiario también recibe todas las obligaciones asociadas con la transacción.
Las partes involucradas en una carta de crédito transferible son el solicitante, el primer beneficiario y el segundo beneficiario. El solicitante es el comprador en la transacción, mientras que el primer beneficiario es un intermediario. El segundo beneficiario es el vendedor.
Carta de aprobación de carta de crédito transferible
El proceso de aprobación de la carta de crédito es similar al proceso de recibir un préstamo bancario. El comprador debe presentar una solicitud de carta de crédito que incluya detalles sobre su perfil de crédito. Un banco analizará el puntaje de crédito del comprador y la estabilidad financiera en el proceso de suscripción. Si se aprueba, la carta de crédito muestra que el banco está dispuesto a emitir un préstamo por un monto específico al prestatario si es necesario para cubrir el pago del pedido del cliente con el vendedor.
Cartas de crédito transferibles en acuerdos comerciales
Una carta de crédito transferible es una forma de apoyo crediticio utilizada tanto en acuerdos comerciales nacionales como internacionales. Suponga que un comprador ha contratado bienes por un valor de $ 45, 000 con un vendedor. En el acuerdo, el vendedor requiere específicamente una carta de crédito transferible antes de proceder con la producción.
Un comprador debe asociarse con un banco para obtener la aprobación de una carta de crédito de $ 45, 000 con una disposición transferible que permita el pago al vendedor como beneficiario secundario. Si el banco acepta una provisión transferible de $ 45, 000, entonces el beneficiario original puede solicitar un pago de $ 45, 000 del banco directamente al vendedor al momento de la venta.
Carta de crédito transferible versus carta de crédito confirmada
Una carta de crédito transferible puede ser una opción más conveniente para un comprador que una carta de crédito confirmada. Esto se debe a que el comprador solo debe negociar con un banco para obtener una carta de crédito transferible.
Sin embargo, en una carta de crédito confirmada, el comprador debe obtener dos cartas de crédito para confirmar la primera carta de crédito. Se obtienen de dos bancos diferentes, y el segundo banco garantiza la carta del primer banco. El vendedor requiere cartas de crédito confirmadas en caso de que el primer banco no pague.
