Al menos una vez al mes, hay una historia en las noticias que involucra varias estafas de crédito y sus víctimas. Si le sucede, reparar el daño puede llevar mucho tiempo e inconveniente, por lo que es importante evitar estafas de crédito antes de convertirse en una víctima. Este artículo describirá algunas de las estafas más comunes y lo que puede hacer para protegerse.
Las reparaciones de crédito en los periódicos y en la televisión hablan sobre servicios de reparación de crédito que prometen, por una tarifa, borrar el historial de crédito malo o reparar el crédito malo. El problema con las promesas hechas por estas compañías de reparación de crédito es que nadie puede eliminar legalmente la información crediticia negativa de un archivo de crédito. La mayoría de las veces, estas compañías recaudan miles de dólares de las personas y simplemente desaparecen con el dinero. La única forma legítima de reparar el mal crédito es reembolsando cualquier deuda.
Préstamo con honorarios anticipados Una estafa de préstamos con honorarios anticipados generalmente involucra a un prestamista que hace falsas promesas de arreglar intereses bajos. El prestamista a menudo solicita honorarios por adelantado a los solicitantes para organizar estos préstamos falsos. A veces, el prestamista recopila información de los solicitantes y solicita un préstamo legítimo. Más tarde, el prestamista le dice al solicitante que el préstamo fue rechazado y que él o ella desaparece con el dinero y la identidad del solicitante.
Nadie con mal crédito puede obtener préstamos a bajo interés de instituciones de crédito legítimas. Debido a que no están seguros acerca de las posibilidades de recuperar su dinero, los acreedores desconfían de emitir préstamos a bajo interés a los solicitantes con mal crédito. En general, la única forma de obtener un préstamo si tiene un crédito pobre es con tasas de interés más altas.
Seguro de crédito El seguro de crédito es ofrecido por compañías de préstamos y tarjetas de crédito. El propósito del seguro es proteger a los deudores que no pueden pagar sus préstamos o líneas de crédito debido a muerte, discapacidad, desempleo o emergencias relacionadas con la salud.
Hay compañías fraudulentas que ofrecen seguro de crédito con una prima más baja de lo que ofrecerían las instituciones crediticias. El problema es que estas organizaciones fraudulentas cobran primas y nunca cumplen su obligación cuando el cliente no puede pagar un préstamo legítimamente. Para protegerse, asegúrese de investigar a fondo una compañía y de que cuando firme los documentos del préstamo se asegure de que el seguro de crédito sea opcional y que exista una política de cancelación.
Facturaciones no autorizadas Las personas pueden establecer cronogramas de pagos automáticos con diferentes compañías para que varias facturas se deduzcan de las cuentas bancarias o se cobren de las tarjetas de crédito. Este método de pago de facturas es muy conveniente y también muy arriesgado. Se han producido muchas situaciones en las que las empresas aumentan los cargos mensuales o introducen nuevos cargos sin notificar a sus clientes. Debe ser muy diligente cuando se trata de facturas y extractos de tarjetas de crédito. Tomarse un tiempo para verificar cuidadosamente las declaraciones contra gastos conocidos puede ser un poco incómodo, pero le ayudará a notar cualquier discrepancia antes, lo que podría ser de gran ayuda para disputar con éxito esos pagos.
Robo de identidad El robo de identidad ocurre cuando alguien obtiene ilegalmente información confidencial, como números de tarjeta de crédito y números de Seguro Social (SSN), y procede a solicitar préstamos, solicitar tarjetas de crédito o hacer compras. Cuando el estafador no paga un préstamo, los acreedores se ponen en contacto con el propietario real de la identidad y se hace responsable de los préstamos. Para evitar ser víctima de robo de identidad, es importante cuidar bien la información personal. Algunas medidas preventivas incluyen:
- Revise los informes de crédito al menos una vez al año. La ley exige a las tres agencias de informes del consumidor que le den una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año. Simplemente vaya a http://www.annualcreditreport.com/ para comenzar el proceso. Desglose todos los documentos que contienen información como números de cuenta y números de Seguro Social. Comprar una trituradora no cuesta mucho y le ahorrará muchos problemas. Si ya es víctima de robo de identidad, puede encontrar instrucciones para presentar disputas en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio. (Para obtener más información sobre cómo proteger su identidad, lea Robo de identidad: cómo evitarlo ).
