El reto
Incluso el lenguaje asociado con las finanzas y el dinero suena complejo. Las acciones, bonos, fondos mutuos, fondos de cobertura, derivados, beta y la relación de Sharpe son solo algunos ejemplos. Es un desincentivo importante que hace que muchas personas se den por vencidas incluso antes de comenzar. Si bien es cierto que desarrollar una comprensión avanzada del dinero y las finanzas puede llevar años de esfuerzo, tener lo básico bajo control es más fácil de lo que uno podría pensar. Comience con algunas pautas y tareas simples. Una vez que los haya dominado, deje que sus intereses guíen sus próximos pasos. No necesita pasar años aprendiendo fórmulas y memorizando terminología compleja. ¡Entonces empecemos!
Comprende lo que gastas
Nada lo mete en problemas financieros más rápido que gastar más de lo que gana. Y en ningún lugar es un problema mayor que con las mujeres, según un estudio de 2013 publicado por la Asociación Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). El estudio, "En nuestro mejor interés: las mujeres, la educación financiera y el comportamiento de las tarjetas de crédito", revela que es más probable que las mujeres tengan un saldo en la tarjeta de crédito, paguen cargos por pagos atrasados y hagan pagos mínimos de sus deudas. Comprender sus hábitos de gasto es un gran lugar para comenzar en su camino hacia la educación financiera. Puede comenzar con un plan rápido y fácil de 30 días. Lo mejor de todo es que no hay términos complejos para memorizar o que se requieran fórmulas y cálculos matemáticos sofisticados. Solo hay tres pasos.
- Paso 1: durante un mes, pague todas sus facturas en efectivo o con un cheque. No se permiten tarjetas de crédito. Paso 2: guarda todos tus recibos. Esto facilita el seguimiento de lo que ha gastado. Paso 3: Haz los cálculos al final del mes. Este pequeño ejercicio proporciona varias ideas valiosas, incluida una buena visión general de sus hábitos de gasto.
Puede saber cuánto dinero gasta en un mes y en qué gasta ese dinero. A partir de aquí, es fácil identificar sus facturas recurrentes, por lo que puede saber cuánto debe desembolsar en efectivo en un mes determinado. También puede saber qué porcentaje de su dinero se destina a gastos discrecionales, como salir a cenar. El ejercicio hace bastante obvio si usualmente gasta más de lo que gana, porque si no usa tarjetas de crédito, en algún momento el dinero se agota.
En 30 días, habrá comenzado a tomar el control de sus finanzas. También se dará cuenta de sus deudas actuales, y todo sin un lenguaje complejo sobre débitos, créditos y balances. Realmente es una forma rápida, fácil e indolora de comenzar a mejorar su educación financiera.
Mujeres, inviertan en su educación financiera
Pagar sus deudas
Ahora que está gastando menos de lo que gana, puede llevar sus esfuerzos al siguiente nivel. Su excedente de efectivo puede usarse para pagar sus deudas. Esta estrategia financiera reduce la cantidad de dinero que gastará durante su vida en pagos de intereses a los acreedores. También es una buena oportunidad para pasar unos minutos aprendiendo más sobre el interés. Te darás cuenta de cómo el interés aumenta con el tiempo, lo que hace que pagues mucho más que el valor nominal de tus compras.
Si bien estamos en el tema de interés y el poder de capitalización, es una calle de dos vías. La misma matemática que funciona para los acreedores también funciona para los inversores. Comprender el poder de la capitalización y cómo funciona proporciona información sobre una estrategia importante que los inversores utilizan para ganar dinero y destaca por qué es una estrategia que desea que funcione para usted, no en su contra.
Comience a guardar
Una vez que gasta menos de lo que gana, es hora de ahorrar. Cualquier cosa que guarde tiene el potencial de crecer. Hay dos tipos básicos de ahorro: a corto plazo (fondo de emergencia, gastos futuros) y a largo plazo (inversión para la jubilación). Si no sabe mucho sobre inversiones, está bien. Hay una manera simple de comenzar sus planes de ahorro a corto y largo plazo. Para necesidades a corto plazo, abra una cuenta en el banco local. Hay cuentas de cheques sin comisiones y sin intereses para cuando comienza, y luego cuentas de ahorro que generan intereses cuando su saldo es lo suficientemente alto. Para sus necesidades a largo plazo, puede comenzar poniendo su dinero en un fondo mutuo que rastrea el índice Standard and Poor's 500. Es una forma simple y económica de sumergir su dedo del pie en el mercado de valores, y dado que los altibajos del indicador S&P se informan en las noticias todos los días, también tendrá una idea de cómo le está yendo a su dinero. Generará retornos de inversión que siguen el ritmo del mercado de valores en general, ya que el S&P es una buena medida para medir el comportamiento del mercado.
El siguiente nivel
Los inversores sofisticados se apresuran a señalar que ahorrar en su banco local nunca generará el tipo de retorno de la inversión que lo enriquecerá, y que el S&P 500 es solo una de las miles de posibles inversiones en el mercado (sin mencionar los bonos, productos básicos, bienes raíces y una serie de otras empresas que hacen dinero). Son, por supuesto, correctos.
Después de sumergir el dedo del pie en el agua, es posible que desee desarrollar una lente más sofisticada usted mismo al continuar mejorando su conocimiento y comprensión de la inversión. Aprender sobre fondos mutuos es una manera fácil de hacerlo. A partir de ahí, puede expandirse para aprender sobre acciones, bonos y más. Su estrategia para hacerlo será aprovechar las muchas herramientas disponibles para usted, incluidos periódicos, revistas, libros, videos y sitios web. Su empleador puede ofrecer seminarios educativos sobre temas como el plan 401 (k) de su empresa, planificación patrimonial y ahorro para la educación universitaria de un niño. Los centros comunitarios locales también pueden ofrecer programas.
El cielo es el límite
Un programa de autoaprendizaje motivado por sus intereses específicos lo guiará por el camino hacia ideas e inversiones cada vez más complejas. Programas formales y certificaciones están disponibles; y, por supuesto, siempre hay asistencia profesional disponible. Las compañías de seguros, bancos, casas de bolsa y otras entidades cuentan con profesionales de servicios financieros que generalmente ofrecen una consulta inicial gratuita. Después de hablar con varios expertos, incluso puede decidir contratar uno. Si lo hace, la comprensión básica que ha desarrollado le ayudará a comprender el asesoramiento de expertos.
La línea de fondo
El camino hacia una mayor alfabetización financiera comienza dando los primeros pasos para saber cuánto dinero ingresa y haciendo todo lo posible para mantener la mayor cantidad posible para inversiones inteligentes. A partir de ahí, se trata simplemente de hacer un esfuerzo para investigar y aprender sobre estrategias de inversión que capten su atención. ¿Que estas esperando? Empiece hoy.
