Tabla de contenido
- El establecimiento de metas
- Planificación de jubilación
- Tipos de cuenta
- Características y accesibilidad
- Tarifa
- Depósito mínimo
- Portafolios
- Inversión con ventajas fiscales
- Seguridad
- Servicio al Cliente
- Nuestra toma
Wealthfront y E * TRADE Core Portfolios están llegando al espacio de robo-advisor desde diferentes direcciones. Wealthfront fue creado para ser un robo-asesor y ha evolucionado con la industria. E * TRADE Core Portfolios, por otro lado, es una de las muchas opciones que los clientes de la corredora de descuentos en línea tienen para elegir. Por supuesto, ambas plataformas están diseñadas para poblar una cartera administrada automáticamente con fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo de acuerdo con los principios de la teoría moderna de cartera (MPT). Sin embargo, más allá de esa similitud general, existen muchas diferencias clave entre Wealthfront y E * TRADE Core Portfolios que lo ayudarán a elegir la mejor para sus necesidades financieras.
- Cuenta mínima: $ 500
- Honorarios: 0.25% para la mayoría de las cuentas, sin comisión comercial o honorarios por retiros, mínimos o transferencias. 0.42% –0.46% para 529 planes. Las carteras subyacentes de ETF tienen un promedio de 0.07% –0.16% de comisión administrativa
- Ideal para personas que buscan un robo-advisor simple y fácil de usar para administrar su dinero. Creado para personas que desean realizar un seguimiento de su progreso hacia los objetivos financieros establecidos. Ideal para personas que desean un solo servicio para conectar cuentas financieras y mostrar una imagen más amplia. con Wealthfront obtenga acceso a posibilidades de inversión adicionales
- Cuenta mínima: $ 500
- Tarifa: 0.30%
- Dirigido a inversores que desean una manera fácil de conseguir que su efectivo funcione en los mercados y no requieren mucho control en la identificación de objetivos financieros. opciones para inversores preocupados por el triple resultado final
El establecimiento de metas
Existen grandes diferencias entre Wealthfont y E * TRADE Core Portfolios a la hora de crear objetivos financieros.
La planificación de objetivos de Wealthfront es el mejor de todos los servicios que revisamos este año, con formas muy específicas de pronosticar sus necesidades financieras. Si uno de sus objetivos es comprar una casa, Wealthfront utiliza fuentes de terceros como Redfin y Zillow para estimar cuánto costará. La planificación universitaria se vuelve extremadamente granular, con pronósticos de matrícula y costos en miles de universidades de EE. UU. Del Departamento de Educación. Su panel de control muestra todos sus activos y pasivos, brindándole una revisión visual rápida de la probabilidad de alcanzar sus objetivos. Incluso puede calcular cuánto tiempo puede tomar un año sabático del trabajo y los viajes, mientras sigue haciendo que sus otros objetivos funcionen.
E * TRADE Core Portfolios no se basa en la planificación de objetivos. Creas un solo bote de dinero para financiar todos tus objetivos. De acuerdo con E * TRADE, los clientes sintieron que tener una variedad de objetivos separados solo enturbió las aguas e hizo la experiencia más confusa. Sin embargo, todavía tiene acceso a todas las ofertas de investigación y educación de E * TRADE, que incluyen algunas herramientas de planificación. Dicho esto, estas funciones no están integradas en la experiencia de Core Portfolios. El informe sobre su progreso hacia el objetivo único que ha definido está bien diseñado, pero no se le dan sugerencias para apuntalar la cuenta si se está quedando atrás. Si tiene otras cuentas E * TRADE, puede ver cómo funcionan sus tenencias generales en la empresa, pero no puede importar activos de otras cuentas financieras para obtener una imagen completa.
