Revisión de Wealthfront

Premios Robo-Advisor 2019

Wealthfront ganó premios en las siguientes categorías:

Vale la pena echar un vistazo a los escenarios proporcionados por Path, incluso si tiene su cuenta de inversión principal en otra institución. Las otras tres piezas de la oferta de Wealthfront —Invertir, ahorrar y pedir prestado— pueden ayudarlo a acumular riqueza y abrir una línea de crédito sin ningún problema. En esta revisión, nos estamos centrando en el robo-advisor de Wealthfront bajo la oferta de Invest.

En agosto, Wealthfront adquirió Grove, una startup de planificación financiera, como parte del compromiso de la empresa con una visión que llaman Self-Driving Money. El objetivo de esta visión es ayudar a los clientes a pagar sus facturas, crear un fondo de emergencia y contribuir a sus carteras de inversión. Aunque el dinero de autoconducción aún no está disponible, esta adquisición es otro paso en ese camino.

Pros

• Excelente planificación financiera que lo ayuda a ver el panorama general

• La asistencia para el establecimiento de objetivos es profunda para objetivos grandes, como la compra de viviendas y los ahorros para la universidad.

• Línea de crédito de cartera disponible

• Recolección de pérdidas fiscales

Contras

• No hay chat en línea para clientes o posibles clientes.

• Wealthfront no tiene exceso de seguro SIPC

• Las carteras de menos de $ 100, 000 no se pueden personalizar más allá de la configuración de riesgo

• Las cuentas más grandes pueden contener fondos mutuos más caros

Configuracion de cuenta

4.1

La experiencia de comenzar con una cuenta de Wealthfront varía dependiendo de cuántas otras instituciones financieras y activos se conectarán a su plan. Si se trata solo de una cuenta corriente, irá bastante rápido. Sin embargo, puede poner mucha información en Wealthfront y se beneficiará de este esfuerzo con una mejor planificación de objetivos más adelante. Por ejemplo, puede poner el valor de su casa en sus activos junto con la hipoteca de compensación.

Una vez que haya ingresado toda su información, incluidas las IRA y 401 (k), así como cualquier otra inversión que pueda tener, como una billetera Coinbase, Wealthfront le muestra una imagen de su situación actual y su progreso hacia la jubilación. Todo esto se hace sin hablar con un asesor, a diferencia de algunos robo advisors que han realizado una sesión con un asesor humano como parte de su proceso de configuración.

Para determinar la cartera en la que invertirá, se le hacen algunas preguntas sobre su actitud hacia el riesgo y cuándo podría necesitar el dinero. Se le muestra la cartera exacta antes de financiar su cuenta, pero no puede personalizar la cartera preestablecida en absoluto. Los clientes con más de $ 100, 000 en una cuenta de inversión de Wealthfront pueden elegir una cartera de acciones en lugar de carteras de ETF. También puede poner algunas empresas en una lista restringida si prefiere no invertir en ellas.

Wealthfront le permite abrir cuentas individuales, conjuntas y fiduciarias imponibles, así como cuentas IRA tradicionales, Roth IRA, SEP IRA y reinversiones 401 (k). Wealthfront también le permite abrir una cuenta de ahorro para la universidad 529, lo cual es raro entre los robo-advisors. Las tarifas son ligeramente más altas para las cuentas 529 en comparación con otras cuentas de Wealthfront, ya que estos planes incluyen una tarifa administrativa.

El establecimiento de metas

5 5

La planificación y el seguimiento de objetivos es donde brilla Wealthfront. Su panel de control muestra todos sus activos y pasivos, brindándole una revisión visual rápida de la probabilidad de alcanzar sus objetivos.

Si la compra de una casa está en sus planes, Wealthfront se conecta a Redfin para ayudarlo a estimar cuánto costará una casa en una ubicación geográfica particular. Del mismo modo, los escenarios de ahorro universitario tienen estimaciones de costos para numerosas universidades con sede en los Estados Unidos. Las proyecciones de gastos universitarios incluyen no solo matrícula, sino también alojamiento y comida, así como otros gastos. El uso de datos de terceros por parte de Wealthfront lo hace increíblemente útil para todo tipo de planificación y puede encontrarse ejecutando escenarios mucho más allá de sus necesidades de inversión actuales. Incluso puede calcular cuánto tiempo puede tomar un año sabático del trabajo y los viajes, mientras sigue haciendo que sus otros objetivos funcionen.

