Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Wealthfront y Charles Schwab Intelligent Portfolios son ofertas importantes en el espacio de robo-advisory. Wealthfront tiene una trayectoria más larga como robo-advisory, pero Charles Schwab tiene una historia aún más larga en ayudar a inversores individuales. Analizaremos las diferencias clave entre Wealthfront y Charles Schwab Intelligent Portfolios para reducir cuál es la mejor opción para su dinero.
Importante
El 25 de noviembre de 2019, Charles Schwab anunció una compra del corretaje en línea de TD Ameritrade. Se espera que la transacción se cierre en la segunda mitad de 2020, y mientras tanto, las dos empresas operarán de manera autónoma. Schwab espera que la fusión de sus plataformas y servicios tenga lugar dentro de los tres años posteriores al cierre del acuerdo.
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
- Ideal para aquellos que buscan conectar todas sus cuentas financieras para ver el panorama general Diseñado para personas que desean establecer y seguir sus objetivos Acceda a una línea de crédito de cartera para aquellos interesados en un préstamo Si es alguien que tiene una cuenta de $ 100, 000 o más tienes acceso a valores adicionales
- Cuenta mínima: $ 5, 000
- Comisiones: $ 0, los ETF subyacentes tienen un promedio de 0.08% a 0.15% de comisiones de administración
- Aquellos que están tratando de evitar costos excesivos no apreciarán tarifas de administración. Los nuevos inversores valorarán su sitio web y aplicación intuitivos y fáciles de usar. Gran plataforma para principiantes con las ofertas educativas de Schwab y la amplia biblioteca de recursos de inversión. activos poco comunes para robo-advisors como fideicomisos de inversión inmobiliaria, bonos corporativos de alto rendimiento y metales preciosos
El establecimiento de metas
La planificación de objetivos de Wealthfront es el mejor de todos los servicios que revisamos este año, con formas muy específicas de pronosticar sus necesidades financieras. Si uno de sus objetivos es comprar una casa, Wealthfront utiliza fuentes de terceros como Redfin y Zillow para estimar cuánto costará. La planificación universitaria se vuelve extremadamente granular, con pronósticos de matrícula y costos en miles de universidades de EE. UU. Del Departamento de Educación. Su panel de control muestra todos sus activos y pasivos, brindándole una revisión visual rápida de la probabilidad de alcanzar sus objetivos. Incluso puede calcular cuánto tiempo puede tomar un año sabático del trabajo y los viajes, mientras sigue haciendo que sus otros objetivos funcionen.
La oferta de Schwab tiene pocas herramientas de establecimiento de objetivos disponibles además de una búsqueda limitada de gastos universitarios. Cada cuenta tiene un solo bote de dinero, pero puede tener hasta 10 cuentas dedicadas a diferentes objetivos. Una vez que haya definido su propio objetivo, las capacidades de análisis de "qué pasaría si" le permiten probar el plan de forma estresante cambiando su edad de jubilación o sus ahorros mensuales. También puede ver el impacto potencial de los cambios en los rendimientos del mercado. El panel integrado en el sitio web y la aplicación móvil ofrece una vista rápida de su rendimiento hasta la fecha. Hay capacidades adicionales para establecer objetivos para el producto premium, incluido el acceso ilimitado a los planificadores financieros. Las capacidades y herramientas de análisis sugieren que la lógica ya está ahí para permitir a los clientes interesados proporcionar más detalles y obtener una cartera mejor orientada.
Planificación de jubilación
La planificación de la jubilación de Wealthfront tiene en cuenta las proyecciones del Seguro Social. Una vez que se ingresan todas sus cuentas financieras, como IRA y 401 (k) y cualquier otra inversión que pueda tener, como una billetera Coinbase, Wealthfront le muestra una imagen de su situación actual y su progreso hacia la jubilación. Todo esto se puede hacer sin hablar con un humano. Su herramienta de planificación de ruta lo ayuda a comparar sus ingresos de jubilación proyectados con sus hábitos de gasto actuales para que pueda ver si puede mantener su estilo de vida más adelante.
Schwab le permite poner a prueba su plan de jubilación aumentando o disminuyendo su edad de jubilación o sus ahorros mensuales. Una vez que esté retirado, la asignación se centra en el ingreso fijo, por lo que aún puede acumular ganancias al retirar fondos.