Planificación de jubilación
La planificación de la jubilación de Wealthfront tiene en cuenta las proyecciones del Seguro Social. Una vez que se ingresan todas sus cuentas financieras, como IRA y 401 (k) y cualquier otra inversión que pueda tener, Wealthfront le muestra una imagen de su situación actual y su progreso hacia la jubilación. Todo esto se puede hacer sin hablar con un humano. Su herramienta de planificación de ruta lo ayuda a comparar sus ingresos de jubilación proyectados con sus hábitos de gasto actuales para que pueda ver si puede mantener su estilo de vida más adelante.
Como se mencionó, los clientes de E * TRADE pueden usar todas las ofertas de investigación y educación del corredor, que incluyen calculadoras de jubilación. Sin embargo, ese es el alcance del apoyo de planificación específica para la jubilación que obtendrá de las Carteras principales de E * TRADE.
Tipos de cuenta
Wealthfront y E * TRADE Core Portfolios ofrecen una amplia variedad de tipos de cuenta. Elegir un ganador en esta categoría depende de lo que necesite. Por ejemplo, Wealthfront es uno de los pocos robo-advisors que ofrece 529 cuentas del plan de ahorro para la universidad, mientras que E * TRADE Core Portfolios ofrece cuentas Uniform Gift to Minors Act (UGMA) y Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) que Wealthfront no ofrece.
Tipos de cuenta de Wealthfront:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas imponibles confiables Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA Roth Cuentas IRA SEEP (para autónomos y pequeñas empresas) Transferencias IRA 401 (k) reinversiones529 cuentas del plan de ahorro para la universidad Cuentas de efectivo de alto interés
Tipos de cuenta E * TRADE:
- Cuentas imponibles individuales Cuentas imponibles conjuntas Cuentas IRA tradicionales Cuentas IRA RothSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Características y accesibilidad
Al igual que con cualquier comparación de robo advisors, las funciones que realmente utilizará son más importantes que la gama de funciones ofrecidas. Tanto Wealthfront como E * TRADE Core Portfolios tienen opciones de préstamo que pueden atraer a los inversores a quienes les gusta la idea de poder acceder a su capital sin liquidar la cartera. Una diferencia clave en características y accesibilidad es el hecho de que E * TRADE Core Portfolios viene con acceso a consultores financieros humanos, mientras que Wealthfront se mantiene fiel a su enfoque solo digital.
Frente de riqueza:
- 529 ahorros universitarios: estas cuentas son poco comunes entre los robo-advisories. Las tarifas son ligeramente más altas porque estos planes incluyen una tarifa administrativa. Cuenta de efectivo de Wealthfront: Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo de alto interés que paga 2.32% APY sin comisiones, transferencias ilimitadas y seguro FDIC de hasta $ 1 millón. Línea de crédito de cartera: las cuentas con más de $ 25, 000 tienen acceso a una línea de crédito con intereses del 4.75% al 6%. No hay verificación de crédito ni impacto en el puntaje de crédito, y puede pedir prestado hasta el 30% de su cuenta. Inversión PassivePlus: las estrategias de inversión basadas en reglas de Wealthfront tienen como objetivo maximizar las inversiones de los clientes mediante la recolección de pérdidas fiscales. A niveles de activos más altos ($ 100, 000 +), la compañía ofrece la recolección de pérdidas fiscales y la paridad de riesgo. Con $ 500, 000 y más, la estrategia incluye Smart Beta, que pondera las acciones de su cartera de manera más inteligente.
Carteras principales de E * TRADE:
- SRI y Smart Beta: los clientes pueden seleccionar inversiones beta socialmente responsables o inteligentes. Préstamos garantizados: puede pedir prestado contra el saldo de su cuenta con fondos disponibles de más de $ 50, 000, aunque las tasas de interés son altas. Panel de control fácil de leer: el panel de control digital en el sitio web o la aplicación móvil de E * TRADE ofrece una visión clara del rendimiento y la asignación de la cartera. Ayuda personal: los asesores financieros están disponibles por teléfono o en una de las sucursales de E * TRADE.
