¿Qué es una póliza de seguro de vida desagregada?
Una póliza de seguro de vida desagregada es un tipo de plan de protección financiera que proporciona efectivo a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Una póliza de seguro de vida desagregada contiene un componente de ahorro e inversión que el titular de la póliza puede usar durante su vida.
Las disposiciones de la póliza no tienen fechas de vencimiento y el titular de la póliza puede ajustar el monto y el momento de los pagos de primas vinculados al monto del beneficio por fallecimiento mientras la póliza está vigente. El seguro de vida desagregado también se llama seguro de vida universal.
Para llevar clave
- El seguro de vida desagregado tiene un componente de valor en efectivo, en el que una parte de cada pago de la prima puede guardarse e invertirse en nombre del titular de la póliza. Una de las características más notables de una póliza de seguro de vida desagregada son sus primas flexibles; la flexibilidad en las primas está ligada tanto a la opción de un beneficio por muerte ajustable como al elemento de valor en efectivo. Las pólizas de seguro de vida desagregadas incluyen la opción de un componente de ahorro; el componente de ahorro generalmente tendrá una tasa de interés establecida. La mayoría de las pólizas de seguro de vida desagregadas vienen con una opción de préstamo de póliza; el monto del préstamo generalmente se basa en el valor en efectivo.
Comprender la póliza de seguro de vida desagregada
El seguro de vida universal / desagregado es uno de varios tipos de seguro de vida permanente. El seguro de vida desagregado tiene un componente de valor en efectivo, en el que una parte de cada pago de la prima se puede guardar e invertir en nombre del titular de la póliza. La otra parte de la prima se destina al beneficio por fallecimiento y los gastos administrativos.
Con un seguro de vida universal / desagregado, las primas y el beneficio por fallecimiento pueden cambiarse durante la vigencia de la póliza. Esta puede ser una característica deseable si las necesidades del asegurado cambian. La póliza universal / desagregada también revela claramente las tarifas administrativas de la póliza, también llamadas cargos de suscripción y gastos de ventas, al titular de la póliza, mientras que otros tipos de pólizas de seguro de vida permanentes no.
Dentro de la categoría de seguro de vida permanente, las personas pueden elegir entre opciones de vida completa, vida universal / desagregada, vida variable y vida universal variable. Algunos de los beneficios clave de la póliza de seguro de vida desagregada incluyen su flexibilidad y capacidad para que el titular de la póliza vea exactamente a dónde van sus pagos de primas.
Elementos del seguro de vida desagregado
Cada póliza de seguro de vida viene con sus propias disposiciones, que pueden variar según la compañía y el tipo. Algunos de los elementos básicos que un individuo puede esperar en una póliza de seguro de vida desagregada incluyen los siguientes.
Primas flexibles
Una de las características más notables de una póliza de seguro de vida desagregada son sus primas flexibles. La flexibilidad en las primas está ligada tanto a la opción de un beneficio por muerte ajustable como al elemento de valor en efectivo.
Directamente, las primas se basan en el monto de la cobertura y los riesgos de los asegurados. Las pólizas de seguro de vida desagregadas a menudo permiten al titular de la póliza ajustar su beneficio por fallecimiento y la prima correspondiente. Esto permite que la política se cambie con las necesidades cambiantes del titular. Las primas pueden disminuir o aumentar de manera flexible con disminuciones o aumentos en la cobertura de beneficios por muerte.
Valor en efectivo
Las pólizas de seguro de vida desagregadas incluyen la opción de un componente de ahorro. El componente de ahorro generalmente tendrá una tasa de interés establecida. Las personas generalmente pueden contribuir al valor en efectivo en cualquier momento o con pagos que excedan su prima establecida. Los pagos de la prima generalmente también pueden venir directamente del valor en efectivo para una mayor flexibilidad de pago de la prima.
Opción de préstamo
La mayoría de las pólizas de seguro de vida desagregadas vienen con una opción de préstamo de póliza. El monto del préstamo generalmente se basa en el valor en efectivo. Esto permite al asegurado obtener pagos libres de impuestos, pero requiere pagos regulares a una tasa de interés específica. Las tasas de interés a menudo son más bajas que otras opciones de préstamos tradicionales. El préstamo puede considerarse un tipo de préstamo con garantía, ya que la póliza de seguro de vida y su valor en efectivo generalmente sirven como garantía para los pagos atrasados y los impagos.
Opciones de rendición
Una opción de rescate permite al titular de la póliza rescindir la póliza y retirar su valor en efectivo. El valor en efectivo generalmente está sujeto a cargos de rescate que pueden variar según el año de terminación. Los titulares de pólizas generalmente pueden retirar los valores en efectivo directamente. También pueden existir otras alternativas, como un beneficio por fallecimiento de la póliza de seguro de vida pagado por cantidades variables.