Segregación de archivos La segregación de archivos es un esquema que ofrece una nueva identidad crediticia a alguien que tiene bancarrota en su registro de crédito. Por lo general, el estafador le ofrece a la víctima un nuevo número de Seguro Social o Número de Identificación de Empleador (generalmente utilizado por las empresas) y le indica a la víctima que complete los documentos del préstamo utilizando los nuevos números. Lo que el estafador no le dice a la víctima es que obtener una nueva identidad crediticia es ilegal y punible por ley.
El estafador atrae a las víctimas diciendo que haberse declarado en bancarrota hace que sea imposible obtener préstamos y tarjetas de crédito por hasta 10 años. Si bien una bancarrota permanecerá en su informe de crédito durante 10 años, seguirá teniendo la posibilidad de obtener préstamos. Diferentes acreedores legítimos tienen diferentes criterios para elegir clientes y podrían ofrecer un préstamo a una tasa de interés ligeramente más alta de lo normal a alguien que se haya declarado en bancarrota. (Para obtener más información, lea La vida después de la bancarrota ).
Phishing Phishing es un proceso fraudulento de intentar obtener información confidencial, como nombres de usuario, contraseñas y detalles de tarjetas de crédito, haciéndose pasar por una organización confiable en un correo electrónico o duplicando sitios web legítimos y atrayendo a las víctimas desprevenidas a ingresar su información confidencial. Aquí hay algunas medidas de protección que puede tomar:
- Tenga cuidado con los sitios web que aparecen desde un correo electrónico, solicitando información confidencial. La mayoría de los bancos e instituciones de crédito tienen sitios web legítimos. Si debe hacer negocios con ellos en línea, vaya directamente al sitio web escribiéndolo y no siga ningún enlace del que no esté seguro.
Esquemas de trabajo en el hogar Algunos sitios web fraudulentos ofrecen el secreto del éxito o una larga lista de trabajos legítimos de trabajo en el hogar. A veces, una empresa ofrece un puesto en la empresa y una promesa de "hacerse rico rápidamente". A menudo, la compañía solicita tarifas y especifica que las tarifas se paguen en línea con una tarjeta de crédito. Luego, la compañía roba la información crediticia y la utiliza con fines fraudulentos. Si necesita una lista de oportunidades de trabajo en el hogar, hay sitios web que las ofrecen de forma gratuita. Un hecho que siempre debe recordar es que ninguna compañía legítima le cobrará una tarifa por contratarlo.
Esquemas de citas en línea Por extraño que parezca, las actividades fraudulentas también son perpetradas por sitios de citas en línea. Estos sitios generalmente solicitan una tarifa por sus servicios y, además de cobrar tarifas, roban información sobre el usuario de sus servicios. Existen sitios web de citas legítimos y fraudulentos, así que siempre realice una investigación exhaustiva antes de elegir uno y pagar por estos servicios en línea.
Estafas de lotería Esta estafa ocurre cuando un consumidor recibe un mensaje de correo electrónico que le notifica de una lotería o concurso en el que no recuerda haber ingresado. El correo electrónico a menudo requiere que el consumidor pague una tarifa mínima mediante el uso de una tarjeta de crédito para acceder a las ganancias. El estafador recoge la tarifa y el número de tarjeta de crédito y desaparece. Ninguna operación de lotería legítima le pedirá al ganador una tarifa o información como una tarjeta de crédito o un número de cuenta bancaria.
Tenga cuidado La recuperación de los efectos de una estafa de crédito puede ser lenta y muy tediosa. Como dice el refrán, una onza de prevención vale una libra de cura, así que siempre asegúrese de protegerse y proteger cualquier información sensible. Para obtener más información sobre varias estafas de crédito, cómo protegerse de ellas y qué hacer si es víctima de una estafa de crédito, visite el sitio web de la Comisión Federal de Comercio.