Tarifa
Aunque E * TRADE Core Portfolios es muy competitivo, Wealthfront es difícil de superar cuando se trata de tarifas.
Wealthfront tiene un plan único, que evalúa una tarifa anual de asesoría del 0.25% con un mínimo de $ 500. No hay tarifas comerciales adicionales. Las cuentas más grandes en Wealthfront califican para servicios adicionales. Las cuentas de más de $ 100, 000 son elegibles para un servicio de recolección de pérdidas impositivas a nivel de acciones, y aquellas de más de $ 500, 000 pueden optar por el programa Smart Beta, que vuelve a ponderar las tenencias en su cartera utilizando el sistema patentado de Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolios cobra 5 puntos básicos adicionales, o 0.30% de los activos bajo administración, evaluados trimestralmente en base al saldo diario promedio y deducidos del efectivo disponible. Las carteras están diseñadas para mantener aproximadamente el 1% en efectivo, principalmente para cubrir estas tarifas. No hay tarifas comerciales adicionales.
Para ambas empresas, hay tarifas de administración asociadas con los ETF subyacentes, que agregan un 0.10% -0.25% adicional a sus costos. Sin embargo, estos son invisibles para usted, ya que los evalúan los proveedores de ETF.
Depósito mínimo
Las carteras principales de Wealthfront y E * TRADE tienen depósitos mínimos idénticos a un precio muy razonable de $ 500.
- Wealthfront: $ 500E * COMERCIO Carteras principales: $ 500
Portafolios
En Wealthfront, para determinar la cartera en la que invertirá, se le hacen algunas preguntas sobre su actitud hacia el riesgo y cuándo podría necesitar el dinero. Se le muestra la cartera exacta antes de financiar su cuenta, pero no puede personalizar la cartera preestablecida en absoluto. Wealthfront utiliza principalmente fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo para cubrir 11 clases de activos, sin incluir efectivo. Los ETF que cubren estas clases de activos son proporcionados por los sospechosos habituales como Vanguard, Schwab, iShares y State Street. Si tiene más de $ 100, 000 en su cuenta de inversión de Wealthfront, puede elegir una cartera de acciones en lugar de carteras de ETF. También puede poner algunas empresas en una lista restringida si prefiere no invertir en ellas.
E * TRADE Core Portfolios utiliza ETF de iShares, Vanguard y JP Morgan. Las carteras socialmente responsables incluyen ETF de iShares. Las carteras beta inteligentes están diseñadas para superar la inversión de fondos indexados y conllevar tarifas de administración más altas. Las cuentas E * TRADE Core Portfolio se reequilibran semestralmente o cada vez que la cartera se aleja demasiado de su asignación de activos objetivo. La pantalla de gestión de cartera se centra en la asignación de activos y las métricas de rendimiento. La asignación objetivo para el efectivo es del 4%, que es bastante más alta que la mayoría de las otras cuentas administradas. Cuando realiza un retiro, el algoritmo saca primero el efectivo disponible y luego vende otras inversiones para mantener la asignación de activos prescrita. Se le mostrará una pantalla que indica su posible factura de impuestos después de la venta, lo cual es un toque inusual.
Inversión con ventajas fiscales
Wealthfront tiene una ventaja significativa sobre las carteras principales de E * TRADE si está considerando una cuenta sujeta a impuestos. Wealthfront tiene uno de los programas más robustos de recolección de pérdidas fiscales de todos los robo advisors. La compañía tiene un excelente documento técnico que explica el proceso, pero puede estar seguro de que la metodología es sólida y beneficiará su cartera con el tiempo. E * TRADE Core Portfolios actualmente no ofrece ninguna recolección de pérdidas fiscales, aunque muestra su posible factura de impuestos después de realizar un pedido de venta.
Seguridad
Tanto Wealthfront como E * TRADE Core Portfolios tienen una seguridad estricta en sus plataformas web y ofrecen autenticación de dos factores, así como inicios de sesión biométricos en sus aplicaciones móviles.
