Los bancos de inversión y los bancos minoristas realizan diferentes funciones y tienen diferentes clientes. Un banco de inversión proporciona financiación y servicios de asesoramiento para clientes institucionales que invierten en mercados de capitales, mientras que los bancos minoristas ofrecen servicios bancarios y préstamos a particulares o pequeñas empresas.
Para llevar clave
- Los bancos minoristas se enfocan principalmente en tomar depósitos y hacer préstamos a clientes individuales, así como también en ofrecer otros servicios auxiliares Los bancos minoristas ganan dinero cobrando tarifas (para cuentas corrientes, tarjetas de crédito o débito y otros servicios) e ingresos por intereses de los préstamos. subconjunto de banca comercial o corporativa que se enfoca en clientes institucionales en lugar de individuos. Los bancos de inversión ganan dinero principalmente a través de ingresos por comisiones negociados como parte de una transacción en el mercado de capitales.
Cómo funcionan los bancos de inversión y los bancos minoristas
Los ingresos de un banco de inversión provienen de la venta de valores a empresas y al gobierno. Los bancos de inversión también obtienen ingresos al asesorar a las empresas sobre fusiones y compras. Un banco minorista atiende a los consumidores directamente en lugar de a las empresas y ofrece servicios de cuenta corriente y préstamo.
Por razones de costos, los bancos minoristas y los bancos comerciales prestan cada vez más servicios a los clientes a través de servicios en línea o aplicaciones móviles, al tiempo que disminuyen el número de sucursales físicas que operan.
Bancos minoristas
Los bancos minoristas se centran principalmente en servicios bancarios para particulares. Por ejemplo, proporcionar servicios de cuenta corriente, aceptar depósitos y proporcionar préstamos a clientes individuales. Los bancos minoristas también brindan servicios auxiliares, como cajas de seguridad y servicios de pago automático. Esto a menudo se conoce como banca personal, de consumo o minorista.
Los clientes generalmente reciben servicios en el mercado local a través de una sucursal o un cajero automático, y los clientes típicos son individuos, familias y pequeñas empresas. Las actividades de depósito incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD). Los préstamos se centran en el crédito personal (como tarjetas de crédito y líneas de crédito personales), hipotecas de viviendas, préstamos para vehículos y otro tipo de financiación para grandes compras de consumo.
Los bancos minoristas ganan dinero mediante el cobro de tarifas (para cuentas corrientes, tarjetas de crédito y débito y otros servicios) y los ingresos por intereses de los préstamos a clientes. Para los bancos minoristas, los impulsores clave del rendimiento generalmente incluyen el crecimiento de los depósitos y el alcance de la cobertura geográfica. Los bancos aprovechan la tecnología para hacer crecer la base de clientes.
Bancos de inversión
La banca de inversión es un subconjunto de la banca comercial o corporativa que se enfoca en clientes institucionales en lugar de individuos. Los bancos de inversión atienden las necesidades del mercado de capitales de las entidades corporativas e institucionales, además de proporcionar servicios de asesoramiento.
Cuando una empresa necesita atraer capital adicional mediante la emisión de deuda o capital, los bancos de inversión suscriben la garantía emitida en nombre de la institución que busca capital. Los bancos de inversión también brindan servicios de asesoramiento a clientes sobre las condiciones y tendencias del mercado de capitales, fusiones y adquisiciones (M&A) y finanzas corporativas.
Hecho rápido
Los dos bancos de inversión más grandes del mundo, por ingresos, son Goldman Sachs y Morgan Stanley, según Statista.
Los bancos de inversión ganan dinero principalmente a través de ingresos por comisiones negociados como parte de una transacción en el mercado de capitales. Los impulsores clave del rendimiento para los bancos de inversión son la competencia en el mercado por ingresos por comisiones, presencia y reputación en los mercados de capitales, y la frecuencia, tamaño y escala de las transacciones.
