MoneyLion es una empresa privada de tecnología financiera de cinco años que ofrece préstamos, asesoría financiera y servicios de inversión a los consumidores. Fundado en 2013, el mercado objetivo de MoneyLion es el 70% de los consumidores estadounidenses, un grupo que tiene menos de $ 2, 000 en ahorros en promedio. El objetivo de la compañía es optimizar la gestión del dinero y los ahorros de los consumidores al tiempo que aumenta su crédito. Más del 93% de los miembros de MoneyLion Plus son inversores primerizos, según un informe de la compañía publicado en marzo de 2018.
La compañía obtiene la mayor parte de su dinero a través de su negocio de préstamos, generación de clientes potenciales en su sitio y servicio de suscripción mensual recientemente lanzado. Las personas que usan los servicios de MoneyLion comienzan como visitantes, y eligen usar la plataforma de forma gratuita o comprar sus servicios de consumo premium a través de una membresía premium y solicitudes de préstamos.
La fundación de MoneyLion
La compañía se formó en la ciudad de Nueva York por un equipo de especialistas en tecnología y financieros, que desarrollaron la tecnología de análisis y aprendizaje automático de la empresa para ofrecer asesoramiento personalizado a las personas en función de sus patrones de gasto. MoneyLion también ofrece a los consumidores acceso a pequeños préstamos para ayudarlos a administrar los ingresos y gastos mensuales fluctuantes. Los clientes reciben puntos a través de un programa de recompensas por hacer cosas como conectar una cuenta bancaria o mantener baja la utilización de su crédito. El sistema de MoneyLion imita programas de tarjetas de crédito para ganar puntos como Chase Ultimate Rewards o Amex Membership Rewards.
Fundadores y patrocinadores
MoneyLion está encabezado por el cofundador y CEO Diwakar Choubey, quien anteriormente trabajó en Wall Street, donde ocupó altos cargos en empresas como Goldman Sachs, Citadel y Barclays Capital. El director de información Pratyush Tiwari y el director de tecnología Chee Mun Foong también son cofundadores. En un esfuerzo por expandir los servicios de banca de consumo a través del teléfono móvil, MoneyLion contrató recientemente al veterano de la industria financiera Jon Stevenson, anteriormente jefe de inversión alternativa en Stifel Financial, como jefe de su división de banca y gestión de patrimonio, según un reciente anuncio.
La compañía opera desde cuatro oficinas en todo el mundo, incluidas sus oficinas centrales en Manhattan, San Francisco, Salt Lake City y Kuala Lumpur, Malasia.
La firma ha recaudado cuatro rondas de financiación por un total de $ 67.5 millones, y la última ronda de la Serie B recaudó $ 42 millones el 4 de enero de 2018, por TechCrunch. Edison Partners fue el principal inversor, con una inversión total de $ 27 millones. Otros patrocinadores incluyen Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates y Sanhua Capital.
Esos fondos han sido cruciales para ayudar a MoneyLion a competir frente a un creciente ejército de competidores fintech grandes y pequeños. No está claro si la empresa obtiene ganancias o cuál es su valor de mercado estimado.
Los críticos de MoneyLion
Sin duda, no todos los consumidores están contentos con MoneyLion. La plataforma tiene una calificación de 4 estrellas en TrustPilot, un popular sitio web de reseñas de consumidores, páginas de críticas negativas critican a la compañía por un servicio al cliente deficiente, transferencias de fondos más lentas de lo prometido y otros problemas de cuenta.
El crecimiento de la plataforma había sido rápido a pesar de estas quejas.
Los préstamos son el principal generador de ingresos
La mayor parte de los ingresos de MoneyLion se generan a través de su negocio de préstamos, que ha originado más de 200, 000 préstamos hasta la fecha, según el sitio web de la compañía. A mediados de febrero de 2018, su plataforma móvil llegó a 2 millones de clientes, según la compañía. En una entrevista con LendAcademy en marzo, el CEO Choubey indicó que 2.2 millones de personas habían descargado la aplicación de MobileLion y 1.3 millones la habían conectado a su cuenta bancaria. Según un anuncio de la compañía en octubre, la empresa había acumulado 3 millones de miembros.
Préstamos rápidos
Además de proporcionar herramientas para realizar un seguimiento de los gastos, los ahorros y administrar el crédito, la empresa está expandiendo su franquicia fintech al proporcionar servicios de préstamos e inversiones de menor costo a través de su suscripción MoneyLion Plus. Este servicio ofrece préstamos de hasta $ 500 a una tasa de porcentaje anual de 5.99% o menos sin una verificación de crédito, pagadero durante 12 meses. La empresa puede ofrecer tasas bajas mediante el uso de cuentas de corretaje como garantía y los préstamos pueden financiarse dentro de los 15 segundos de una solicitud, según MoneyLion.
Servicio de suscripción de MoneyLion Plus
Lanzado en diciembre de 2017, MoneyLion Plus reúne las cuentas de inversión, préstamos y corrientes en una sola membresía basada en suscripción. MoneyLion retira automáticamente $ 79 de la cuenta de un consumidor por mes, depositando $ 50 en sus cuentas de inversión y tomando $ 29 como tarifa mensual. Los usuarios obtienen un reembolso de $ 1 por cada inicio de sesión diario, lo que significa que los usuarios que recuerdan iniciar sesión todos los días y desplazarse por algunas pantallas esencialmente obtienen el servicio de forma gratuita. Su cuenta de inversión administrada mueve dinero ahorrado a una cartera de ETF y no cobra tarifas de administración.
Servicio de generación de leads
La startup también obtiene ingresos de su negocio de generación de leads, mediante el cual recomienda otras ofertas de servicios financieros a los consumidores que puedan beneficiarse de ellos, según TechCrunch. Los socios incluyen negocios relacionados como empresas de monitoreo de crédito. MoneyLion también tiene acuerdos de patrocinio con organizaciones como NASCAR.
Competidores
MoneyLion se enfrenta a un número creciente de plataformas fintech que atienden a los consumidores, incluidas las compañías de finanzas digitales LearnVest, Betterment e Intuit. Mientras tanto, a medida que las nuevas empresas de tecnología sacuden la industria bancaria tradicional, los jugadores mayores se ponen a la defensiva. Por ejemplo, en agosto, JPMorgan Chase lanzó una aplicación gratuita llamada "You Invest", dirigida a los clientes de Millennial que comercian en sus dispositivos móviles. Otros líderes establecidos de la industria han seguido una moda similar, con compañías como Fidelity Investments y Vanguard Group reduciendo algunas de sus tarifas a cero, según Biz Journals.