Wealthfront es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) y las cuentas de los clientes están protegidas hasta un máximo de $ 500, 000. El sitio en realidad tiene un artículo sobre por qué el seguro SIPC no protege a los inversores en la forma en que piensan que sí, pero la compañía aún mantiene la cobertura. Las operaciones de Wealthfront se liquidan en RBC Correspondent Services, una compañía canadiense que se enfoca en la gestión de patrimonio y asesores financieros en lugar de compensar a las empresas que prestan servicios a corredores / distribuidores con comerciantes muy activos.
Como E * TRADE es un corretaje en línea, los fondos del cliente se manejan internamente. Las cuentas de Carteras Básicas E * TRADE también están aseguradas por SIPC por hasta $ 500, 000, con un seguro SIPC en exceso por London Insurance con un límite agregado de $ 600, 000, 000.
Servicio al Cliente
E * TRADE Core Portfolios disfruta de una calificación de servicio al cliente más alta que Wealthfront.
Wealthfront no tiene una función de chat en línea en su sitio web o en sus aplicaciones móviles. Hay una línea telefónica de atención al cliente si necesita ayuda con una contraseña olvidada. La mayoría de las preguntas de soporte planteadas en su cuenta de Twitter se responden relativamente rápido, aunque vimos una que tardó más de una semana en recibir una respuesta.
E * TRADE Core Portfolios ofrece chat en línea disponible 24/7 a través del sitio web de E * TRADE y en el móvil. Aunque los representantes telefónicos con los que hablamos estaban bien informados y serviciales, tomó un promedio de casi siete minutos en espera antes de que un humano estuviera disponible. Puede hablar con un asesor financiero por teléfono o entrar a un local de ladrillo y mortero para obtener ayuda. El horario de atención telefónica es de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del este. Las preguntas frecuentes en línea están algo incompletas y serían más fáciles de leer si las preguntas estuvieran organizadas por tema.
Nuestra toma
En general, Wealthfront y E * TRADE Core Portfolios hacen un trabajo admirable al crear una cartera diversificada y de bajo costo. Ambos servicios también han hecho esto accesible para los inversores más jóvenes a través de un depósito mínimo bajo y tarifas razonables. Sin embargo, Wealthfront y E * TRADE Core Portfolios también comparten el hecho de que le piden que renuncie a algo. Con Wealthfront, el sacrificio es el apoyo humano a cambio de un servicio muy competitivo que mejora a medida que crecen sus activos bajo administración. Con E * TRADE Core Portfolios, se le pide que establezca sus propios objetivos sin demasiadas manos en el sistema. En teoría, un inversor que busca un robo-advisor debería sentirse cómodo haciendo cualquier compensación. Dicho esto, en comparación con Wealthfront, E * TRADE Core Portfolios también le pide que renuncie a la recolección de pérdidas fiscales en cuentas imponibles mientras cobra 5 puntos básicos adicionales en tarifas. Por esta razón, Wealthfront es la mejor opción a largo plazo para la mayoría de los inversores, y particularmente para los inversores más jóvenes que se beneficiarán del enfoque centrado en objetivos y probablemente no les importe la falta de un asesor humano.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores evaluaciones imparciales y exhaustivas y calificaciones de robo-advisors. Nuestras revisiones de 2019 son el resultado de seis meses de evaluación de todos los aspectos de 32 plataformas de robo-advisor, incluida la experiencia del usuario, las capacidades de establecimiento de objetivos, el contenido de la cartera, los costos y las tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Recolectamos más de 300 puntos de datos que pesaron en nuestro sistema de puntuación.
A todos los robo-advisor que revisamos se les pidió que completaran una encuesta de 50 puntos sobre su plataforma que utilizamos en nuestra evaluación. Muchos de los robo advisors también nos proporcionaron demostraciones en persona de sus plataformas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, liderado por Theresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló esta mejor metodología en la industria para clasificar las plataformas de robo-asesores para inversores en todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.