Tipos de cuenta
Wealthfront y Charles Schwab Intelligent Portfolios tienen algunas ofertas de nicho diferentes cuando se trata de tipos de cuentas. Wealthfront le permite abrir 529 cuentas del plan de ahorro para la universidad, por ejemplo, mientras que Schwab Intelligent Portfolios ofrece cuentas IRA SIMPLE y cuentas de custodia.
Tipos de cuenta de Wealthfront:
- Cuentas sujetas a impuestos (individuales, conjuntas y fiduciarias) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA 401 (k) reinversiones 529 cuentas de planes de ahorro universitario
Tipos de cuenta de Schwab Intelligent Portfolios:
- Cuentas sujetas a impuestos (individuales, conjuntas y de fideicomiso) Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA RothResver IRASEP IRASIMPLE IRA
Características y accesibilidad
Una de las principales diferencias de características entre Wealthfront y Charles Schwab Intelligent Portfolios es que Schwab le da un alto valor al toque humano, mientras que Wealthfront ha adoptado solo digital en términos de asesores.
Frente de riqueza:
- 529 ahorros universitarios: estas cuentas son poco comunes entre los robo-advisories. Las tarifas son ligeramente más altas porque estos planes incluyen una tarifa administrativa. Cuenta de efectivo de Wealthfront: Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo de alto interés que paga 2.32% APY sin comisiones, transferencias ilimitadas y seguro FDIC de hasta $ 1 millón. Línea de crédito de cartera: las cuentas con más de $ 25, 000 tienen acceso a una línea de crédito con intereses del 4.75% al 6%. No hay verificación de crédito ni impacto en el puntaje de crédito, y puede pedir prestado hasta el 30% de su cuenta. Inversión PassivePlus: las estrategias de inversión basadas en reglas de Wealthfront tienen como objetivo maximizar las inversiones de los clientes mediante la recolección de pérdidas fiscales. A niveles de activos más altos ($ 100, 000 +), la compañía ofrece la recolección de pérdidas fiscales y la paridad de riesgo. Con $ 500, 000 y más, la estrategia incluye Smart Beta, que pondera las acciones de su cartera de manera más inteligente.
Carteras inteligentes de Charles Schwab:
- Plataforma fácil de usar: las plataformas de escritorio y móviles de Schwab son atractivas y fáciles de usar. Monitoreo diario: Schwab monitorea diariamente las carteras de los usuarios para detectar deriva y reequilibrios cuando sea necesario. Ascender: un titular de cuenta estándar puede cambiar al nivel premium una vez que se haya alcanzado el mínimo de la cuenta. Hable con un profesional: los clientes tienen acceso a profesionales que pueden ayudar con una variedad de temas, incluidos los objetivos del cliente, la tolerancia al riesgo y la asignación de la cartera.
Tarifa
Aunque Wealthfront suele ser el ganador cuando se trata de tarifas de administración, Schwab Intelligent Portfolios naturalmente tiene la ventaja aquí.
Wealthfront tiene un plan único, que evalúa una tarifa anual de asesoría del 0.25% con un mínimo de $ 500. Las cuentas más grandes en Wealthfront califican para servicios adicionales. Las cuentas de más de $ 100, 000 son elegibles para un servicio de recolección de pérdidas impositivas a nivel de acciones, y aquellas de más de $ 500, 000 pueden optar por el programa Smart Beta, que vuelve a ponderar las tenencias en su cartera utilizando el sistema patentado de Wealthfront.
La agresiva comisión de administración del 0.0% de Schwab Intelligent Portfolios atraerá a los inversores más jóvenes, aunque el mínimo relativamente alto de $ 5, 000 puede ser una barrera para algunos de esos mismos inversores. Las carteras creadas a través de las Carteras inteligentes de Schwab incluyen ETF de bajo costo con tarifas de administración de 0.08% -0.2%.
Depósito mínimo
Aunque Schwab Intelligent Portfolios tiene la ventaja en tarifas, se necesita diez veces el capital para abrir una cuenta en comparación con lo que Wealthfront requiere como depósito mínimo.
