Un asesor financiero brinda asesoramiento u orientación financiera a los clientes para obtener una compensación. Esto incluye una serie de servicios, tales como gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación patrimonial. Debido a que hay varias formas en que los asesores financieros pueden cobrar por sus servicios, los nuevos clientes a menudo están perplejos por cuánto deben esperar pagar. Aquí explicamos las cinco formas más comunes en que los asesores financieros cobran por sus servicios.
Para llevar clave
- Los asesores financieros cobran tarifas por proporcionar a sus clientes orientación sobre una serie de servicios, tales como gestión de inversiones, planificación patrimonial y planificación de la jubilación. Los asesores basados en comisiones reciben tarifas cuando sus clientes compran productos financieros que el asesor recomienda. Algunos asesores financieros cobran por hora o por el proyecto por sus servicios. Los asesores financieros cuyas tarifas se basan en los activos bajo administración (AUM) cobrarán un porcentaje en función de los activos netos del cliente que administran. Los asesores financieros solo de pago no aceptan comisiones por los productos vendidos; en cambio, cobran por hora, por proyecto, por activos bajo administración o alguna combinación de estos.
Tasas de activos bajo gestión (AUM)
Los asesores financieros que cobran en función de una estructura de tarifas de activos bajo administración (AUM) cobrarán a sus clientes un porcentaje basado en el monto total en dólares de los activos que administran. Este porcentaje suele ser del 1% al 2% de los activos netos de un cliente. Para una tasa típica del 1% en una cartera de un millón de dólares, los asesores financieros se llevan a casa $ 10, 000 por año en honorarios. Sin embargo, cuanto más activos tienen los clientes, menor es el porcentaje que pagan por los servicios de asesoramiento.
La contratación de un asesor financiero de AUM suele ser la ruta más cara para los clientes. Sin embargo, el beneficio para los clientes es que esta estructura de tarifas les brinda a los asesores un incentivo para no correr grandes riesgos o aquellos que no asumirían con su propio dinero. Dado que los asesores reciben un porcentaje de los activos de los clientes, tienen interés en administrar muy bien las carteras de sus clientes.
Tarifas basadas en comisiones
Los asesores financieros que están basados en comisiones reciben una tarifa o compensación basada en las ventas de productos. Reciben tarifas cuando sus clientes realizan una transacción financiera específica que recomiendan, como comprar una acción u otro activo.
Para algunos asesores basados en comisiones, proporcionar servicios de planificación financiera o asesoramiento a sus clientes puede ser secundario a la venta de productos financieros. Una crítica común de los asesores basados en comisiones es que tienen un conflicto de intereses que los lleva a recomendar productos financieros que no siempre son los mejores intereses de sus clientes.
Tarifas por hora
Los asesores también pueden cobrar a los clientes por hora en lugar de comisiones o un cierto porcentaje de los activos bajo administración. Todo depende del tipo de servicios de asesoramiento que necesite un cliente. La tarifa por hora habitual para los asesores financieros varía de $ 150 a $ 400 por hora.
Las tarifas pueden variar según la experiencia del asesor y si el asesor tiene un área de especialización altamente valorada. La tarifa total podría variar de $ 2, 000 a $ 5, 000 en varios proyectos, como la generación de un plan de sucesión para un cliente.
Tarifas planas
Los asesores financieros que cobran una tarifa plana con frecuencia proporcionarán a sus clientes una lista de servicios y las tarifas que cobran por servicio. Los inversores autodirigidos tienden a pagar honorarios fijos a los asesores o a planes de pago de tarifas por hora. A menudo solo buscan sugerencias de asesores o la opción de utilizar modelos de asignación de activos complicados.
Otro conjunto de inversores puede querer asesores para tomar el control de sus carteras y tomar todas las decisiones por ellos. Estos inversores tienden a comprender menos los asuntos financieros. Las tarifas planas varían de $ 1, 000 a $ 2, 000 para que un asesor revise la cartera de un cliente y haga sugerencias simples.
Tarifa solo
Los asesores financieros de pago no aceptan comisiones ni compensaciones basadas en las ventas de productos. Los asesores que solo pagan honorarios pueden estructurar sus honorarios de varias maneras. Pueden cobrar por hora, por proyecto, por activos administrados o alguna combinación de estos. Debido a que sus ingresos no provienen de la venta de productos financieros, los asesores de honorarios suelen verse menos sesgados y más centrados en brindar a los clientes asesoramiento personalizado basado en los objetivos financieros y los mejores intereses del cliente.
La línea de fondo
Una buena regla general para que los inversionistas consideren al revisar las estructuras de tarifas de varios asesores financieros es considerar primero exactamente qué querrá que haga su asesor por usted y la cantidad de participación que espera tener en el proceso.