Wealthfront agrega objetivos adicionales a la suite en función de los comentarios de los clientes.

Servicios Contables

4.2 4.2

Los depósitos automáticos son fáciles de configurar con Wealthfront, ya que su cuenta bancaria está vinculada durante el proceso de incorporación. Los clientes con más de $ 25, 000 en sus cuentas pueden pedir prestado hasta el 30% del valor de sus cuentas utilizando la línea de crédito de cartera de Wealthfront a tasas de interés de 4.70% –5.95% a partir de junio de 2019. Puede pagar el préstamo según su propio cronograma.. Si el valor de sus inversiones cae significativamente, es posible que se le solicite que pague el préstamo más rápido.

Wealthfront también ofrece una cuenta de administración de efectivo que paga 2.07% de interés a partir de septiembre de 2019. La tasa de interés fluctúa dependiendo de la tasa de los Fondos Federales. Es una cuenta separada de la cuenta de inversión, pero puede mover dinero de un lado a otro fácilmente. Wealthfont parece estar haciendo un fuerte movimiento para integrar todos sus servicios de dinero en una sola plataforma con su concepto de Auto-conducción de dinero, donde deposita su pago en la plataforma y maneja sus finanzas por usted. Este servicio aún no está en funcionamiento, pero es un enfoque principal para la compañía como parte del próximo gran lanzamiento.

Contenido de la cartera

4.5 4.5

Wealthfront sigue la teoría moderna de la cartera (MPT) al crear las asignaciones de activos en su cartera. Wealthfront utiliza principalmente fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo para cubrir 11 clases de activos, sin incluir efectivo. Las clases de activos son:

• Acciones de EE. UU. Acciones extranjeras Acciones de mercado emergentes Acciones de dividendos Bienes inmuebles Valores garantizados por inflación Valores municipales Bonos municipales Bonos corporativos Estados Unidos. bonos gubernamentales Bonos de mercado emergentes Recursos naturales

Los ETF que cubren estas clases de activos son proporcionados por los sospechosos habituales como Vanguard, Schwab, iShares y State Street. Aunque Wealthfront prefiere los ETF por su eficiencia fiscal, puede haber fondos mutuos en la oferta. Las grandes cuentas pueden invertir en el fondo mutuo Risk Parity de Wealthfront, por ejemplo, que conlleva una mayor relación de gastos a cambio de ofrecer a los clientes de alto patrimonio un rendimiento potencialmente mayor. Además, Wealthfront aceptará y administrará fondos mutuos como parte de una cuenta que ha sido transferida, siempre que se ajusten a las necesidades de asignación. Sin embargo, estos fondos mutuos probablemente serán reemplazados con el tiempo por ETF más eficientes en cuanto a impuestos.

Gestión de la cartera

4.5 4.5

No hay un cronograma establecido para reequilibrar; La filosofía de Wealthfront es monitorear las carteras y reequilibrarlas cuando derivan significativamente de la estrategia de asignación de activos objetivo. Los depósitos, retiros y reinversiones de dividendos pueden usarse como desencadenantes para reequilibrar su cartera. Del mismo modo, si un cliente cambia su puntaje de riesgo, los algoritmos de Wealthfront realizarán la transición de la asignación de activos para que coincida con el nuevo puntaje, pero puede llevar algún tiempo.

Esto se debe a que Wealthfront se toma muy en serio la minimización de impuestos. El objetivo de Wealthfront es minimizar las ganancias de capital a corto plazo y evitar las ventas de lavado, y lo hace incluso cuando las cuentas se transfieren o las acciones se agregan a su lista restringida. Wealthfront tiene uno de los programas más robustos de recolección de pérdidas fiscales de todos los robo advisors. La compañía tiene un excelente documento técnico que explica el proceso, pero puede estar seguro de que la metodología es sólida y beneficiará su cartera con el tiempo.

Experiencia de usuario

4.4

Experiencia móvil

Las aplicaciones móviles, iOS y Android nativas, están diseñadas para ser extremadamente simples de usar con un mínimo de escritura. Las entradas de datos, como fechas y depósitos mensuales, se muestran en controles deslizantes o menús desplegables para evitar errores tipográficos. Sin embargo, al vincular cuentas externas, aún debe ingresar sus ID de usuario y contraseñas. El flujo de trabajo para una nueva cuenta es lógico y fácil de seguir.