- Frente a la riqueza: $ 500 Charles Schwab: $ 5, 000
Portafolios
En Wealthfront, para determinar la cartera para cada objetivo en el que invierte, se le hacen algunas preguntas sobre su actitud hacia el riesgo y cuándo podría necesitar el dinero. Se le muestra la cartera exacta antes de financiar su cuenta, pero no puede personalizar la cartera preestablecida en absoluto. Si tiene más de $ 100, 000 en su cuenta de inversión de Wealthfront, puede elegir una cartera de acciones en lugar de una cartera de ETF. También puede poner algunas empresas en una lista restringida si prefiere no invertir en ellas.
Las carteras inteligentes de Charles Schwab están formadas por ETF, la mayoría de los cuales son gestionados por Schwab. Schwab no ofrece una opción de cartera socialmente responsable ni ninguna otra personalización más allá de hacer coincidir una cartera con su tolerancia al riesgo y sus objetivos establecidos. Lo interesante de las Carteras inteligentes es que las clases de activos van más allá de las acciones y los bonos y se convierten en fideicomisos de inversión inmobiliaria, bonos corporativos de alto rendimiento y metales preciosos. La inclusión de estas clases de activos más riesgosas en realidad mejora la verdadera diversificación del mercado de las Carteras inteligentes. Las carteras inteligentes se reequilibran mediante un algoritmo que tiene en cuenta las implicaciones fiscales. Se activa un reequilibrio de cartera cada vez que la asignación de activos se desvía de su asignación definida. Esto podría suceder en cualquier momento dependiendo de los depósitos, retiros y actividad del mercado. Las cuentas son monitoreadas diariamente por desviación.
Inversión con ventajas fiscales
Wealthfront tiene la ventaja en términos de inversión eficiente en impuestos, ya que todas las cuentas de Wealthfront son elegibles para la recolección de pérdidas fiscales. En Schwab, la recolección de pérdidas fiscales está disponible para clientes con más de $ 50, 000 en su cuenta de Carteras inteligentes, y deben inscribirse en el servicio para habilitarlo.
Seguridad
Tanto Charles Schwab como Wealthfront utilizan un cifrado SSL de 256 bits de alta resistencia en sus sitios, y las huellas digitales, el reconocimiento facial y la autenticación de dos factores están disponibles en los dispositivos móviles.
Wealthfront es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y las cuentas de los clientes están protegidas hasta un máximo de $ 500, 000. El sitio en realidad tiene un artículo sobre por qué el seguro SIPC no protege a los inversores en la forma en que piensan que sí, pero la compañía aún mantiene la cobertura. Sus operaciones se liquidan en RBC Correspondent Services, una compañía canadiense que se enfoca en la gestión de patrimonios y asesores financieros en lugar de compensar a las empresas que prestan servicios a corredores / distribuidores con comerciantes muy activos.
Las cuentas de Schwab están aseguradas por SIPC hasta $ 500, 000, con un seguro adicional provisto hasta un límite agregado de $ 600, 000, 000.
Servicio al Cliente
Charles Schwab Intelligent Portfolios tiene la ventaja en términos de servicio al cliente sobre Wealthfront.
Wealthfront no tiene una función de chat en línea en su sitio web o en sus aplicaciones móviles. Hay una línea telefónica de atención al cliente si necesita ayuda con una contraseña olvidada. La mayoría de las preguntas de soporte planteadas en su cuenta de Twitter se responden relativamente rápido, aunque vimos una que tardó más de una semana en recibir una respuesta.
Schwab tiene un chat en línea disponible, y puede concertar una cita para hablar con un asesor financiero en cualquier momento para una consulta rápida y personalizada. Los clientes del producto premium tienen acceso adicional a asesores financieros. Lo más importante, el soporte técnico está disponible 24/7.
Nuestra toma
Wealthfront fue el robo-advisor con la puntuación más alta que revisamos en 2019, por lo que no sorprende que tenga la ventaja sobre las carteras inteligentes de Schwab en las áreas clave de planificación de objetivos, configuración de cuentas y gestión de cartera. Lo sorprendente es que la oferta de Schwab fue tan competitiva e incluso superó a Wealthfront en algunas áreas, como las tarifas, la educación y el servicio al cliente. El tiempo dirá si competidores como Schwab Intelligent Portfolios pueden superar a jugadores establecidos como Wealthfront o simplemente alentarlos a seguir evolucionando. En este momento, sin embargo, Wealthfront es la mejor opción de los dos robo advisors cuando se trata de administrar automáticamente su dinero.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
