Cómo funciona la calificación crediticia
Los consumidores inteligentes saben que su puntaje de crédito afecta su capacidad de obtener un préstamo, sus tasas hipotecarias, aprobaciones de tarjetas de crédito e incluso una solicitud de empleo o vivienda. Por lo tanto, es un buen hábito revisar su informe de crédito y calificar con frecuencia, no solo por su precisión, sino también para identificar formas de mejorar su puntaje.
La ley federal exige que todos tengan derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres grandes compañías de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, cada 12 meses. Para obtener una copia, los consumidores deben solicitar a través de AnnualCreditReport.com, el sitio oficial de informes de crédito. Pero estos informes no incluyen su puntaje de crédito, que es una cifra financiera importante que todos deberían conocer. En el pasado, la única forma de obtenerlo era comprando el puntaje directamente de cada agencia, que a menudo tenía un alto precio.
Entendiendo el papel del crédito Karma
Credit Karma, una empresa con sede en San Francisco fundada en 2007, ha sacudido las cosas al ofrecer acceso gratuito y continuo a sus puntajes de crédito e informes de TransUnion y Equifax. Usted se registra con creditkarma.com y no tiene que registrar una tarjeta de crédito como suele ser el caso con otros sitios.
Una vez que sea miembro, puede realizar un seguimiento de su crédito con la frecuencia que desee. Credit Karma también proporciona herramientas e información gratuitas en línea para ayudarlo a comprender su puntaje. El servicio también proporciona consejos personalizados para mejorar su puntaje, incluida la reducción de la utilización de su crédito o la mejora de sus pagos a tiempo.
¿Por qué hacer todo esto gratis?
Credit Karma ha hecho que la transparencia sea central en su modelo de negocio. La compañía tiene como objetivo desmitificar el crédito para la persona promedio y facilitar su comprensión.
"La compañía fue fundada con la creencia de que los consumidores deberían tener acceso a sus datos de forma gratuita", según un portavoz. "Después de todo, son sus datos, y son juzgados por ellos en casi todas las facetas de sus vidas".
Otra parte de la misión es ayudar a las personas a comprender su propia salud financiera.
"Los puntajes se crearon para prestamistas y estadísticos", dijo el fundador y CEO de Credit Karma, Ken Lin. "Los consumidores no eran la audiencia prevista".
Entonces, ¿cuál es el modelo de negocio?
Dado que Credit Karma es una empresa con fines de lucro y no una organización benéfica, ¿cómo genera dinero? Tenga la seguridad de que no está vendiendo la información que comparte para obtener sus informes de crédito de su sitio. Según el sitio web de la compañía, sus ingresos provienen de publicidad personalizada y dirigida por compañías financieras en creditkarma.com. Su modelo de negocio se basa en encontrar una victoria para todos: el consumidor, las instituciones financieras que anuncian productos y el resultado final de Credit Karma.
Credit Karma tiene más de 85 millones de miembros a partir de enero de 2019, la estadística más reciente disponible. Tiene la capacidad de hacer análisis sólidos y usar algoritmos para seleccionar anuncios relevantes para personas específicas. Para los anunciantes financieros, esto significa que el sitio está en mejores condiciones para relacionarlos con los consumidores que tienen más probabilidades de utilizar sus servicios. Credit Karma recibe un pago por esta generación de leads basada en acuerdos con sus socios de publicidad financiera.
Así es como funciona
Al acceder a sus informes de crédito, Credit Karma sugiere productos de crédito basados en su historial actual. También utiliza su puntaje de crédito e historial para determinar qué productos (tarjetas de crédito, préstamos, seguros y otros productos bancarios) tienen altas probabilidades de aprobación.
"Si aprovecha esa oportunidad, deberíamos ganar dinero, usted debería ahorrar dinero y el banco debería obtener un nuevo cliente", dijo Lin en diciembre de 2014 en una sesión de preguntas y respuestas de Reddit. "El perdedor en la ecuación fue ese banco que estaba cobrando demasiado".
La línea de fondo
Credit Karma es una plataforma de finanzas personales en línea que promete eliminar las conjeturas del crédito. Le permite monitorear sus informes de crédito y puntajes de forma gratuita y ofrece otras herramientas y servicios basados en su perfil. La compañía se compensa compensando a los consumidores con anuncios de productos personalizados que se basan en su perfil de crédito y la probabilidad de que sean aprobados.
