La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio prohíbe a las aseguradoras de salud negar la cobertura o imponer primas más altas a las personas con afecciones médicas preexistentes. Sin embargo, un tipo de condición preexistente parece haber escapado de la prohibición: su peso.
Las compañías de seguros pueden cobrar tasas de seguro de salud más altas a las personas cuyo índice de masa corporal (IMC), una medida común de obesidad, es demasiado alto. En la escala de IMC, una persona con una puntuación superior a 25 se considera con sobrepeso; mayores de 30 años, obesos. Las personas con IMC superiores a 30 o 31 pueden ver un aumento en sus primas de seguro de hasta un 25%; Si su IMC es superior a 39, se les puede cobrar un 50% más que a alguien con un IMC de 25. (Consulte ¿Cómo afecta el sobrepeso a mis costos de atención médica? )
¿Por qué las tasas más altas? La razón es que las personas con problemas de peso tienden a tener más problemas médicos, lo que a su vez conduce a facturas médicas más altas. Según un estudio del Journal of Health Economics, publicado en enero de 2012, los hombres obesos tenían $ 1, 152 adicionales anuales en gastos de salud, como recetas y visitas al hospital, y las mujeres obesas cuestan $ 3, 613 adicionales.
¿Es el IMC la mejor prueba?
Sin embargo, lo que muestran otros datos es que tener un IMC alto no determina necesariamente que uno no sea saludable. En un nuevo estudio, publicado en el International Journal of Obesity en febrero, un equipo de psicólogos de la UCLA descubrió que "los datos muestran que hay decenas de millones de personas con sobrepeso y obesidad y que están perfectamente saludables", según el autor principal A. Janet Tomiyama.
Más específicamente, el estudio encontró que "cerca de la mitad de los estadounidenses que se consideran 'con sobrepeso' en virtud de sus IMC (47.4 por ciento, o 34.4 millones de personas) son saludables, al igual que 19.8 millones que se consideran 'obesos'". Y "30 el porcentaje de las personas con IMC en el rango 'normal', aproximadamente 20.7 millones de personas, en realidad no son saludables según sus otros datos de salud ”.
Estos hallazgos son similares a otro estudio publicado en 2012 en el European Heart Journal. Investigadores estadounidenses y europeos que analizaron datos de 43.265 inscritos en un estudio longitudinal del Centro de Aeróbicos 1979-2003 descubrieron que muchos participantes obesos eran "metabólicamente saludables", siempre que no tuvieran otros marcadores de mala salud, como presión arterial alta, diabetes, triglicéridos altos o niveles bajos de colesterol bueno. Casi el 50% de los participantes obesos calificaron como metabólicamente aptos. Y estos individuos "gordos pero en forma" no representaban ningún riesgo de morir antes que los participantes de peso normal.
Preguntas éticas
Si el IMC debe ser o no un "proxy de si una persona se considera saludable", para citar a Tomiyama de UCLA, existe una pregunta más fundamental: ¿Es justo que las aseguradoras penalicen al sobrepeso con tasas más altas porque le cuestan más a las compañías? Hacerlo podría hacernos descender por una pendiente resbaladiza, advierte Mikael Dubois, de la División de Filosofía del Instituto Real de Tecnología de Estocolmo, en un artículo del Journal of Primary Prevention. Dicha práctica, "si se aplica de manera consistente, plantearía cuestiones espinosas sobre cuestiones similares, como los trastornos genéticos, que la mayoría de las personas considerarían éticamente inaceptables (por ejemplo, si una familia con un niño nacido con parálisis cerebral se cargara más, siguiendo la misma lógica de equidad actuarial?) ".
Dubois incluso cuestiona si el argumento de los costos más altos es exacto. Si uno estudia los gastos médicos anuales para personas no saludables versus personas sanas, uno podría encontrar que los gastos no saludables aumentan los costos, es cierto. Pero las personas poco saludables tienden a morir más temprano en la vida, por lo que los costos totales a lo largo de la vida pueden ser iguales a los de una persona sana, o incluso más bajos (ya que las personas más saludables viven más y tienen mayores problemas a medida que envejecen).
Voces por el cambio
Las primas más altas para las personas con hábitos poco saludables no son nuevas: actualmente es común (y mucho menos controvertido) que los fumadores paguen tarifas más altas que los no fumadores, por ejemplo. Pero las situaciones no son paralelas, dice Michael Wood, presidente de una firma de consultoría de salud en Edmonds, Washington. El fumar, argumenta, parece más una opción que aumentar de peso: “No tienes que fumar para vivir; tienes que comer para vivir ".
También puede ser mucho más difícil mejorar la condición. A menudo, las compañías renuncian a las tasas más altas si la persona afectada participa en un programa para cambiar comportamientos poco saludables (y muestra resultados, eventualmente). Pero si bien existen programas exitosos para dejar de fumar, los programas para bajar de peso parecen mucho menos efectivos.
“Durante años, la industria del 'bienestar' del país ha ofrecido programas de mejora de la salud y reducción de la obesidad a las corporaciones, desde membresías de gimnasios hasta asesoramiento dietético. Para la obesidad, este enfoque no ha funcionado. La investigación sobre estos programas muestra que no han reducido significativamente los niveles de peso o colesterol, ni han mejorado ningún otro resultado de salud ", escribe Stephen Soumerai, profesor de medicina de la población en la Facultad de Medicina de Harvard, en el blog Health Care.
La línea de fondo
Tener libras adicionales en su marco puede traducirse en pagar dólares adicionales por las primas de su seguro de salud. Consulte con su empresa para averiguar si cobra más a las personas debido a su peso corporal o IMC, o si están planeando hacerlo. Si es así, averigüe si hay un incentivo para unirse a algún tipo de programa de reducción de peso o ejercicio; aunque no siempre funcionan, incluso un esfuerzo de buena fe para inscribirse puede ayudarlo a evitar asumir un peso financiero adicional.
Para lecturas relacionadas, vea Qué le está costando la obesidad.