Experiencia de escritorio

Wealthfront se diseñó inicialmente para ser una experiencia móvil, por lo que la plataforma de escritorio aprovecha el espacio adicional. El diseño es limpio y toda la información primaria es fácil de encontrar, especialmente cuando está buscando en el centro de ayuda.

Servicio al Cliente

3.6

Wealthfront está tomando en serio su enfoque no humano. No tiene una función de chat en línea en su sitio web o en sus aplicaciones móviles. Hay una línea telefónica de atención al cliente atendida por profesionales con licencia, que pueden ayudarlo con cualquier cosa, desde una contraseña olvidada hasta una pregunta sobre su cartera. La mayoría de las preguntas de soporte planteadas en su Twitter se responden relativamente rápido, aunque vimos una que tardó más de una semana en recibir una respuesta.

Educación y seguridad

4.2 4.2

Wealthfront hace un excelente trabajo ayudando a sus clientes a elaborar un plan financiero. La herramienta Ruta se cubrió en la sección de planificación de objetivos, pero hay muchos recursos más allá de eso en forma de guías, artículos, un blog y preguntas frecuentes. En cuanto a los detalles esenciales sobre el uso de la plataforma, hay mucha ayuda en el sitio web y la mayor parte está accesible a través de las aplicaciones móviles.

Wealthfront es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y las cuentas de los clientes están protegidas hasta un máximo de $ 500, 000. El sitio en realidad tiene un artículo sobre por qué los seguros SIPC no protegen a los inversores en la forma en que piensan que lo hace, pero la compañía aún mantiene la cobertura, probablemente porque se han enfrentado a demasiadas fricciones con el cliente. La cuenta de efectivo separada está asegurada por la FDIC. No se dieron los detalles específicos sobre la seguridad del sitio, pero el sitio de Wealthfront afirma que utiliza proveedores externos que "emplean seguridad sólida de grado bancario y siguen las mejores prácticas de protección de datos".

Comisiones y tarifas

4.2 4.2

La estructura de tarifas de Wealthfront es muy simple y muy competitiva: 0, 25% de su cartera, evaluada mensualmente. No hay cargos cobrados por saldos en efectivo. Los ETF que conforman la mayoría de las carteras tienen comisiones de gestión anuales del 0, 07% al 0, 16%. Las carteras más grandes inscritas en el programa Smart Beta pueden invertirse en fondos con tarifas de administración ligeramente más altas. Vale la pena señalar que la falta de comisiones comerciales, tarifas de retiro y tarifas de transferencia es parte integral de la estrategia regular de administración de impuestos que de otro modo le costaría mucho implementar, posiblemente eliminando por completo los ahorros fiscales.

¿Es Wealthfront una buena opción para usted?

Si Wealthfront logra convertirse en su solución financiera todo en uno administrada digitalmente, es posible que la función de robo-advisor se vea ensombrecida. Sin embargo, tal como está ahora, es una plataforma impresionante para la gestión algorítmica de la cartera. Al igual que muchos de los robo-advisors de menor costo, Wealthfront no le ofrece mucho en términos de personalización. Si desea elegir sus propias acciones, entonces está buscando la solución incorrecta. Sin embargo, si desea realizar depósitos regulares en una cartera y no preocuparse por ello, Wealthfront está más que preparado para el trabajo.

Las herramientas de planificación son espectaculares y definitivamente valen la pena, incluso si no tiene la intención de financiar su cuenta. Si decide seguir adelante, obtendrá uno de los robo-asesores con precios más competitivos con algunas de las metodologías de minimización de impuestos más sólidas disponibles. Los inversores en Wealthfront tienen que estar preparados para dejar atrás la muleta de asesores humanos, pero hace que la posibilidad de dar la bienvenida a nuestros señores robot sea mucho más atractiva de lo que parece, al menos en términos de ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Compare Wealthfront

Como el primer lugar en nuestra categoría de Mejores corredores en línea en general, Wealthfront es una gran solución para muchos tipos de inversores. Vea cómo se comparan con otros robo advisors que revisamos.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.

A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.

Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.