¿Qué es la prima de valoración?
La prima de valoración es una tasa establecida por una compañía de seguros de vida basada en el valor de las reservas de pólizas de la compañía. La reserva de póliza de una compañía representa el valor presente de los flujos de efectivo futuros de una póliza de seguro, y la responsabilidad total del asegurador es la suma de las reservas actuariales para cada póliza individual.
DESGLOSE Premium de valoración
La prima de valoración es un cálculo de seguro de vida que basa los cargos de las primas en los pasivos de la compañía. En ocasiones, una compañía de seguros puede optar por establecer una prima más baja que la prima de valoración calculada si su experiencia y registros estadísticos indican que una prima más baja está justificada. En el caso de que se cobre una prima más baja, la compañía de seguros estaría obligada a mantener la diferencia en una reserva por deficiencia.
Al determinar la cifra de la prima de valoración, la compañía primero se asegura de tener reservas políticas adecuadas para cubrir los pagos. Una vez que determina el valor de las reservas de la póliza, la compañía de seguros puede calcular la prima de valuación que cubrirá sus pasivos. De esta manera, la compañía de seguros puede asegurarse de que tendrá los activos necesarios para cubrir todas sus pólizas.
Las primas de valoración ayudan a garantizar que una compañía de seguros se mantenga financieramente solvente y tenga los medios necesarios para responder a las reclamaciones que puedan surgir de las pólizas que suscribe. Las primas de valoración más altas corresponden a mayores riesgos y valores de los activos o elementos cubiertos.
Poner las primas de valoración en contexto
El seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y un asegurado en el que la aseguradora garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios nombrados en caso de fallecimiento del asegurado. La compañía de seguros promete un beneficio por muerte en consideración del pago de la prima por parte del asegurado.
El monto de las primas de seguro cobradas por las compañías de seguros se determina mediante estadísticas y cálculos matemáticos realizados por el departamento de suscripción de la compañía de seguros. El proceso de suscripción implica la investigación de enfermedades familiares, el análisis de informes como información médica e informes de vehículos motorizados. Los estadísticos contratados por la compañía de seguros conocida como actuarios analizan los datos e intentan predecir la probabilidad de que el solicitante del seguro haga un reclamo sobre su póliza. Cuanto mayor sea la probabilidad de un reclamo, mayores serán las primas.
Las aseguradoras reguladas deben compensar los activos para cubrir los pasivos. La prima de valuación de la compañía de seguros de vida es la cantidad de primas pagadas por los asegurados que se reserva para las reservas obligatorias.
