¿Qué es el seguro mayorista?
El seguro mayorista se refiere a la cobertura para grupos de empleadores que son demasiado pequeños para calificar para una verdadera cobertura grupal. Una póliza de seguro mayorista también se conoce como seguro de franquicia. Cubre un grupo completo, aunque las pólizas individuales están escritas para cada persona que se va a asegurar. Este tipo de pólizas son ofrecidas por transportistas no admitidos o compañías de seguros que no están aprobadas por el departamento de seguros del estado.
Para llevar clave
- El seguro mayorista se refiere a la cobertura para grupos de empleadores que son demasiado pequeños para calificar para una verdadera cobertura grupal. El seguro mayorista se vende a grupos que no son lo suficientemente grandes como para obtener la cobertura grupal típica, generalmente con menos de 10 empleados. pero normalmente contienen las mismas disposiciones. El seguro mayorista es ofrecido normalmente por operadores no admitidos, también conocidos como operadores de líneas excedentes o de líneas excedentes.
Comprender el seguro mayorista
El seguro mayorista se vende a grupos que pueden no ser lo suficientemente grandes como para obtener la cobertura grupal típica. Básicamente son proporcionados por empresas con menos de 10 empleados. Los planes vienen con contratos individuales, pero generalmente contienen las mismas disposiciones para todos los miembros del grupo. Algunas compañías permiten a los empleados comprar una póliza, mientras que otras pagan primas como parte del paquete de beneficios para empleados.
El seguro mayorista normalmente es ofrecido por transportistas no admitidos. Estos proveedores también se conocen como líneas sobrantes o líneas sobrantes. Estas compañías no necesariamente tienen que seguir las regulaciones descritas para las compañías de seguros por el estado. Como tal, las políticas ofrecidas por los transportistas no admitidos pueden ser riesgosas porque pueden no garantizar reclamos si el asegurador se declara insolvente.
El seguro mayorista puede ser arriesgado porque los transportistas pueden no garantizar reclamos si se declaran insolventes.
Los productos para pequeñas empresas que se ofrecen a través del seguro mayorista varían y generalmente incluyen lo siguiente:
- Productos de responsabilidad ambiental Productos de alto riesgo para incidentes químicos e inflamables Productos farmacéuticos y médicos contra fallas de productos Productos de protección de privacidad contra robo de identidad Productos que son críticos para la seguridad del transporte Productos de integridad estructural relacionados con la construcción
Los mayoristas de seguros rara vez tienen contacto directo con las partes aseguradas, excepto cuando se trata de beneficios para empleados y planes de salud. Debido a que los transportistas no admitidos no operan bajo las leyes estatales de seguros, tienen más flexibilidad de precios para garantizar contra circunstancias inusuales como eventos catastróficos. Si bien hay ciertos riesgos que conllevan algunos operadores no admitidos, el hecho de que operen fuera de las leyes estatales de seguros no debería ser una señal de alerta de inestabilidad financiera. Los requisitos estatales de licencia, archivo y presentación de informes son simplemente diferentes para estos transportistas. Los transportistas no admitidos más grandes suelen ser filiales bien capitalizadas de las principales compañías de servicios financieros.
Consideraciones Especiales
Los corredores de seguros mayoristas a menudo poseen experiencia especializada en una línea de cobertura particular o en una línea de cobertura que es inusual y / o tienen mayor acceso o influencia en ciertos mercados de seguros, lo cual es especialmente valioso cuando se trata de un riesgo difícil de colocar.
Los agentes de seguros mayoristas colocan negocios que les traen los agentes minoristas. A diferencia de un corredor minorista, los corredores mayoristas tienen una relación directa de trabajo con la aseguradora, mientras que el agente minorista que produjo el negocio no lo hace. El mismo corredor puede funcionar como minorista o mayorista, dependiendo de la situación específica.
Hay dos tipos de corredores mayoristas: agentes generales de gestión y corredores de líneas excedentes. Estos últimos trabajan con agentes minoristas y aseguradoras para obtener cobertura para el asegurado. A diferencia de un agente general gerente, un corredor de líneas excedentes no tiene la autoridad vinculante de la aseguradora.
Seguro mayorista versus seguro minorista
La cobertura de seguro mayorista es diferente del mercado de seguros minorista. La mayoría de nosotros estamos acostumbrados al mercado minorista de seguros, donde compramos seguros de automóvil, vivienda y vida. Las pólizas en este mercado normalmente están suscritas por transportistas que son admitidos, o compañías que tienen licencia en el estado en el que se vende la póliza. Los transportistas admitidos están regulados por el estado, y los agentes de bolsa también están sujetos a los estándares regulatorios por parte del estado.
