¿Qué es un acuerdo de entrenamiento?
Un acuerdo de entrenamiento es un acuerdo mutuo entre un prestamista y un prestatario para renegociar los términos de un préstamo que está en incumplimiento. En general, la rutina incluye renunciar a los incumplimientos existentes y reestructurar los términos y convenios del préstamo. Un acuerdo de entrenamiento solo es posible si sirve a los intereses tanto del prestatario como del prestamista.
Cómo funcionan los acuerdos de entrenamiento
Un acuerdo de ejercicios pretende ayudar al prestatario a evitar la ejecución hipotecaria, el proceso por el cual el prestamista asume el control de una propiedad del propietario debido a la falta de pago según lo estipulado en el acuerdo hipotecario. Los acuerdos de entrenamiento se aplican también a los escenarios de liquidación. Una empresa que se declara insolvente y no puede cumplir con sus obligaciones de deuda puede buscar un acuerdo para apaciguar a los acreedores y accionistas
Los términos renegociados generalmente proporcionarán alguna medida de alivio al prestatario, en términos de reducir la carga del servicio de la deuda a través de medidas acomodaticias proporcionadas por el prestamista. Los ejemplos de alivio pueden incluir ofertas como extender el plazo del préstamo o reprogramar reembolsos. Si bien los beneficios para el prestatario de un acuerdo de entrenamiento son obvios, la ventaja para el prestamista es que evita el gasto y el esfuerzo de los esfuerzos de recuperación de pagos, como la ejecución hipotecaria.
Para llevar clave
- Un acuerdo de rutina permite que un prestamista y un prestatario predeterminado renegocien los términos de un préstamo. El propósito es acomodar al prestatario predeterminado para que el prestamista tenga más posibilidades de recuperar el capital y los intereses del préstamo sin ejecución hipotecaria. No todos los prestamistas están dispuestos a hacer un acuerdo de entrenamiento y los términos variarán según el caso. Los prestatarios también deben tener en cuenta el puntaje crediticio y las implicaciones fiscales.
Consideraciones al negociar acuerdos de entrenamiento
Para los prestatarios, las mejores prácticas generales a tener en cuenta al negociar, o al pensar en negociar, un acuerdo de entrenamiento con un prestamista incluyen lo siguiente.
Proporcionar una amplia notificación. Es una cortesía extender un aviso anticipado al prestamista sobre la imposibilidad de cumplir con todas y cada una de las obligaciones de deuda. La mayoría de los prestamistas probablemente serán más complacientes cuando los prestatarios busquen un acuerdo de entrenamiento si son conscientes de que el incumplimiento podría ser un problema. Proporcionar un aviso genera confianza en que el prestatario está en la cima de la gestión de su préstamo e interesado en ser un socio comercial confiable en el que el prestamista puede confiar.
Los términos del acuerdo de entrenamiento variarán. Un prestamista no tiene la obligación de reestructurar los términos de un préstamo, por lo que le corresponde al prestatario ser honesto y directo. Sin embargo, es probable que el prestamista quiera limitar sus pérdidas y maximizar la recuperación del préstamo que otorgó, por lo que es probable que sea de su interés ayudar al prestatario, en la medida de lo posible.
También hay consideraciones fiscales. Cualquier tipo de ajuste a los términos de un préstamo en un escenario de entrenamiento podría afectar la situación fiscal del prestatario. Por lo general, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) trata cualquier reducción o cancelación de préstamo como ingreso imponible.
