¿Qué es un período de espera?
Un período de espera es la cantidad de tiempo que un asegurado debe esperar antes de que parte o la totalidad de su cobertura entre en vigencia. El asegurado puede no recibir beneficios por reclamos presentados durante el período de espera. Los períodos de espera también pueden conocerse como períodos de eliminación y períodos de calificación.
Los titulares de pólizas deben tener en cuenta su capacidad para pagar los gastos al elegir la duración del período de espera para una póliza.
DESGLOSE Período de espera
El período de espera o el período de eliminación antes de que el asegurado pueda presentar reclamos varía según la aseguradora, la póliza y el tipo de seguro. Para períodos de espera más prolongados antes de que la cobertura esté activa, el costo de una prima puede reducirse ligeramente. En el seguro de salud, hay varios tipos de períodos de espera.
El período de espera de un empleador requiere que un empleado espere un período específico, como tres meses, antes de que puedan recibir servicios de salud subsidiados por la compañía. A menudo, se establecerá una disposición como esta para una empresa que espera una alta tasa de rotación de empleados. Una vez que un empleado se inscribe, puede tener un período de espera adicional antes de poder reclamar la cobertura.
Las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) tienen períodos de espera de afiliación. La Ley de Responsabilidad y Portabilidad del Seguro de Salud (HIPAA) regula los períodos de espera de afiliación y no les permite exceder los tres meses.
Un período de exclusión de condición preexistente varía de uno a 18 meses. Estos tiempos de espera se refieren a condiciones de salud específicas que un individuo puede tener en los seis meses anteriores a la inscripción en un plan de seguro de salud. La cobertura puede ser limitada o excluida para la afección preexistente. Sin embargo, si el asegurado puede probar un seguro ininterrumpido antes de cambiar las políticas, esa cobertura puede contar para la exclusión de la condición preexistente. Las exenciones permiten a aquellos que tienen al menos un año de cobertura de salud grupal en un trabajo y un período de no más de 63 días para evitar esta disposición.
Muchos planes de seguro de salud vienen con largos períodos de espera obligatorios para ciertos tipos de cobertura.
- El cáncer y la atención cardiovascular pueden tener períodos de espera de hasta dos años. Las esperas de atención de maternidad pueden durar de 10 a 12 meses, pero generalmente son de 30 a 90 días. El período de espera para el cuidado dental suele ser de 6 a 12 meses. Algunas compañías de seguros también imponen restricciones, o períodos de espera adicionales, que controlan con qué frecuencia el asegurado puede recibir tratamientos dentales específicos. Por ejemplo, el reemplazo de prótesis puede estar restringido a una vez cada cinco años.
Períodos de espera para otros tipos de seguro
Los períodos de espera del seguro de vivienda generalmente durarán de 30 a 90 días antes de que la cobertura entre en vigencia. Después de que expire el período de espera, los asegurados pueden presentar reclamos contra la póliza. Los períodos de espera variarán según el proveedor de seguro. Además, en algunas regiones, como las zonas costeras, cuando hay una tormenta con nombre en el área, las nuevas políticas no entrarán en vigencia hasta que pase la tormenta.
Algunos estados pueden imponer períodos de espera a otros productos de seguros. Como ejemplo, Texas colocará una nueva política de seguro de auto de 60 días de espera. Este período le da al proveedor la oportunidad de decidir si el controlador se ajusta a sus perfiles de riesgo. Durante el período de 60 días, la compañía puede cancelar la póliza de automóviles si tienen dudas sobre el perfil de riesgo o problemas no revelados.
La cobertura de discapacidad a corto plazo puede tener períodos de espera tan cortos como unas pocas semanas, pero estas políticas tendrán primas más altas. La mayoría de las pólizas a corto plazo esperan de 30 a 90 días para la cobertura. Los períodos de espera por discapacidad a largo plazo pueden ser entre 90 días y un año completo. Al igual que con otros productos de seguros, durante el período de prueba, no se pagan beneficios. Para el Seguro Social, los pagos por discapacidad también tendrán un período de espera de cinco meses.
