Solo en los primeros siete meses de 2018, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) informó que los administradores originaron más de 917, 000 préstamos estudiantiles federales y privados, agregando $ 16.6 mil millones a los $ 1.48 billones de prestatarios que ya deben. Con toda esa deuda pendiente, no es sorprendente que el CFPB recibió casi 10, 000 quejas relacionadas con préstamos estudiantiles entre el 1 de enero y el 19 de diciembre del año pasado.
Un nuevo informe de queja
En el pasado, el CFPB ha publicado un informe anual que detalla las quejas relacionadas con préstamos estudiantiles compiladas por el defensor del pueblo de la oficina de préstamos estudiantiles. Este año, sin embargo, el informe no fue publicado luego de una reestructuración de la oficina del defensor del pueblo que implicó su incorporación a la oficina de educación financiera. Al mismo tiempo, el director interino del CFPB, Mick Mulvaney, anunció que el CFPB dejaría de lado los planes para desarrollar reglas relacionadas con las malas prácticas de los administradores de préstamos estudiantiles.
En ausencia del informe de CFPB, el mercado de préstamos en línea LendEDU compiló quejas de la base de datos de quejas de CFPB de 2018 y publicó un informe que contiene mucha de la misma información encontrada en informes anteriores de quejas de préstamos estudiantiles de CFPB.
Cómo el CFPB clasifica las quejas
El CFPB desglosa las quejas relacionadas con préstamos estudiantiles en dos categorías:
- aquellos que tratan directamente con préstamos estudiantiles privados o federales, aquellos que abordan el cobro de deudas para préstamos privados o federales.
Para su informe, LendEDU sacó 8.340 quejas específicas de préstamos estudiantiles (el primer grupo) de la base de datos de CFPB: la mayoría (64%) se refirió a préstamos federales para estudiantes; El 36% atendió quejas sobre préstamos privados para estudiantes. En el lado del cobro de deudas, 1.606 quejas fueron retiradas y analizadas.
Las 10 peores empresas para quejas de préstamos estudiantiles
Cinco compañías aparecen en las listas de préstamos estudiantiles federales y privados "más quejados". Ellos son: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes y ACS Educational Services. Las dos tablas a continuación muestran las 10 peores compañías por quejas de préstamos estudiantiles federales y por quejas de préstamos estudiantiles privados, respectivamente, tanto por volumen como por número.
Administradores de préstamos federales con la mayor cantidad de quejas por millón de beneficiarios de préstamos
Algunas compañías de servicios de préstamos estudiantiles son mucho más grandes y tratan con más prestatarios que otras, haciendo una comparación entre el número de quejas contra dichas compañías y las quejas contra compañías más pequeñas con menos prestatarios potencialmente injustas.
Para abordar esto, LendEDU creó una tabla que clasifica a los cuatro administradores federales de préstamos estudiantiles que recibieron la mayor cantidad de quejas en 2018 por millón de destinatarios como una forma de normalizar los datos. Los números de destinatarios de las compañías se toman del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación.
La siguiente tabla muestra que cuando se clasificaron por millón de destinatarios, Navient, AES / PHEAA, Nelnet y Great Lakes conservaron el mismo orden de clasificación que en la primera tabla anterior.
La empresa que más se queja
La compañía de préstamos estudiantiles más reclamada en 2018, independientemente de la categoría, fue Navient. Fue la fuente del 42% de las quejas de préstamos estudiantiles federales y el 53% de las quejas de préstamos estudiantiles privados recibidas por CFPB el año pasado. Además de los préstamos estudiantiles federales y privados, Navient también maneja los préstamos Parent PLUS.
Navient se separó de Sallie Mae en 2013 y desde entonces ha estado en la parte superior de la lista o cerca de la mayoría de las quejas de préstamos estudiantiles recibidas por el CFPB. En 2017, Navient fue la compañía más reclamada para préstamos estudiantiles en todos los estados y Washington, DC. Para 2018, Navient tuvo la mayoría de las quejas en cualquier estado, excepto Alaska, Wyoming y Washington, DC, donde AES / PHEAA se llevó los honores.
LendEDU señaló en su informe que no hace mucho tiempo, “un juez de un tribunal de distrito de EE. UU. Rechazó una solicitud de Navient para que se desestimara una demanda. La demanda, presentada por el fiscal general de Pensilvania Josh Shapiro, alega que Navient violó la ley estatal al presionar a los prestatarios hacia programas de pago costosos. La compañía también está lidiando con demandas de California, Illinois y la propia CFPB ".
Problemas que más le importan a los prestatarios
Tan importante como el número de quejas recibidas son los problemas que abordan esas quejas. En el caso de los préstamos federales para estudiantes, los problemas principales son "tratar con el prestamista o administrador", "tener dificultades para pagar un préstamo" y "problemas con el informe de crédito o la calificación crediticia".
La tabla a continuación muestra las 10 compañías de préstamos estudiantiles con el mayor número de quejas de préstamos federales, incluido el porcentaje de quejas informadas sobre cada tema. (Pase el mouse sobre las barras para ver qué problema representa cada color).
Para los préstamos privados para estudiantes, las quejas son las mismas que para los préstamos federales con la adición de "obtener un préstamo". Este problema surge porque los proveedores de préstamos privados para estudiantes pueden ser exigentes cuando se trata de aprobar préstamos, mientras que los préstamos federales para estudiantes están ampliamente disponibles. a casi cualquiera. El gráfico a continuación muestra las compañías privadas de préstamos estudiantiles más quejas y desglosa el porcentaje de cada uno de los cuatro temas relacionados con esas quejas para cada compañía.
Empresas con más quejas de cobro de deudas
Para evaluar las quejas de cobro de deudas, LendEDU dividió los datos en tres categorías: (1) La mayoría de las quejas de cobro de deudas de préstamos estudiantiles federales; (2) la mayoría de las quejas de cobro de deudas de préstamos estudiantiles privados; (3) La mayoría de las quejas de cobro de deudas de préstamos estudiantiles.
Una vez más, Navient celebró el dudoso honor de "más quejado" en las tres categorías, como lo ilustra el siguiente gráfico. Las quejas sobre el cobro de deudas federales fueron más frecuentes que las quejas sobre el cobro de deudas de estudiantes privados.
Tenga en cuenta que hay reglas que limitan el comportamiento de las agencias de cobro de deudas. Si cree que está siendo acosado, puede tener herramientas para defenderse.
La línea de fondo
Use la información anterior para ayudarlo a comprar un administrador de préstamos estudiantiles. Esta lista de los principales proveedores de préstamos estudiantiles, por ejemplo, contiene algunos nombres que aparecen, incluidos Navient, Nelnet, SoFi y Wells Fargo, pero también algunos que no están en la "lista de los que más se quejan", como Citizens Bank, LendKey y CommonBond.
El hecho de que un administrador haya presentado quejas en su contra no significa que no deba considerarlo. Las quejas de CFPB presentadas en 2018 representan una fracción de todas las originaciones de préstamos estudiantiles el año pasado, lo que significa que la probabilidad de tener un problema es baja.
