El huevo de oro (nido)
¿Cuál es el tamaño de los ahorros promedio de jubilación? Depende de lo que quieras decir con "promedio".
Un análisis de 2019 de más de 30 millones de cuentas de jubilación realizado por Fidelity Investments descubrió que el saldo promedio en los planes 401 (k) patrocinados por la empresa a fines de 2018 era de $ 95, 600. Para las cuentas IRA tradicionales, Roth y rollover, la cifra era de $ 98, 400. Y para 403 (b) sy otros planes de jubilación de contribución definida en el sector sin fines de lucro, fue de $ 78, 700. Esos números disminuyeron aproximadamente un 7, 5% a 8% en promedio respecto al mismo trimestre del año anterior, debido en gran parte a una desaceleración en los mercados bursátiles a fines de 2018.
Para llevar clave
- Los trabajadores estadounidenses tenían un promedio de $ 95, 600 en sus planes 401 (k) a fines de 2018, según un estudio importante, pero los saldos de las cuentas de jubilación 401 (k) y otros varían ampliamente según la edad del trabajador. Otros factores importantes que influyen los ahorros para la jubilación incluyen ingresos del hogar y educación.
Divisiones generacionales
Por supuesto, los promedios generales como estos solo nos dicen mucho. Como es de esperar, los trabajadores jóvenes tienden a ahorrar menos dinero para la jubilación que los trabajadores mayores, en parte porque sus salarios suelen ser más bajos y no han tenido tantos años para contribuir a sus cuentas de jubilación.
La brecha, como resulta, es bastante amplia. Un informe de junio de 2018 del Transamerica Center for Retirement Studies examinó una muestra representativa a nivel nacional de 6, 372 trabajadores, de 18 años en adelante, y desglosó sus ahorros de jubilación por generación. Descubrió que los hogares de los baby boomers tenían un ahorro medio estimado de jubilación de $ 164, 000 a partir de 2017, mientras que Generation Xers tenía $ 72, 000 y los millennials tenían $ 37, 000.
Incluso esas cifras tienden a ocultar cuánto (o poco) han ahorrado muchas personas. Por ejemplo, el estudio de Transamerica descubrió que el 14% de los millennials encuestados tenían $ 0 a $ 4, 999 ahorrados para la jubilación, mientras que el 42% de los baby boomers tenían $ 250, 000 o más.
Incluso si su ahorros para la jubilación es mayor que el promedio, eso no significa que será lo suficientemente grande.
La importancia de una buena educación
Además de la edad, otros factores que entran en juego incluyen los ingresos y la educación. Quizás no sea sorprendente que las personas con mayores ingresos tiendan a poner más dinero en sus cuentas de jubilación. El estudio de Transamerica informó que los hogares con ingresos anuales inferiores a $ 50, 000 tenían una mediana de ahorro para la jubilación de $ 11, 000, los hogares con ingresos entre $ 50, 000 y $ 99, 999 tenían una mediana de ahorro de $ 61, 000, y aquellos con ingresos de $ 100, 000 o más tenían $ 215, 000.
Perspectiva del asesor
Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.
Una mejor pregunta que hacer en lugar de "¿Cuál es el tamaño del promedio de ahorro de jubilación?" sería: "¿Cuánto necesitaré en la jubilación?" Todos son diferentes. Algunos pueden necesitar $ 100, 000 al año para vivir en la jubilación, pero otros pueden necesitar más o menos dependiendo de los requisitos de su estilo de vida. Si un supuesto experto dice que necesita un ahorro de $ 1, 000, 000 o $ 2, 000, 000 y no sabe nada de usted, entonces esto es inexacto.
Para calcular cuánto necesita ahorrar, primero determine lo que sospecha que gastará en la jubilación. Luego, sume sus ingresos futuros esperados, como los de un plan de pensiones o el Seguro Social, y reste eso de su presupuesto de gastos. La discrepancia es lo que necesitará para compensar. Asegúrese también de incluir la inflación en este monto, ya que el poder adquisitivo inevitablemente disminuirá, especialmente para servicios como la atención médica.
Cuanto más alto sea su nivel de educación, más dinero probablemente las personas también habrán reservado para la jubilación. Para aquellos con educación secundaria o menos, la mediana estimada fue de $ 36, 000. Para aquellos con alguna universidad o escuela de oficios, era de $ 51, 000. Para los graduados universitarios fue de $ 154, 000. Las personas con títulos de posgrado o al menos alguna escuela de posgrado habían ahorrado aún más, por una media de $ 225, 000.
Entonces, si se está preguntando cómo se compara su nido de jubilación con el "promedio", primero debe decidir con quién quiere compararse (y su huevo): la población de EE. UU. En general o las personas más similares a usted en términos de edad, ingresos, educación, etc.
Y tenga en cuenta que incluso si sus ahorros se elevan por encima de los promedios, eso no necesariamente significa que será suficiente para apoyarlo cuando la jubilación finalmente llegue.
