¿Qué es una anualidad vitalicia?
Una anualidad de por vida es un producto financiero vendido por compañías de seguros que requiere pagos de anualidad al comienzo de cada período mensual, trimestral o anual, en lugar de al final del período. Este es un tipo de anualidad que le proporcionará al titular pagos durante el período de distribución mientras viva. Después de que pasa la anualidad, la compañía de seguros retiene los fondos restantes.
Las anualidades generalmente son compradas por inversionistas que desean asegurar algún tipo de flujo de ingresos durante la jubilación. La fase de acumulación ocurre cuando el comprador del contrato realiza los pagos a la compañía de seguros; La fase de liquidación ocurre cuando la compañía de seguros realiza los pagos al beneficiario.
Comprensión de la renta vitalicia completa
Las anualidades son productos financieros que a menudo se compran como parte de un plan de jubilación para garantizar ingresos durante los años de jubilación. Los inversores realizan pagos en la anualidad y, luego de la anualización, el anualista recibirá pagos regulares. Las anualidades se pueden estructurar para realizar pagos por un período de tiempo fijo, generalmente 20 años, o pagos durante el tiempo que el beneficiario y su cónyuge estén vivos. Los actuarios trabajan con las compañías de seguros para aplicar modelos matemáticos y estadísticos para evaluar el riesgo al determinar las políticas y las tasas.
Sumas periódicas o globales
La decisión principal para los inversionistas de anualidades es si tomar pagos periódicos o de suma global. Esto es cuando entra en juego el valor temporal del dinero. Esto significa que el dinero en sus manos hoy vale más que el dinero en algún momento posterior. O, por el contrario, el dinero recibido en una fecha futura vale menos que el dinero que tiene en su bolsillo hoy.
Por lo tanto, si recibe un pago de suma global de $ 100, 000 hoy, querrá compararlo con recibir un flujo de pagos durante muchos años. Lo que vale más depende de varios factores, como la tasa de interés implícita o la tasa de descuento de los pagos, el riesgo y el rendimiento de invertir la suma global, y su necesidad de efectivo inmediato.
Los pagos a tanto alzado lo abren al riesgo. Si el dinero se invierte de manera agresiva, podría obtener retornos descomunales más allá de lo que podrían proporcionar los pagos periódicos, o podría perderlo todo si los mercados o sus inversiones empeoran. También puede verse obligado o tentado a gastar una suma global, dejándolo sin nada. Es la razón por la que muchas personas optan por pagos periódicos cuando se les da la oportunidad. Además, hay consecuencias fiscales vinculadas a cada método.
