¿Qué es una hipoteca de tasa variable?
Una hipoteca de tasa variable es un tipo de préstamo hipotecario en el que la tasa de interés no es fija. En cambio, los pagos de intereses se ajustarán a un nivel superior a un índice de referencia específico o tasa de referencia (como LIBOR + 2 puntos). Los prestamistas pueden ofrecer a los prestatarios intereses de tasa variable durante la vida de un préstamo hipotecario. También pueden ofrecer una hipoteca de tasa ajustable que incluye tanto una tasa fija como variable que se restablece periódicamente.
Los fundamentos de una hipoteca de tasa variable
Una hipoteca de tasa variable difiere de una hipoteca de tasa fija en que las tasas durante una parte de la duración del préstamo están estructuradas como variables. Los prestamistas ofrecen productos de préstamos hipotecarios con tasa variable y tasa variable con diferentes estructuras de tasa variable.
En general, los prestamistas pueden ofrecer a los prestatarios préstamos con o sin amortización que incorporan diferentes estructuras de interés de tasa variable. Los préstamos a tasa variable generalmente son favorecidos por los prestatarios que creen que las tasas caerán con el tiempo. En entornos con tasas decrecientes, los prestatarios pueden aprovechar las tasas decrecientes sin refinanciar ya que sus tasas de interés disminuyen con la tasa del mercado.
Interés de tasa variable
Las tasas variables están estructuradas para incluir una tasa indexada y un margen de tasa variable. Si a un prestatario se le cobra una tasa variable, se le asignará un margen en el proceso de suscripción. La mayoría de las hipotecas de tasa variable pagarán una tasa completamente indexada que se basa en la tasa indexada más el margen.
Algunos prestatarios pueden calificar para pagar solo la tasa indexada, que se puede cobrar a los prestatarios de alta calidad crediticia en un préstamo con tasa variable. Las tasas indexadas generalmente se comparan con la tasa preferencial del prestamista; sin embargo, también se puede comparar con LIBOR. Tasas de tesorería. Un préstamo a tasa variable le cobrará al prestatario intereses que fluctúan con los cambios en la tasa indexada.
Préstamos a tasa variable a plazo completo
Los préstamos a tasa variable a plazo completo cobrarán a los prestatarios intereses a tasa variable durante toda la vida del préstamo. En un préstamo a tasa variable, la tasa de interés del prestatario se basará en la tasa indexada y en cualquier margen que se requiera. La tasa de interés del préstamo puede fluctuar en cualquier momento durante la vida del préstamo.
Ejemplo de hipotecas de tasa variable: préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM)
Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM) son un tipo común de producto de préstamo hipotecario de tasa variable que ofrecen los prestamistas hipotecarios. Estos préstamos cobran al prestatario una tasa de interés fija en los primeros años del préstamo, seguida de una tasa de interés variable después de eso.
Los términos del préstamo variarán según la oferta del producto. Por ejemplo, en un préstamo ARM 2/28, un prestatario pagaría dos años de interés de tasa fija seguido de 28 años de interés variable que puede cambiar en cualquier momento.
En un préstamo ARM 5/1, el prestatario pagaría intereses a tasa fija durante los primeros cinco años con un interés a tasa variable después de eso, mientras que en un préstamo a tasa variable 5/1, el interés a tasa variable del prestatario se restablecería todos los años con base en el total tasa indexada en el momento de la fecha de reinicio.
